在加拿大，65歲為傳統(tǒng)退休年齡，有不少人選擇提前退休，但提前退休不等于賦閑在家，許多人情愿“退而不休”。
根據(jù)加拿大市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)哈里斯/德西瑪公司日前公布的一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果，近七成加拿大人因?yàn)榉N種原因，計(jì)劃退休后繼續(xù)工作。其中，想要通過(guò)工作來(lái)保持頭腦活躍和社交活躍的人占大多數(shù)；還有三成多為了生計(jì)，這部分人仍不得不繼續(xù)工作來(lái)維持收入。
“職業(yè)返場(chǎng)”
生活在溫哥華地區(qū)的陳志動(dòng)已經(jīng)退休了兩次。今年58歲的他開(kāi)朗健談，總說(shuō)退休后要做自己喜歡做的事。
陳志動(dòng)第一次退休是55歲。退休前，這位來(lái)自香港的移民在加拿大道明銀行工作了28年，職務(wù)升至負(fù)責(zé)不列顛哥倫比亞省內(nèi)區(qū)域副總裁。他說(shuō)，提前退休比起正常退休固然有很大的經(jīng)濟(jì)損失，但他覺(jué)得錢已夠花了。
他本打算退休后能有更多時(shí)間陪伴家人和享受生活，比如兌現(xiàn)早先的承諾，帶著妻子周游世界。他還想寫本書(shū)。但他很快選擇推遲旅行計(jì)劃，因?yàn)樗邮芰艘环菪碌墓ぷ鳌獡?dān)任加拿大最大的移民服務(wù)機(jī)構(gòu)之一中僑互助會(huì)的首席執(zhí)行官。后者看中的是陳志動(dòng)作為前市議員、銀行高管和常年為社區(qū)服務(wù)所積累的豐富經(jīng)驗(yàn)和廣泛人脈。
盡管盤算已久的退休計(jì)劃美好誘人，而且中僑首席執(zhí)行官的薪水不及銀行高管收入的1/4，但陳志動(dòng)愿意涉足一個(gè)更多地跟人交流、而不是跟數(shù)字打交道的領(lǐng)域。他覺(jué)得中僑這樣一個(gè)社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)適合他發(fā)揮經(jīng)驗(yàn)、才能和特長(zhǎng)，因而欣然接受聘任。
2010年11月，陳志動(dòng)從中僑卸任。他稱之為第二次退休。此時(shí)的陳志動(dòng)多了兩個(gè)身份：加拿大海軍首位華裔榮譽(yù)上校和籌建中的加拿大移民博物館理事會(huì)副主席。榮譽(yù)上校職位是加拿大軍隊(duì)為加強(qiáng)軍民聯(lián)系和溝通而設(shè)立的。需要時(shí)，陳志動(dòng)將穿上海軍上校軍服，到全國(guó)各地參加軍隊(duì)以及公共活動(dòng)、儀式、游行等，并向民眾宣傳加拿大海軍。另外，每?jī)蓚�(gè)月他要飛到加拿大東部的哈利法克斯，參加加拿大移民博物館的理事會(huì)會(huì)議。
顯然，此番退休，陳志動(dòng)依然不會(huì)賦閑在家。他承認(rèn)，他屬于那類為了保持頭腦活躍和社交活躍而工作的“退休者”。
像陳志動(dòng)這樣的人在加拿大越來(lái)越多，他們放棄退休生活，在后半生又接手一份報(bào)酬較少、卻更合心意的工作。美國(guó)智庫(kù)“公民事業(yè)”首席執(zhí)行官馬克?弗里德曼稱這種現(xiàn)象為“職業(yè)返場(chǎng)”，即退休人員在非營(yíng)利機(jī)構(gòu)、醫(yī)療保健和教育等領(lǐng)域開(kāi)始一項(xiàng)體現(xiàn)個(gè)人價(jià)值又具有社會(huì)影響力的職業(yè)。
財(cái)務(wù)準(zhǔn)備
“職業(yè)返場(chǎng)”的陳志動(dòng)把錢看得比較淡，他更在意的是服務(wù)社會(huì)的滿足感。在中僑，他把頭兩年部分薪資共10萬(wàn)加元(1美元約合1加元)捐贈(zèng)給了中僑下屬的慈善基金。
