日前一期英國《經(jīng)濟(jì)學(xué)家》刊登《男孩子的賽車手夢》一文稱，歐洲法院的一紙判決結(jié)束了歐美境內(nèi)原本男女有別的保險(xiǎn)費(fèi)率，這對英國保險(xiǎn)公司來說，是個(gè)壞消息。對投保者而言，或許也非利好。
　　歐盟最高司法機(jī)構(gòu)——?dú)W洲法院日前裁定，性別不應(yīng)被納入保險(xiǎn)費(fèi)率政策之中，但這遭到了歐洲保險(xiǎn)業(yè)的強(qiáng)烈抗議。保險(xiǎn)公司稱，此項(xiàng)裁決將增加某些投保人的負(fù)擔(dān)，特別是那些謹(jǐn)慎小心的女性駕駛者，將不再享受優(yōu)惠，而壽命相對較短的男性將逃避應(yīng)負(fù)之責(zé)。
　　歐洲法院的裁決引發(fā)了一場關(guān)于保險(xiǎn)精算能否準(zhǔn)確評估性別因素權(quán)重的大討論。在保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算中，精算師已將飲食和駕駛習(xí)慣或者住所和財(cái)富等因素納入其中，性別和壽命這兩項(xiàng)并無特別之處。
　　法院方面認(rèn)為，考慮到社會的變化，保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)模型已不能再清晰地與一個(gè)人的性別“掛鉤”。目前男女有別的費(fèi)率方式，違背了男女平等的基本原則。
　　此案是由一個(gè)比利時(shí)消費(fèi)者團(tuán)體提出的。該團(tuán)體稱，歐盟2004年針對商品和服務(wù)領(lǐng)域推出的平等待遇指令存在缺陷：在一個(gè)限制性條款中，歐盟“不合情理地”允許各成員國可繼續(xù)依據(jù)性別差異的精算數(shù)據(jù)來確定保險(xiǎn)費(fèi)率。法官們支持了上述申訴理由并同意刪除這一限制性條款。
　　銀行業(yè)精算師稱，法院的裁決或許對投保機(jī)動車駕駛險(xiǎn)的英國年輕女性來說是個(gè)打擊，但在歐洲大陸，很多保險(xiǎn)商的交通保險(xiǎn)合同只認(rèn)車不認(rèn)人，因此影響不大。自2007年開始，比利時(shí)就推出了不分男女的轎車保險(xiǎn)，也并未遭受損失。比利時(shí)的例子令人安慰，但不太可能平復(fù)英國投保人的糟糕心情。一個(gè)大問題來自養(yǎng)老金：與歐洲其他國家相比，年金保險(xiǎn)在英國更為普遍。德國在2006年推行了一個(gè)與性別無關(guān)的補(bǔ)充養(yǎng)老金儲蓄計(jì)劃。業(yè)內(nèi)人士稱，從德國的經(jīng)驗(yàn)來看，男性對養(yǎng)老金的需求并未減弱，但政府補(bǔ)貼一旦“缺位”，類似的計(jì)劃很難在英國推出。
　　基于性別等無法改變的特征而制定的費(fèi)率政策，似乎對許多人來說都不公平。人們從基因檢測的案例開始，著手消除這種不公平的因素。2005年，英國一些保險(xiǎn)公司同意，不再將基因檢測得出的各種可能性與保險(xiǎn)費(fèi)率定價(jià)“掛鉤”。當(dāng)然，這種妥協(xié)基于保險(xiǎn)業(yè)中一個(gè)心照不宣的事實(shí)：從總體上看，投保人的投入肯定大于其所得。
　　限制保險(xiǎn)公司因風(fēng)險(xiǎn)大小而調(diào)節(jié)費(fèi)率的能力，還會導(dǎo)致很多問題。保險(xiǎn)公司爭辯說，將性別從評估項(xiàng)目中剔除出去，將會給每個(gè)投保人的保單帶來不確定的溢價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，針對個(gè)人特征和習(xí)性，把更多的細(xì)節(jié)納入保費(fèi)定價(jià)體系也將增加成本。如果更高的保費(fèi)讓人們感到氣餒，不愿繼續(xù)為年金保險(xiǎn)進(jìn)行儲蓄，那么歐洲法院的判決對任何人來說都沒好處。