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到底34項(xiàng)個(gè)人收費(fèi)項(xiàng)目被叫停后，一張銀行卡還能被收多少費(fèi)用？部分銀行為何如此熱衷于收費(fèi)？又為何享受高息差仍不滿足？一張銀行卡究竟能產(chǎn)生多大的效益？
一張銀行卡的收費(fèi)賬本
在武漢讀書的小余為我們?cè)敿?xì)講述了他在某銀行開卡時(shí)的一場(chǎng)經(jīng)歷。
“開戶需要預(yù)存10元錢�！碧詈瞄_戶申請(qǐng)過(guò)后，柜臺(tái)工作人員這樣告訴小余。他同時(shí)對(duì)小余說(shuō)，還需要扣除3元的借記卡工本費(fèi)。
隨后，工作人員將卡與兩張回單遞給小余。在這兩張回單上，分別顯示存款10元以及扣費(fèi)3元。
由于小余是家在外地的學(xué)生，因此，他特別關(guān)心跨行及異地存取款會(huì)如何收費(fèi)。對(duì)此工作人員的答復(fù)是，跨行存取款，每筆要收取5元，如果是行內(nèi)異地存取款或電匯，那么最低收費(fèi)是1%；如果是異地跨行，則每筆存取款要收取12元。
“我每個(gè)月的生活費(fèi)只有1000元，資金流量很小，會(huì)不會(huì)被銀行收取小額賬戶管理費(fèi)呢？”作為學(xué)生，小余也有這樣的擔(dān)心。很不幸的是，在這家銀行這筆費(fèi)用是不能免除的。工作人員稱，除工資卡外，季度日均資產(chǎn)小余300元的存折賬戶收取每季度3元的小額賬戶管理費(fèi)用，或者是10元的年費(fèi)。
當(dāng)然，如果小余使用這張卡時(shí)，遺失或更改密碼都會(huì)被收費(fèi)，如果掛失，除了再交3元工本費(fèi)外，銀行還要收取10元的掛失費(fèi)。“這樣收費(fèi)，我可傷不起��！”小余感嘆道。自己每年學(xué)費(fèi)5000多元，生活費(fèi)1萬(wàn)元，一般是分三四次在老家存入銀行，在武漢提取，一年可能有5次左右的跨行取款。如果把這一業(yè)務(wù)交給銀行來(lái)做，他的成本將是這樣的：開戶成本及年費(fèi)：13元；將學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)跨地區(qū)存款或者匯款費(fèi)用150元；5次跨行取款：25元；共計(jì)是188元。
種類繁多名目各異消費(fèi)者難逃被收費(fèi)
那么，如此高的收費(fèi)，僅是上述銀行獨(dú)有嗎？事實(shí)并非如此。
同樣是在7月4日，老李在建設(shè)銀行一家營(yíng)業(yè)點(diǎn)查詢手中一張建行借記卡。此卡老李是一年多前開通的，曾利用該卡轉(zhuǎn)賬過(guò)一次，金額為1700元。此后，該卡一直未能發(fā)揮太多的用處，老李決定將該卡注銷。
在銀行的終端，老李查詢發(fā)現(xiàn)，該筆轉(zhuǎn)賬被收費(fèi)8.5元。一個(gè)月后，該賬戶上的余額1.5元被扣除。
而在老李填了注銷申請(qǐng)后，工作人員要求補(bǔ)交26.5元的小額賬戶管理費(fèi)后，方能注銷賬戶�！叭绻唤�，則可能會(huì)被征信系統(tǒng)記錄！”工作人員稱，也可以不繳費(fèi)，待5年后賬戶自動(dòng)注銷，不過(guò)，很可能會(huì)在征信系統(tǒng)留下負(fù)面信息。無(wú)奈之下，老李只好全額交納后將卡注銷。
“銀行收費(fèi)，可謂名目繁多�！笔忻裢趼愤@樣感慨著。2009年，她在建設(shè)銀行開通了一張借記卡，在工作人員的強(qiáng)烈推薦之下，她開通了一個(gè)手機(jī)銀行的功能�！肮ぷ魅藛T說(shuō)，可以監(jiān)控到賬戶的實(shí)時(shí)運(yùn)行狀況�！蓖趼坊貞洝�
