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2011-02-15 作者： 來源：中國日?qǐng)?bào)網(wǎng)
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權(quán)威消息人士近日透露，中國人民銀行正在包括招商銀行在內(nèi)的數(shù)家銀行進(jìn)行中短期存款利率市場化的初步試點(diǎn)。該試點(diǎn)項(xiàng)目已啟動(dòng)至少兩月。
據(jù)悉，招商銀行是唯一一家進(jìn)入試點(diǎn)項(xiàng)目的大型銀行，其他銀行均為中小型城市商業(yè)銀行，但數(shù)目不詳。試點(diǎn)項(xiàng)目的重要工作之一是形成五年內(nèi)中短期存款利率的報(bào)價(jià)競價(jià)系統(tǒng)，以推廣到其他經(jīng)央行批準(zhǔn)可自由浮動(dòng)存款利率的金融機(jī)構(gòu)。目前該項(xiàng)目主要針對(duì)保險(xiǎn)公司和其他通常有固定的銀行大額存款的大型公司。
該人士指出，選擇招商銀行進(jìn)入試點(diǎn)的原因之一是其具有代表性的創(chuàng)新能力可有效抵御存款利率升高所帶來的息差減小風(fēng)險(xiǎn)。
深圳發(fā)展銀行北京分行副行長吳正章認(rèn)為央行對(duì)于放開中短期存款利率一貫謹(jǐn)慎，而試點(diǎn)應(yīng)該會(huì)選擇客戶少、波及范圍小的小型銀行開展�！按祟愒圏c(diǎn)可能需要三個(gè)月到半年的時(shí)間。但年內(nèi)是否能推廣到其他銀行還很難說�！�
中國人民銀行行長周小川于去年年底放出利率市場化加速信號(hào)，提出要在劃定范圍、提供激勵(lì)、加強(qiáng)自律的思路下，把利率市場化改革向前推進(jìn)。
他表示，我國利率市場化改革啟動(dòng)較早，目前貨幣市場、債券市場的利率已基本放開。然而，利率市場化中最基本、最重要的存款利率市場化尚未放開，且上述成績的取得大都在數(shù)年之前。央行將批準(zhǔn)具有財(cái)務(wù)硬約束的金融機(jī)構(gòu)在競爭性市場中產(chǎn)生定價(jià)，而財(cái)務(wù)軟約束機(jī)構(gòu)將被排除在外。
興業(yè)銀行資金運(yùn)營中心首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委近日撰文指出，尋找到存款利率市場定價(jià)的參照和貸款利率的定價(jià)參照，是利率市場化的突破點(diǎn)。
“就存款而言，在眾多已經(jīng)市場化的利率當(dāng)中，除了機(jī)構(gòu)間的大額協(xié)議存款利率，其他與存款相近的利率還是空白。未來可以嘗試允許最高信用等級(jí)的銀行（比如Shibor報(bào)價(jià)成員銀行）發(fā)行基于Shibor（上海銀行間同業(yè)拆放利率）、合約標(biāo)準(zhǔn)化、額度適度、期限多樣的存款證（CD），以便為存款定價(jià)尋找到可以參照的價(jià)格。”
魯政委此前在接受本報(bào)記者時(shí)表示，由于利率市場化將擴(kuò)大銀行間經(jīng)營差距，并使存款人利率面臨更高風(fēng)險(xiǎn)，央行今年宣布即將建立存款保險(xiǎn)制度，將進(jìn)一步為利率市場化創(chuàng)造條件。
央行一月份披露2011年度工作會(huì)議內(nèi)容時(shí)，建立存款保險(xiǎn)制度被納入當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的主要任務(wù)，意味著存款保險(xiǎn)制度在醞釀多年之后或?qū)⑷〉猛黄菩赃M(jìn)展。
“商業(yè)銀行要敢于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的責(zé)任�！敝苄〈◤�(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)作出獨(dú)立判斷，并以此確定價(jià)格。針對(duì)可能出現(xiàn)的問題，他同時(shí)也告誡，盡量避免銀行產(chǎn)品的過分交叉補(bǔ)貼。
中國工商銀行董事長姜建清此前在接受《財(cái)經(jīng)國家周刊》采訪時(shí)表示，一旦利率市場化改革來臨，以存貸差為主要收入模式的銀行盈利會(huì)急劇下降。如果業(yè)務(wù)模式還僅靠傳統(tǒng)的貸款中介，不向全能型金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，會(huì)經(jīng)受不住這樣的轉(zhuǎn)變。而工行希望用未來10年時(shí)間，使利差、中間業(yè)務(wù)、投資和交易的收入結(jié)構(gòu)從6：2：2變成4：3：3。
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