近日，本報(bào)發(fā)表《揭示年中銀行理財(cái)產(chǎn)品戰(zhàn)報(bào)招行產(chǎn)品累計(jì)虧損38.53%收益墊底》一文，對上半年銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了盤點(diǎn)，文章指出，上半年銀行理財(cái)零收益產(chǎn)品均屬“結(jié)構(gòu)性”，而負(fù)收益產(chǎn)品多系證券投資類，招商銀行的“金葵花”增強(qiáng)基金優(yōu)選系列之“金選雙贏”理財(cái)計(jì)劃收益率最低，到期累計(jì)虧損38.53%。
    文章刊發(fā)后引起各方關(guān)注，有媒體評論指出，上半年招商銀行自己盈利50%以上，而招行的理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)虧損近40%。自己大賺，為用戶理財(cái)大賠，招行是太會經(jīng)營了，還是太不會經(jīng)營了？還有網(wǎng)友表示，盡管銀行理財(cái)產(chǎn)品給人的印象是相對安全，但是其中的投資風(fēng)險(xiǎn)也不可小視。

　　理財(cái)產(chǎn)品虧損無礙銀行賺錢

　　署名蘇文洋的評論指出，上半年招商自己盈利50%以上，而招行的理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)虧損近40%。自己大賺，為用戶理財(cái)大賠，你說招行是太會經(jīng)營了，還是太不會經(jīng)營了？太有經(jīng)營人才了，還是太沒有經(jīng)營人才了？是應(yīng)該給他們一些掌聲，還是給他們一些噓聲？我有點(diǎn)糊涂了。無論銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品怎樣虧損，銀行從推出產(chǎn)品本身就能賺錢，因此，銀行永遠(yuǎn)是利潤大增，這種事情合情合理嗎？
　　還有網(wǎng)友認(rèn)為，從上半年的情況看，收益偏低或虧損的銀行理財(cái)產(chǎn)品多是與證券投資掛鉤的。其實(shí)，購買同股票或股票基金“掛鉤”的銀行理財(cái)產(chǎn)品，還不如直接買股票基金，何必多經(jīng)過“一道手”呢。

　　預(yù)期收益不等于實(shí)際收益

　　有網(wǎng)友表示，“預(yù)期年收益率10%”，“最高收益可達(dá)36%”，如此字眼在銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳資料中并不新鮮，然而一年下來，實(shí)際的收益率有時(shí)還不如銀行存款，甚至虧損。
　　有網(wǎng)友提醒，有些投資人往往被很高的預(yù)期收益率吸引，而忽略了產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)果造成重大損失。切記：預(yù)期收益率并不是實(shí)際收益率，預(yù)期收益率往往是“最理想狀態(tài)”下的投資收益率，而這種“最理想狀態(tài)”在投資過程中出現(xiàn)的概率可能只有1%。
　　此外，計(jì)算收益率時(shí)，許多銀行理財(cái)產(chǎn)品沒有將手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用計(jì)算在內(nèi)，而有些銀行理財(cái)產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)其實(shí)很高。署名“忍者神龜”的網(wǎng)友質(zhì)疑，銀行理財(cái)產(chǎn)品計(jì)算收益率多少時(shí)，一般都不把各種費(fèi)率加進(jìn)去。實(shí)際結(jié)算的時(shí)候還得扣掉這個(gè)費(fèi)那個(gè)費(fèi)的。就不能直說費(fèi)后收益率嗎？
　　有網(wǎng)友指出，建議各位買理財(cái)產(chǎn)品，不能聽理財(cái)經(jīng)理吹，要看白紙黑字的合同，既然是保本型的，合同一定要有注明，還有要看收益是固定的還是預(yù)期收益。至于外幣理財(cái)產(chǎn)品，你一定要了解在你買時(shí)是先要把人民幣先折算成外幣，然后贖回時(shí)再把外幣折成人民幣給你，哪怕是銀行投資持平，你還得損失折來折去的匯率損失費(fèi)。

　　“買者自負(fù)”還是“賣者有責(zé)”

　　面對銀行理財(cái)產(chǎn)品的零收益甚至虧損，署名“業(yè)內(nèi)人士”的網(wǎng)友表示，理財(cái)產(chǎn)品虧損應(yīng)該只是“買者自負(fù)”嗎？賣者到底有沒有責(zé)？出了問題銀行應(yīng)該是承擔(dān)還是耍賴？
　　對此，有網(wǎng)友表示，投資屬于個(gè)人行為，如果合同沒有明確屬于“保本”產(chǎn)品，那么投資的損失應(yīng)該由投資者個(gè)人承擔(dān)，投資者應(yīng)該具有風(fēng)險(xiǎn)意識。但是也有網(wǎng)友質(zhì)疑，銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹生澀難懂、收益率被夸大、風(fēng)險(xiǎn)提示不足、甚至產(chǎn)品設(shè)計(jì)有缺陷，銀行對投資虧損難道真的一點(diǎn)責(zé)任也沒有嗎？
　　有網(wǎng)友指出，理財(cái)市場對于銀行業(yè)來說充滿著機(jī)遇。重質(zhì)量、重誠信、善始善終，都是銀行急需解決的問題。理財(cái)產(chǎn)品的售出，并非意味著交易完成，而是標(biāo)志著持續(xù)數(shù)年后續(xù)服務(wù)的起始。如何妥善經(jīng)營，保持投資者對自己的信任，是銀行必須深刻反思的問題所在。
　　還有網(wǎng)友建議，有必要借鑒歐美發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)，成立一個(gè)行業(yè)協(xié)會性質(zhì)的組織，制定相關(guān)資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)規(guī)則、從業(yè)基本道德標(biāo)準(zhǔn)等，規(guī)范銀行理財(cái)業(yè)務(wù)。