此前曾經(jīng)一度卷入“質(zhì)量門”的豐田汽車，這幾天再次惹上是非。近日有媒體曝光稱：豐田汽車金融（中國）有限公司在杭州涉嫌以非正常手段排擠競爭對手、損害消費者利益。
 
　　聯(lián)手4S店排擠對手

　　事情的起因是這樣的：今年4月，杭州市工商局江干區(qū)分局在一次調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，從2008年8月開始，杭州金豐豐田汽車銷售服務公司、浙江廣豐通田汽車有限公司及杭州東昌汽車銷售服務公司等豐田品牌汽車經(jīng)銷商的汽車個人消費信貸業(yè)務，都由豐田汽車金融（中國）有限公司壟斷。而豐田汽車金融則向上述三家經(jīng)銷商以“手續(xù)費”或“服務費”等名義給付財物，從而獲得消費貸款業(yè)務。
　　江干分局經(jīng)檢處執(zhí)法人員諸洪瑩介紹說，從2008年8月至2010年4月，豐田汽車金融總計向三家汽車4S店給付“手續(xù)費”或“服務費”70640.99元，總計獲得消費者實際還款利息757609.23元。去除應交營業(yè)稅金等，豐田汽車金融共獲利426352.33元。
　　執(zhí)法部門認為，根據(jù)《中華人民共和國反不正當競爭法》等相關(guān)法律法規(guī)，豐田汽車金融的行為屬商業(yè)賄賂，擬做出沒收42萬余元違法所得、罰款14萬元的行政處罰決定。除了杭州市工商局外，寧波、金華等地工商部門也已對豐田汽車金融在其轄區(qū)內(nèi)的商業(yè)賄賂行為立案調(diào)查。

　　“這事不能說得太細”

　　對工商部門的處罰，豐田認為自己很“無辜”，因為此舉在業(yè)內(nèi)并不違規(guī)。不過，仔細看相關(guān)車廠的辯解，卻頗有幾分“這事不能說得太細”的味道。
　　《反不正當競爭法》，第八條第二款的規(guī)定：經(jīng)營者不得采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品。經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如實入賬。
　　豐田金融有關(guān)代表在聽證會上著重強調(diào)，豐田金融與經(jīng)銷商之間簽訂了明確的協(xié)議，包括合作模式、傭金數(shù)額、支付的方式等等，而且按照豐田金融明確規(guī)定4.5%的返傭標準(即利息收入的4.5%)，平均每臺車一千多塊的傭金是比較合理的。
　　此外，由中國汽車流通協(xié)會牽頭的汽車金融公司閉門會議也在北京舉行，包括豐田、通用、大眾、福特、奔馳、寶馬、東風標致、東風日產(chǎn)等汽車金融公司在內(nèi)的高層悉數(shù)到場。與會的汽車金融公司代表普遍認為，一旦浙江工商局對豐田金融涉嫌商業(yè)賄賂56萬的懲罰實行，并由此拓展開來，意味著汽車金融公司將遭遇“滅頂之災”。

　　消費者束手無策

　　那么，在本周加息以前，豐田汽車貸款利息最低的也比同期銀行貸款利息高出43%，消費者為什么會上這種明明白白的當？
　　黃先生2009年在涉案的杭州金豐豐田購買了一輛銳志車。黃先生回憶經(jīng)過說，當時他明確提出要在銀行辦理按揭貸款，4S店銷售顧問說可以幫忙試試。“兩三天后，銷售顧問答復說銀行辦不了，只有豐田汽車金融（中國）有限公司可以貸款。”黃先生說，無奈之下，他在豐田汽車金融貸了135800元，三年期，月利率9.69167％。
　　從理論上講，消費者貸款買車有五種方法。一是通過各汽車品牌相關(guān)的金融公司進行貸款。二是可以通過與各品牌合作的銀行進行貸款，但是缺點是僅有少數(shù)銀行開展此業(yè)務，且并未與所有汽車品牌進行合作。三是通過擔保公司進行貸款，缺點是除手續(xù)費以外，還要繳納一定管理保證金和其它雜費，且手續(xù)復雜。四是通過信用卡進行貸款，但是夠參與的車型非常有限，且貸款人需持有該信用卡半年或一年以上且無不良信貸紀錄。五是個人直接向銀行貸款，但是由于金融風險控制的影響，各商業(yè)銀行目前幾乎已不再直接向個人提供購車貸款業(yè)務。
　　而與此同時，汽車金融公司和各品牌的經(jīng)銷商卻往往采取“捆綁銷售”的方法，加大對個人汽車消費貸款這一市場的滲透。由于絕大多數(shù)汽車金融公司由品牌車廠擁有，在銷售環(huán)節(jié)中具有銀行難以比擬的競爭優(yōu)勢，也更容易和銷售商結(jié)成利益共同體———如果消費者不選擇經(jīng)銷商推薦的貸款方式，可能就無法在車價上得到較大幅度的優(yōu)惠，甚至一些品牌的經(jīng)銷商根本不支持除自己“嫡系”以外其它金融機構(gòu)的業(yè)務。

　　何時不“被貸款”

　　因此，不管汽車金融公司如何“狡辯”，目前在我國，汽車消費的貸款利率仍然處于較高水平，且操作過程并不透明。而對于消費者來說，可選擇的貸款方案非常少，甚至只有選擇“接受或不接受”的權(quán)利。而其實，消費者的要求并不高，他們需要的僅是一個公平、透明的消費環(huán)境，而不是總被“潛規(guī)則”。
　　資深汽車行業(yè)營銷專家蘇暉表示，汽車信貸業(yè)務在國外已經(jīng)發(fā)展得十分成熟，而在國內(nèi)才剛剛開展五六年時間，目前還不太成熟。汽車貸款業(yè)務原本是既能幫助經(jīng)銷商促進銷售、又能給消費者提供方便的一件好事，但是在目前我國這種競爭不充分、市場不成熟的汽車消費環(huán)境下，卻演變成了某些汽車廠商一種變相的贏利模式，確實有些變味了。
　　蘇暉表示，在國外的汽車銷售商那里辦理貸款業(yè)務，不僅手續(xù)簡便、利率低，而且還有很多金融機構(gòu)可以進行選擇。而國內(nèi)的汽車經(jīng)銷商完全處于弱勢地位，根本沒有自行選擇金融機構(gòu)進行合作的能力。無論是汽車金融公司還是合作銀行，無一例外是在廠家的“牽線”之下進行合作，根本不可能自行選擇合作伙伴。這種制造商非常強勢的情況，為滋生廠、商聯(lián)合作弊提供了可能，如果長期這樣下去，汽車消費信貸領(lǐng)域的“誠信危機”將給市場帶來不可彌補的負面影響。