不過(guò)除了每月收到一條短信，銀行還要收取她1元的手機(jī)銀行費(fèi)用。由于這一功能她沒(méi)怎么使用過(guò)，目前想將其取消這一功能，但銀行告訴王路，這項(xiàng)操作不能在柜臺(tái)辦理，只能自己在網(wǎng)上取消。仔細(xì)算來(lái)，一年多以來(lái)，她已經(jīng)被收取了將近20元。
高息差也要高收費(fèi) 利潤(rùn)乃收費(fèi)驅(qū)動(dòng)力
圍繞著一張卡，老百姓每年要交各種費(fèi)用，少則幾十元，多則上百元，甚至數(shù)百元。面對(duì)銀行重重收費(fèi)，有人不禁發(fā)出這樣的疑問(wèn)：“相比很多國(guó)外銀行，它們享受著高達(dá)2.5%-3%的利息差，已經(jīng)很賺錢了，難道還不夠嗎？”
對(duì)此，某銀行管理人員表示，目前，國(guó)內(nèi)銀行的確享受了息差帶來(lái)的盈利，不過(guò)目前五年期人民幣定期存款利率為5.25%，五年以上貸款利率為6.80%，現(xiàn)在銀行5年期的存貸利差僅為1.5，這是一個(gè)很低的水平。
上述銀行管理人員介紹，一些大行熱衷于收費(fèi)的一個(gè)很重要的原因，是目前多家銀行均已上市，而外國(guó)投資者對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)的贏利能力十分看中。在國(guó)內(nèi)銀行界，中間業(yè)務(wù)主要來(lái)自收費(fèi)項(xiàng)目以及擔(dān)保業(yè)務(wù)和基金托管等。
中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)曹勇教授表示，國(guó)外銀行的市場(chǎng)化程度較高，在利差方面不及國(guó)內(nèi)銀行，因此，國(guó)外銀行在開辟中間業(yè)務(wù)上，就顯得更加努力和創(chuàng)新。而國(guó)內(nèi)不少銀行，由于享受2%-3%的利差，日子比國(guó)外銀行要好過(guò)得多，近些年才開始重視中間業(yè)務(wù)。
他同時(shí)認(rèn)為，另一方面，由于國(guó)內(nèi)居民用于理財(cái)?shù)馁Y金并不多，銀行在開展中間業(yè)務(wù)的時(shí)候，也顯得創(chuàng)新不足，于是就將目光盯在了銀行卡收費(fèi)上，譬如在資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)介入等國(guó)外銀行開展中間業(yè)務(wù)的主要領(lǐng)域則很少涉足。
曹勇教授表示，目前國(guó)內(nèi)銀行同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重，也是目前對(duì)銀行卡收費(fèi)名目繁多的一個(gè)重要原因。
他同時(shí)認(rèn)為，雖然銀行對(duì)用戶收費(fèi)是一個(gè)大勢(shì)所趨，但銀行也應(yīng)提高創(chuàng)新能力，不能總盯著一些諸如跨行收費(fèi)、掛失收費(fèi)等這些基本項(xiàng)目，而應(yīng)該在為客戶提供增值服務(wù)上進(jìn)行創(chuàng)新，這樣的收費(fèi)才是有價(jià)值的。（經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)綜合理財(cái)周報(bào)、現(xiàn)代快報(bào)、北京商報(bào)、勞動(dòng)報(bào)、證券日?qǐng)?bào)、楚天金報(bào)、揚(yáng)子晚報(bào)等媒體報(bào)道）
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