為破解科技型中小企業(yè)融資難，中國銀行近日針對(duì)中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)設(shè)計(jì)推出了專屬模式——中關(guān)村科技型中小企業(yè)金融服務(wù)模式，著力探索科技型中小企業(yè)金融服務(wù)新路徑。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前在我國科技經(jīng)費(fèi)籌集來源中，企業(yè)自有資金積累逐年增加，政府資金向科技部門的投入也持續(xù)穩(wěn)定增加，但來自金融機(jī)構(gòu)的貸款卻呈下降趨勢(shì)，科技開發(fā)貸款所占比重還不到全部貸款的10％，融資難問題在很大程度上制約了科技創(chuàng)新的動(dòng)力和科技轉(zhuǎn)化及產(chǎn)業(yè)化的能力。
為加大對(duì)科技型中小企業(yè)的金融支持，中國銀行經(jīng)過調(diào)研、論證和研發(fā)，歷時(shí)一年半時(shí)間，在吸收傳統(tǒng)信貸模式和中小企業(yè)信貸服務(wù)新模式優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，推出了“中關(guān)村模式”，解決了銀行對(duì)科技型中小企業(yè)“不能貸”和“不敢貸”的問題。
據(jù)中國銀行北京市分行中小企業(yè)貸款中心主任段萌介紹，在中關(guān)村模式下，針對(duì)科技型企業(yè)非線性、爆炸式的增長(zhǎng)特征，銀行重新界定了科技型中小企業(yè)的客戶標(biāo)準(zhǔn)，制定了彈性的對(duì)中小企業(yè)的準(zhǔn)入門檻，使銀行服務(wù)的客戶范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，全面適用于中關(guān)村園區(qū)內(nèi)科技型中小企業(yè)。
其次，針對(duì)科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、重技術(shù)”的特征，在審批機(jī)制中引入中關(guān)村特別評(píng)審委員會(huì)和科技型專家評(píng)委，對(duì)不同貸款產(chǎn)品和金額實(shí)施差異化審批，簡(jiǎn)化審批層級(jí)，提高審批效率，一般3－5天即可放款。
據(jù)段萌介紹，“中關(guān)村模式”目前已承認(rèn)科技型中小企業(yè)的專有技術(shù)、核心技術(shù)及專利品牌的資本屬性和價(jià)值，并引入了科技型專家評(píng)審，對(duì)企業(yè)核心技術(shù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、可轉(zhuǎn)化性、市場(chǎng)價(jià)值、可推廣度、可替代性及市場(chǎng)前景進(jìn)行評(píng)價(jià)。此外，還引入中關(guān)村知名的、有影響力的科技型企業(yè)家?guī)椭袛嗥髽I(yè)的成長(zhǎng)情況，以及風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)、投行專家等，多維度評(píng)價(jià)企業(yè)情況。
值得關(guān)注的是，中國銀行針對(duì)“中關(guān)村模式”設(shè)立了單獨(dú)的不良控制機(jī)制，設(shè)置了適度的不良貸款容忍度，并建立了“盡職免責(zé)”問責(zé)機(jī)制。
據(jù)段萌介紹，“中關(guān)村模式”的不良控制打破中行傳統(tǒng)的不良比率控制方式，綜合各方面因素，合理設(shè)定“中關(guān)村模式”下可以承受的不良授信或不良率控制線（即容忍度），當(dāng)超過這個(gè)控制線時(shí)，停止該模式下業(yè)務(wù)，進(jìn)行業(yè)務(wù)重檢和評(píng)價(jià)，努力做到在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，給予園區(qū)企業(yè)最大的信貸支持。
此外，為鼓勵(lì)各機(jī)構(gòu)對(duì)中關(guān)村園區(qū)科技型中小企業(yè)的信貸支持，“中關(guān)村模式”采用“盡職免責(zé)”的問責(zé)機(jī)制，防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，充分調(diào)動(dòng)信貸從業(yè)人員的工作積極性，促進(jìn)業(yè)務(wù)的全面開展。
數(shù)字顯示，通過1年半的先行先試，中國銀行北京市分行中小企業(yè)貸款中心目前已為2470家企業(yè)提供了金融服務(wù)，并為201家企業(yè)提供了授信支持。