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| 2009-05-15 郭田勇 來(lái)源:新京報(bào) |
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據(jù)《揚(yáng)子晚報(bào)》報(bào)道，到2008年6月，我國(guó)銀行已累計(jì)發(fā)出信用卡1.3億張，但其中七成處于“沉睡”狀態(tài)，浪費(fèi)了銀行大量財(cái)力。
近年來(lái)由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在信用卡市場(chǎng)紛紛“跑馬圈地”，而對(duì)其中的風(fēng)險(xiǎn)卻并沒(méi)有足夠的重視。從信用卡發(fā)卡環(huán)節(jié)來(lái)看，近年來(lái)各商業(yè)銀行為了占據(jù)未來(lái)信用卡市場(chǎng)的高地，加大了對(duì)高校學(xué)生等低收入人群的營(yíng)銷力度，大學(xué)生屬于無(wú)工作、無(wú)固定收入的群體，然而一些發(fā)卡銀行并沒(méi)有按照規(guī)定對(duì)信用卡申請(qǐng)人還款能力進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審核。也正是由于信用卡發(fā)放環(huán)節(jié)審核不嚴(yán)，導(dǎo)致信用卡違約率從2008年下半年以來(lái)呈現(xiàn)出上升的跡象，與此同時(shí)，信用卡惡意套現(xiàn)等違法犯罪活動(dòng)也日益增多。
事實(shí)上，商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)目前所呈現(xiàn)出的“虛胖”現(xiàn)象在其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域同樣令人憂慮。近期央行所披露的信息顯示，2009年一季度我國(guó)銀行業(yè)的信貸投放規(guī)模高達(dá)4.6萬(wàn)億，這不但遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出大部分經(jīng)濟(jì)主體的預(yù)期，而且?guī)缀踹_(dá)到央行在去年末所設(shè)定的全年5萬(wàn)億的新增貸款規(guī)模上限。即使考慮到當(dāng)前我國(guó)正在實(shí)施的4萬(wàn)億經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃這樣的特殊情況，高信貸投放有其必然性，但是，信貸資金中的40%以上投向了政府牽頭的“鐵公基”項(xiàng)目，再加上當(dāng)前基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)飽和、投資與消費(fèi)嚴(yán)重失衡的宏觀經(jīng)濟(jì)背景，銀行信貸資金繼續(xù)大量涌入這些領(lǐng)域的后果令人擔(dān)憂；上世紀(jì)末我國(guó)銀行業(yè)信貸擴(kuò)張所引發(fā)壞賬高企的前車之鑒仍然歷歷在目。
金融行業(yè)由于其特殊的運(yùn)作模式?jīng)Q定了其在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中蘊(yùn)藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦處理不慎，其后果難以估量。此次全球性金融危機(jī)中花旗、匯豐等國(guó)際一流商業(yè)銀行遭受巨大損失更是清晰地表明風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性。更何況我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中整體上仍然處于弱勢(shì)地位，其業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力更是與國(guó)際大型商業(yè)銀行不可同日而語(yǔ)。因此，當(dāng)前階段，我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)該抓住國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)調(diào)整的時(shí)機(jī)，一方面，加快提升自身品牌建設(shè)和服務(wù)品質(zhì)，擺脫低端同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)的泥潭，并努力開(kāi)拓符合自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的“藍(lán)海領(lǐng)域”，最終實(shí)現(xiàn)從粗放式經(jīng)營(yíng)向精細(xì)化經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變。
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