為了在提前退休后仍能舒適地生活，陳志動(dòng)的確做了財(cái)務(wù)上的充分準(zhǔn)備。他說(shuō)，在計(jì)劃退休的前5年里，憑借銀行高管的豐厚收入，他通過(guò)專業(yè)理財(cái)師制定實(shí)施了投資理財(cái)計(jì)劃，確保退休以后仍有充裕而穩(wěn)定的收入。
一般而言，加拿大人退休以后的收入可有幾個(gè)來(lái)源。第一是政府的養(yǎng)老福利。65歲以上居民可每月領(lǐng)取政府提供的養(yǎng)老津貼，數(shù)額取決于在加拿大居住年限；領(lǐng)取養(yǎng)老津貼的低收入公民還可額外領(lǐng)取補(bǔ)助金。
第二是加拿大退休金計(jì)劃(CPP)。這是與工作直接有關(guān)的政府社會(huì)保障項(xiàng)目，由雇員和雇主按雇員收入的一定比例共同供款至雇員的CPP賬戶。政府負(fù)責(zé)管理CPP賬戶，并發(fā)放退休金。在供款限額范圍內(nèi)，供款越多、年期越長(zhǎng)，日后退休時(shí)可領(lǐng)取的退休金就越多。
第三是注冊(cè)退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃(RRSP)。這是加拿大政府在1960年建立的一個(gè)全國(guó)性省稅延稅投資計(jì)劃，目的是讓國(guó)民為退休而儲(chǔ)蓄。購(gòu)買RRSP可享受稅務(wù)優(yōu)惠，即投入RRSP賬戶的供款可抵扣當(dāng)年個(gè)人所得稅稅款，賬戶內(nèi)資金可免稅增值，退休養(yǎng)老取款時(shí)才納稅。不過(guò)，每年供款額以上年工作所得的一定比例計(jì)算，每年不能超過(guò)規(guī)定額度。2011年的額度為2.245萬(wàn)加元。
第四是工作單位退休金計(jì)劃。如果是政府、政府所屬企業(yè)、銀行、大公司雇員，退休后可獲得一筆以其5年平均薪水和工齡為基礎(chǔ)、參照其領(lǐng)取年齡計(jì)算的退休金。普通中小企業(yè)多半則會(huì)建立由雇主和雇員共同供款的資金庫(kù)，用于退休金投資。雇員退休后可從中獲得一筆退休金。
其他收入來(lái)源包括個(gè)人儲(chǔ)蓄和個(gè)人購(gòu)買的投資、保險(xiǎn)計(jì)劃收益。
加拿大哈里斯/德西瑪公司關(guān)于加拿大人對(duì)退休態(tài)度的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在退休后收入問(wèn)題上，78%的加拿大人表示大部分將來(lái)自注冊(cè)退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃，68%表示大部分來(lái)自個(gè)人儲(chǔ)蓄。把政府福利、工作單位退休金和遺產(chǎn)繼承列為退休后收入來(lái)源的受訪者分別占63%、55%和27%。
在計(jì)劃退休的受訪者中，78%表示他們正在為退休后的生活存錢，并且平均已存了15年；有半數(shù)承認(rèn)他們?cè)谶^(guò)去5年里積攢了不到2萬(wàn)加元。
陳志動(dòng)表示，作為銀行高管和資深員工，退休后他從工作單位領(lǐng)取的退休金相當(dāng)于工作時(shí)收入的40%至60%。加上注冊(cè)退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃、個(gè)人投資計(jì)劃和保險(xiǎn)計(jì)劃的收益等其他收入來(lái)源，他可以保持從容而體面的生活，從而沒(méi)有后顧之憂地投入社會(huì)服務(wù)工作。
為生存工作
同樣居住在溫哥華地區(qū)、已經(jīng)過(guò)了退休年齡的公寓管理員格拉達(dá)?喬爾杰維奇就沒(méi)有陳志動(dòng)這么幸運(yùn)，67歲的他還需要為維持生活而工作，而且他不打算主動(dòng)退休。
格拉達(dá)本是前南聯(lián)盟的一名律師，有教養(yǎng)，有地位，生活優(yōu)裕。50歲那年，他離開(kāi)動(dòng)蕩的祖國(guó)，只身一人移民加拿大，從零開(kāi)始打拼，包括從ABC開(kāi)始學(xué)習(xí)英語(yǔ)。
