針對小企業(yè)融資困難凸顯的現(xiàn)狀，近日工行、農(nóng)行、中行、建行和交通銀行五大國有商業(yè)銀行創(chuàng)新小企業(yè)融資模式，設(shè)立信貸專營機(jī)構(gòu)為小企業(yè)提供融資服務(wù)，以此助推小企業(yè)發(fā)展。

　　五大行信誓旦旦地表示，將組建什么“專業(yè)支行”、“特色支行”、“信貸工廠”等，加大支持小企業(yè)力度。而把組建個專門機(jī)構(gòu)稱為“創(chuàng)新小企業(yè)融資模式”，筆者實(shí)在不敢茍同。
　　在中國有一個現(xiàn)象必須引起重視，那就是，國家強(qiáng)調(diào)什么工作重要，要求在這個工作上加大力度，一些部門就開始在成立機(jī)構(gòu)上大動干戈。至于實(shí)際效果如何，那又另當(dāng)別論。有些效果十分差，甚至沒有什么效果。成立的機(jī)構(gòu)就成為了一個形式大于內(nèi)容的東西。解決中小企業(yè)和農(nóng)村貸款難就沒有擺脫這個“宿命”。
　　小企業(yè)和農(nóng)村貸款難由來已久。筆者作為從事銀行業(yè)幾十年的資深人士，毫不夸張地說，前十年小企業(yè)貸款難和農(nóng)村金融服務(wù)不足問題就已經(jīng)非常突出。國家也沒有少下工夫來解決這個問題。中央政府、銀行監(jiān)管部門以及相關(guān)職能機(jī)構(gòu)，包括幾大商業(yè)銀行在內(nèi)，下發(fā)的文件、要求、政策、措施非常之多。不能說一點(diǎn)效果沒有，但是，效果很差。
　　美國次貸危機(jī)爆發(fā)以來，中國沿海出口型中小企業(yè)遭遇空前困難，產(chǎn)品滯銷，導(dǎo)致資金鏈斷裂，面臨破產(chǎn)倒閉邊緣。大量中小企業(yè)渴望融資，以解決困局。中央領(lǐng)導(dǎo)對此十分重視，多次到中小企業(yè)密集地區(qū)進(jìn)行調(diào)研，出臺了支持和解決中小企業(yè)融資難的一系列優(yōu)惠政策。
　　溫家寶總理在兩會前夕與網(wǎng)友在線交流時，針對一些網(wǎng)友提出的小企業(yè)貸款難問題，溫總理說，我們已經(jīng)出臺了一系列政策，“我認(rèn)為就是這些措施還沒落實(shí)，我希望我們的銀行要抓緊落實(shí)這些措施。我常講，經(jīng)濟(jì)學(xué)家、企業(yè)家、銀行家身上都要流著道德的血液。也就是說，在危機(jī)沖擊的時候，在國家處于困難的時候，我們應(yīng)該在完善制度的基礎(chǔ)上，積極主動地去為中小企業(yè)服務(wù)�！�
　　當(dāng)然，也不能說五家大型銀行成立“專門機(jī)構(gòu)”一點(diǎn)作用沒有，而是說，如果一些制約因素不排除，就是成立了“專門機(jī)構(gòu)”，作用也有限，甚至可能成為擺設(shè)。
　　問題在哪里呢？
　　從大銀行內(nèi)部看，銀行往往很難把小企業(yè)貸款這項(xiàng)業(yè)務(wù)放在“眼里”。這些大銀行都喜歡貸大（大企業(yè)）、貸長(期限長)、貸壟斷（壟斷性企業(yè)）。因此，大型銀行必須提高社會責(zé)任感，必須抱著為國家分憂解難的思想支持小企業(yè)的發(fā)展。
　　從外部看，主要是小企業(yè)自身存在的巨大經(jīng)營風(fēng)險嚇退了銀行貸款。同時，擔(dān)保機(jī)制不健全，使得小企業(yè)尋找擔(dān)保難，也使得銀行貸款難以落實(shí)。這就要求小企業(yè)本身要提高經(jīng)營管理水平，控制經(jīng)營風(fēng)險。
　　同時，國家必須出臺幫助小企業(yè)解決融資難的實(shí)實(shí)在在的政策，比如解決擔(dān)保問題等。如果擔(dān)保問題不能解決，無論哪家銀行都仍將懼貸小企業(yè)。
　　美國總統(tǒng)奧巴馬16日公布了一項(xiàng)總額達(dá)150億美元的計劃，旨在通過采取一系列促進(jìn)信貸等措施，幫助美國小企業(yè)走出目前的困境。美國政府還將從7870億美元經(jīng)濟(jì)刺激計劃方案中拿出7.3億美元幫助小企業(yè)降低借貸成本。
　　這里有一點(diǎn)特別值得中國借鑒：那就是降低小企業(yè)借貸成本，設(shè)立擔(dān)保資金，來解決小企業(yè)擔(dān)保難問題。