由于身份證等重要證件的丟失，張先生莫名其妙地欠下了銀行3000多元債。兩個月前，一個交通銀行信用卡中心催款電話打破了張先生原本平靜的生活。從未辦過信用卡卻被催繳3000多元的信用卡欠款，把張先生弄得一頭霧水。這筆莫名其妙的債務(wù)究竟是如何產(chǎn)生的？沒有經(jīng)過本人核對、簽名怎么就能成功辦卡、刷卡消費(fèi)……
交通銀行信用卡中心拒不認(rèn)錯
為了避免事態(tài)更加嚴(yán)重，接到交通銀行催款電話的第二天，張先生立即聯(lián)系了該行信用卡中心說明情況，要求凍結(jié)卡片。但客服人員表示，只能掛失不能凍結(jié)。張先生心里明白，一旦掛失，就會有新的卡片寄出，意味著默認(rèn)了卡片在自己手中丟失，而且還要平白無故繳納掛失費(fèi)用。
跟銀行客服首談沒有任何結(jié)果，張先生就開始了和交通銀行信用卡中心的“講理”。“打了幾十通電話，想讓他們出具當(dāng)時(shí)的辦卡登記信息，卻被拒絕；后又讓調(diào)出當(dāng)時(shí)的消費(fèi)單據(jù)，該行卻說需要很長時(shí)間�！睆埾壬魫灥乇硎尽�
就這樣5月份的一天，交通銀行一紙催款律師函使他陷入更加被動的境地。張先生表示，“律師函明確寫道，15日內(nèi)不還清欠款，就要通過法律途徑處理。銀行不聽我的辯駁，也沒有積極配合核對辦卡信息及調(diào)單確認(rèn)簽名，只是一天十多次電話催繳”。
更讓張先生不滿的是，明明是銀行辦理信用卡時(shí)沒有認(rèn)真審核使得他成為受害者，卻要他自擔(dān)責(zé)任、損失自負(fù)，銀行卻拒不認(rèn)錯。
隨后，記者也以客戶的身份聯(lián)系了該行信用卡中心。客服人員表示，銀行辦卡審核都是按部就班進(jìn)行的，電話審核只是隨機(jī)的，并不是每位客戶都能接到。
“有時(shí)候可能會遇到一些"詐騙團(tuán)伙"作案，審核中就會存在一定疏漏。同時(shí)，銀行間競爭激烈，每天可能有無數(shù)需要審核的卡片信息，審核的時(shí)候難免有些松動�！币晃徊辉妇呙脑撔行庞每ㄖ行墓ぷ魅藛T直言。
截至發(fā)稿時(shí)，記者一直都未聯(lián)系到該行信用卡中心的相關(guān)人員。張先生昨日告知記者，雖然已經(jīng)向該行催款律師說明了情況，但目前為止依然沒有任何處理完畢的消息。
而其余兩家銀行處理方式就很令張先生滿意。由于第三家銀行還在辦卡階段，說明情況后立即做了停止辦理；第二家銀行在得知真實(shí)情況后，將張先生的筆跡與刷卡消費(fèi)憑單字跡進(jìn)行了比對，并讓其填寫了否認(rèn)辦卡聲明書，這筆款項(xiàng)免去，其余事宜都由銀行來處理。
銀行外包辦卡審核寬松
回顧整個事件，讓人感到蹊蹺。他人冒名頂替辦卡為什么能如此順利通過？辦卡過程中，為什么沒有接到該行的審核電話？
按理說，信用卡的申辦流程并不能由他人代理，況且已經(jīng)做了掛失處理，銀行到底是怎樣的審核管理模式。即使通過網(wǎng)站申請信用卡，卡片也需要本人攜身份證到銀行取卡。
目前不少銀行為了爭奪信用卡市場，人為地降低了門檻，有時(shí)審核也只是“睜一眼閉一眼”，工作證明、收入證明都可省去，甚至都不會電話審核，幾天后就可發(fā)卡。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說道，由于目前銀行的發(fā)卡量巨大，不少銀行都是外包給辦卡機(jī)構(gòu)，只需把身份證交給代辦人，并且填好一張個人資料卡就可以由代辦人幫助辦理，這樣的話冒名辦卡的現(xiàn)象就很難避免。
“外包機(jī)構(gòu)搜集一定數(shù)量的信用卡申請表，交由信用卡中心審核，首先要確認(rèn)客戶信息的真實(shí)性，幾乎都會電話確認(rèn)，如果個人電話出現(xiàn)問題，也會致電工作單位、親屬詢問。但是，張先生及家人沒有接到任何審核電話，說明審核管理方面存在嚴(yán)重漏洞�！蹦彻煞葜沏y行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示。
同時(shí)，該人士補(bǔ)充道，如果是代辦人辦卡，銀行有義務(wù)提供單據(jù)進(jìn)行個人信息、字跡比對，不愿意提供可能是怕承擔(dān)責(zé)任和壞賬風(fēng)險(xiǎn)。