憑著堅(jiān)強(qiáng)、樂(lè)觀的性格和勤奮努力，格拉達(dá)終于得到了一份穩(wěn)定的工作。過(guò)去11年來(lái)，他在有“富人區(qū)”之稱的溫哥華西區(qū)一人負(fù)責(zé)兩棟公寓樓約100套出租單元的管理，替業(yè)主打理尋租、收租、維修、保潔等事情。他和妻子也租住在其中的一套單元里。他說(shuō)很喜歡這份工作，因?yàn)樗麗?ài)跟人交談，愛(ài)幫助人。
滿頭銀發(fā)、高大魁梧的格拉達(dá)聲音洪亮，笑聲爽朗。關(guān)于哪天退休、安享晚年的問(wèn)題，他總是堅(jiān)定地說(shuō)：“告訴你，我會(huì)繼續(xù)工作，直到老板讓我走人為止！我會(huì)一直工作下去，不管70歲，還是80歲！如果我不工作，我就無(wú)法生存�！�
格拉達(dá)的處境反映了中老年時(shí)移民加拿大的大部分人的退休狀況。他說(shuō)，由于在加拿大定居和工作的時(shí)間都不長(zhǎng)，他退休后能拿到的退休金少得可憐。他通過(guò)加拿大退休金計(jì)劃和工作單位退休金計(jì)劃只能領(lǐng)取區(qū)區(qū)404加元，而政府的養(yǎng)老福利通常僅能維持最低生活。
“如果我不工作，我就無(wú)法維持現(xiàn)在的生活水平，跟妻子住在舒適的公寓里，過(guò)著衣食無(wú)憂的生活，還能出去旅游�！彼f(shuō)。
格拉達(dá)也曾買過(guò)注冊(cè)退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃，但后來(lái)放棄了。他說(shuō)，銀行代表雖然在工作時(shí)向客戶介紹這個(gè)計(jì)劃，但私下里會(huì)流露對(duì)這個(gè)計(jì)劃的不同看法。他也認(rèn)同這個(gè)計(jì)劃在制度上有不合理之處，因此不再考慮將其作為退休后的一個(gè)收入來(lái)源。
格拉達(dá)欣賞中國(guó)人節(jié)儉儲(chǔ)蓄的傳統(tǒng)，并也開(kāi)始這樣做。他相信，邊工作，邊儲(chǔ)蓄，好日子才能過(guò)下去。
夢(mèng)想需金錢支持
哈里斯/德西瑪公司的調(diào)查還了解到加拿大人對(duì)如何度過(guò)退休生活的安排。大多數(shù)人計(jì)劃去旅行(占86%)、與親朋好友共度時(shí)光(占72%)、閱讀(占61%)和鍛煉身體(占60%)。其他的退休計(jì)劃包括發(fā)展興趣愛(ài)好(占50%)和重返學(xué)校學(xué)習(xí)(占24%)。
對(duì)此，格拉達(dá)淡淡一笑：“夢(mèng)想總是夢(mèng)想，夢(mèng)想需要金錢來(lái)支持�！彼f(shuō)，他一向自視很高，曾經(jīng)有過(guò)很多夢(mèng)想。但他更是一個(gè)現(xiàn)實(shí)主義者，他可沒(méi)那么多錢和時(shí)間去過(guò)一種隨心所欲的輕松生活，他甚至沒(méi)有所謂的退休生活計(jì)劃。
不過(guò)，格拉達(dá)酷愛(ài)旅游，每年都會(huì)抽時(shí)間出游兩三次，或在本國(guó)，或到美國(guó)。只是由于需要找人代工，每次出行通常不過(guò)一周時(shí)間�；叵肫鹪诿绹�(guó)加州看到的由高山、云海和大海組成的景色，他兩眼放光，連聲說(shuō)他這一輩子從沒(méi)見(jiàn)過(guò)如此美景。假如能抽出一個(gè)月時(shí)間的話，他還向往去中國(guó)到處看看。
與格拉達(dá)不同，陳志動(dòng)今年的日程表上已經(jīng)排滿了去南美、歐洲、美國(guó)和日本的旅行計(jì)劃。他說(shuō)，第二次退休后，無(wú)需全職上班，每周工作大約8小時(shí)，生活節(jié)奏明顯放慢。他現(xiàn)在可以從容地游泳、會(huì)友、看報(bào)、上網(wǎng)。
陳志動(dòng)形容自己的年齡是“新40歲”。他解釋，同過(guò)去相比，如今的老年人身體更健康，壽命更長(zhǎng)，享受生活更多，因此感覺(jué)自己更年輕。年屆60可以看成是新40歲的開(kāi)始。