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央行房貸新政出臺(tái)后，農(nóng)行昨天首家發(fā)布的房貸細(xì)則不到幾個(gè)小時(shí)便宣告“流產(chǎn)”。對(duì)此，農(nóng)行總行新聞處今天上午接受記者采訪時(shí)回應(yīng)稱，撤銷(xiāo)細(xì)則是因?yàn)榻拥较嚓P(guān)部門(mén)通知。當(dāng)記者就此向銀監(jiān)會(huì)問(wèn)詢時(shí)，相關(guān)人士卻表示農(nóng)行細(xì)則撤下跟銀監(jiān)會(huì)無(wú)關(guān)，不過(guò)近期將有新的房貸意見(jiàn)出臺(tái)。
首個(gè)房貸細(xì)則幾小時(shí)夭折
昨天中午，農(nóng)業(yè)銀行在其網(wǎng)站公布了一篇《優(yōu)惠政策保障民生精細(xì)管理強(qiáng)化風(fēng)控，我行積極響應(yīng)房貸新政》的文章，對(duì)是否首次貸款購(gòu)自住房、所購(gòu)是否為普通住房等問(wèn)題和房貸利率及首付成數(shù)作出了解釋，并重點(diǎn)明確了備受關(guān)注的存量個(gè)人住房貸款利率調(diào)整政策。
但蹊蹺的是，在幾個(gè)小時(shí)后，該文章在其網(wǎng)站被撤下。昨晚，農(nóng)行市場(chǎng)部通知記者：“該細(xì)則有些細(xì)節(jié)還要改動(dòng)，監(jiān)管部門(mén)已要求將掛在農(nóng)行首頁(yè)上的相關(guān)文章撤下。”
農(nóng)行版房貸新政重點(diǎn)明確了存量個(gè)人住房貸款的利率調(diào)整政策，即對(duì)初始貸款發(fā)放金額在30萬(wàn)元(含)以上、原執(zhí)行利率為同期同檔次基準(zhǔn)利率0.85倍的貸款，原則上通過(guò)銀行內(nèi)部的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)調(diào)整利率。
新聞分析
兩點(diǎn)原因?qū)е录?xì)則遭撤回
房貸政策放得太寬
“ 從農(nóng)行來(lái)看，其房貸條件相比去年實(shí)際上已有所松動(dòng)�！币汇y行業(yè)內(nèi)人士判斷，“但公布后卻又緊接著撤下，說(shuō)明監(jiān)管層可能并不認(rèn)可這種松動(dòng)�！痹撊耸勘硎�，“
放松房貸，業(yè)界本來(lái)就有爭(zhēng)議，從央行角度來(lái)說(shuō)也是如此。放松貨幣政策拉動(dòng)內(nèi)需，沒(méi)有必要去拉房地產(chǎn)，這實(shí)際上是以另一個(gè)泡沫來(lái)掩蓋泡沫�！彼赋�，美國(guó)就是前車(chē)之鑒，此次美國(guó)金融危機(jī)源自房地產(chǎn)業(yè)，而當(dāng)時(shí)發(fā)展房地產(chǎn)卻是為了沖抵網(wǎng)絡(luò)股泡沫的破滅。
存款利率高于房貸利率銀行賠錢(qián)
根據(jù)房貸新政的規(guī)定，商貸利率下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，打7折后的貸款利率反比同期存款低，出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象。7折房貸利率為5.229%，而目前5
年期整存整取的利率為5.58%，高于貸款利率0.351%。這樣一來(lái)，銀行吸納100萬(wàn)元存款一年要支付5.58萬(wàn)元利息，而貸款100萬(wàn)給房貸客戶一年收回利息5.229萬(wàn)元，銀行要倒貼3510元。
一位業(yè)內(nèi)人士表示，利率倒掛使得銀行處境尷尬，一方面，如果在央行的框架下對(duì)符合條件的客戶都執(zhí)行利率下限，則銀行雖然攬了客戶，但實(shí)際上要賠錢(qián)，房貸市場(chǎng)可能陷入無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的局面；另一方面，如果為了盈利，某銀行定價(jià)高于其他銀行，或者對(duì)獲得優(yōu)惠利率的客戶要求高于其他銀行，則勢(shì)必趕走客戶。
新聞跟進(jìn)
銀監(jiān)會(huì)重申風(fēng)險(xiǎn)控制
據(jù)悉，10
月22日房貸新政出臺(tái)后，銀監(jiān)會(huì)曾在24日緊急下發(fā)通知，要求各商業(yè)銀行辦理個(gè)人住房貸款，除首次利用貸款購(gòu)買(mǎi)自住房外，其余情形均繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行《中國(guó)人民銀行
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》、《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》的規(guī)定。其次，各商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)借款人首次利用貸款購(gòu)買(mǎi)自住房做好盡職調(diào)查，根據(jù)有效證明加以甄別，并按照風(fēng)險(xiǎn)可控的原則合理確定貸款首付比例。第三，各商業(yè)銀行要對(duì)個(gè)人住房貸款進(jìn)行嚴(yán)格的全流程管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任，嚴(yán)肅查處通過(guò)假權(quán)證、假按揭、假首付等手段騙取銀行貸款的行為，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)促進(jìn)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
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