郭田勇認(rèn)為，在銀行業(yè)競爭日趨激烈的情況下，一些銀行為了拓展業(yè)務(wù)忽視了銀行卡安全管理，一些銀行將辦卡數(shù)量與員工收益掛鉤，導(dǎo)致在客戶資質(zhì)審查方面放松了標(biāo)準(zhǔn)，存在嚴(yán)重漏洞。
針對此類冒名辦卡的事件，上述某股份制銀行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)在冒名辦卡的事情多有發(fā)生，不少銀行都成立了相應(yīng)的偽卡調(diào)查處，專門針對這類情況進(jìn)行調(diào)查，如果發(fā)現(xiàn)客戶確實(shí)是被人冒用身份證辦理了信用卡并產(chǎn)生惡意透支，就無須客戶還款，也會取消其不良信用記錄。
其實(shí)，監(jiān)管部門也早有規(guī)定，銀行卡客戶申請開戶、辦理貸記卡時(shí)，銀行要切實(shí)履行客戶身份識別義務(wù)，確保申請人開戶資料真實(shí)、完整、合規(guī)；要充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，驗(yàn)證客戶身份信息，未履行責(zé)任導(dǎo)致匿名、假名賬戶，造成客戶資金損失，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
冒名卡事件銀行應(yīng)擔(dān)責(zé)
現(xiàn)在冒名辦卡的事件多有發(fā)生，消費(fèi)者如何才能避免或減少此類損失的產(chǎn)生。首先，要保存好自己的重要證件。其次，“若丟失要及時(shí)掛失，最好發(fā)布遺失聲明，做登報(bào)處理；如發(fā)現(xiàn)被冒用應(yīng)及時(shí)報(bào)案，報(bào)案記錄可以作為自己無責(zé)的證據(jù)。”
北京市匯佳律師事務(wù)所律師苗運(yùn)平建議道。
苗運(yùn)平補(bǔ)充道，即使收到律師函也無須驚慌，可以做抗辯處理。比如張先生就有權(quán)要求銀行出具辦卡時(shí)的相關(guān)資料，核對上面的簽名。如果筆跡不對，而代簽人又沒有其授權(quán)委托書，可以拒絕還款。
張先生被盜刷的金額相對較少，銀行發(fā)來律師函只是催款的手段，一般都不會真正走到訴訟階段。不過，苗運(yùn)平認(rèn)為，銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡的辦理人進(jìn)行仔細(xì)審查。
如果最終銀行查實(shí)張先生確屬冒名辦卡，那么銀行未盡到自己的審核義務(wù)，損失應(yīng)由銀行自擔(dān)。
“商業(yè)銀行應(yīng)該自省，而不是一味推卸責(zé)任，減少損失，多從客戶角度出發(fā)，審時(shí)度勢，防止此類事件的再次發(fā)生�！毕嚓P(guān)專家表示。
事件回顧：身份證丟失，莫名欠款3000元
這一切得追溯至去年12月23日，張先生在下班回家途中丟失了身份證、手機(jī)、工作證。之后，張先生立即到戶籍所在地派出所辦理了掛失。本以為一切都已經(jīng)過去，但在丟失身份證近半年后的某天，其父（由于手機(jī)被盜，內(nèi)有其父親的電話）收到了交通銀行信用卡中心打來的催款電話，從來沒有申辦過信用卡的張先生被告知已經(jīng)欠費(fèi)3000多元。隨后幾周，張先生又接到第二家銀行的催款電話。
不到一個月接到兩家銀行的催款電話，這讓張先生驚慌不已，隨后第三家銀行辦卡審核電話的到來讓他意識到問題的嚴(yán)重性。他想到，應(yīng)該是去年底身份證丟失帶來的后患�！爱�(dāng)時(shí)丟失多樣?xùn)|西以后，我立刻辦了手機(jī)號碼停用，也做了身份證掛失，補(bǔ)辦了新證件，本以為事情就此過去了，沒想到莫名其妙地欠下了高達(dá)3000多元的消費(fèi)款，這讓我焦頭爛額�！睆埾壬鸁o奈地說道。
聯(lián)系幾家信用卡中心客服查詢后，張先生確定是有人使用自己丟失的身份證、工作證、手機(jī)中的號碼冒名辦卡，導(dǎo)致盜刷行為。