2011將是保險業(yè)的“風控年”。早在年初，中國保監(jiān)會主席吳定富表示，2011年保險監(jiān)管工作將著力防范化解保險風險。
　　7月16日召開的上半年保險監(jiān)管工作會議上發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年以來，保監(jiān)會和各保監(jiān)局共派出1004個檢查組3949人次，對1020家次保險機構、中介機構和其他機構進行了現(xiàn)場檢查，共對300家次機構和301人次實施了816項次行政處罰。日程過半，經(jīng)中央編辦同意，中國保監(jiān)會將成立保險消費者權益保護局。目前，保監(jiān)會已經(jīng)在28個保監(jiān)局設立稽查處，保險監(jiān)管的觸角將在更縱深的范圍內發(fā)揮作用。
　　據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者上周統(tǒng)計，截至7月15日，保監(jiān)會及各地保監(jiān)局今年內已經(jīng)開出了457張罰單，其中，由保監(jiān)會開出的罰單為2張，一張是針對中德安聯(lián)人壽的，另一張是針對瑞泰人壽的；而各地保監(jiān)局共公布了455張罰單。
　　從罰單數(shù)量排名來看，人保財險今年已經(jīng)收到37張罰單，居各保險公司之首。而從單次罰單金額來看，平安財險最高，為97萬。

　　平安財險單次罰單金額最高

　　從保監(jiān)會及各地保監(jiān)局已經(jīng)公布的罰單情況來看：人保財險37張，居各保險公司罰單數(shù)量第一位，接下來分別是：平安財險32張，新華保險29張，泰康人壽23張，中國人壽(18.48,-0.12,-0.65%)21張。
　　而從這些罰單的內容來看，也集中在保險公司財務、業(yè)務數(shù)據(jù)的真實性、虛假列支費用、銷售誤導、銀保手續(xù)費及依法合規(guī)經(jīng)營等各方面的處罰力度上。
　　某險企的張先生曾與《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時稱，基層保險機構套取費用的問題比較常見，尤其是個別保險機構為了業(yè)務的發(fā)展，手續(xù)費支付超標，無奈之下只好通過一些手段來套取費用。特別是今年以來，保險公司面臨保費增長壓力，個別險企的做法就更激進了，手續(xù)費支付超出以前的正常水平。
　　黑龍江保監(jiān)局于2010年4月7日至9月16日對平安財險黑龍江分公司進行現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)該機構存在虛假批退保單、航意險凈保費入賬數(shù)據(jù)不準確、虛列業(yè)務及管理費等違法違規(guī)行為。黑龍江保監(jiān)局向該公司開出了一張80萬元罰單；同時相關責任人陶韜、楊萬武、常喜文等人共計被罰17萬，此次平安財險公司及相關責任人總計被罰款97萬。
　　在記者的統(tǒng)計中，保監(jiān)局向某保險機構一次開出80萬的罰單，屬于比較大的一筆了，但此案并非孤例，因為北京保監(jiān)局也曾向新華人壽開出一張金額相當?shù)牧P單。
　　在2009年1月1日至2010年5月31日期間，新華人壽北京分公司的銀保、團體、個險和意外險業(yè)務存在財務、業(yè)務數(shù)據(jù)不真實，虛構保險中介業(yè)務套取費用，超出批準的業(yè)務范圍經(jīng)營，未按規(guī)定使用備案的條款費率，銷售過程中欺騙投保人的問題。北京保監(jiān)局向該公司開出了一張80萬元的罰單；相關責任人提建設、曲延文、慕曉華三人共計被罰款13萬，此次新華人壽公司及相關責任人總計被罰款93萬。

　　嚴控數(shù)據(jù)準確性

　　黑龍江保監(jiān)局在對中國人壽黑龍江省分公司、哈爾濱分公司及下轄支公司進行檢查后發(fā)現(xiàn)：該公司財務、業(yè)務數(shù)據(jù)不準確，未按時對新保單進行回訪及委托未取得銷售資格的機構或個人銷售保險等問題。對此，中國人壽黑龍江省分公司開出1萬元罰單，相關責任人范建林也被罰款1萬；中國人壽哈爾濱分公司被罰款31萬元，相關責任人殷燦江、韓永峰、吳麗琴等人共計被罰款12萬，此次中國人壽總計被罰款45萬。
　　太平洋財險深圳分公司，因為財務業(yè)務數(shù)據(jù)不真實，被罰款30萬元；相關責任人趙靜怡被罰款10萬元，此次太平洋財險共計被罰款40萬。2010年，浙商財險浙江分公司本級業(yè)務部虛列金額而被罰款30萬元，該機構副總經(jīng)理洪旭康被罰款4萬元、負責人方漢校被罰款6萬，此次浙商財險共計被罰款40萬。
　　相似的情況也發(fā)生在人保財險長春市第三營業(yè)部、永誠財產(chǎn)保險公司嘉興中心支公司、天安保險股份有限公司邢臺中心支公司和泰康人壽北京分公司身上。

　　重罰欺騙投保人的行為

　　銷售誤導一直是讓保險行業(yè)頭痛的難題，而從今年監(jiān)管部門(截至7月15日)已經(jīng)公布的罰單情況來看，保險機構銷售誤導的現(xiàn)象遭到了監(jiān)管部門的重罰。
　　中國人壽北京分公司電話過程中存在欺騙投保人的行為，被罰款20萬元的行政處罰；泰康人壽北京分公司因為在電話銷售中欺騙投保人被罰款20萬元，光大永明人壽北京分公司也因在電話銷售過程中存在欺騙投保人而被罰款20萬元。中德安聯(lián)人壽因為電話回訪話術不合規(guī)而被保監(jiān)會罰款30萬，相關責任人被罰款5萬元。

　　/聲音/

　　保監(jiān)會：將成立保險消費者權益保護局

　　中國保監(jiān)會主席吳定富在上半年監(jiān)管會議上表示，經(jīng)中央編辦同意，中國保監(jiān)會將成立保險消費者權益保護局，從保護消費者利益的角度協(xié)調監(jiān)管政策，研究探索消費者權益保護的制度、機制和措施，督促保險公司提高維護保險消費者合法權益的自覺性，引導保險公司主動接受社會監(jiān)督。此外，為嚴肅查處保險領域重點案件，有效遏制保險犯罪案件頻發(fā)態(tài)勢。保監(jiān)會已在28個保監(jiān)局設立稽查處，派出機構延伸擴大試點工作積極推進。

　　著力防范化解風險

　　7月16日，中國保監(jiān)會主席吳定富表示，將繼續(xù)健全規(guī)范市場的長效機制。制定《行政處罰裁量適用規(guī)則》，統(tǒng)一處罰尺度和力度。制定出臺 《保險案件調查辦法》、《保險司法案件督辦規(guī)則》，規(guī)范案件調查處理程序。
　　吳定富同時表示，將與公安部門合作，開展重大疑難案件聯(lián)合督辦，加大追逃追贓力度，嚴厲打擊保險領域違法犯罪行為。適時組織全行業(yè)開展案件專項治理活動，遏制大案要案高發(fā)態(tài)勢。狠抓案件問責制度的執(zhí)行，加強對保險公司問責執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，嚴肅處理虛假問責、問責不到位的保險公司。
　　數(shù)據(jù)顯示，1~6月，保監(jiān)會系統(tǒng)共處理保險信訪投訴4115件，其中網(wǎng)絡、信函舉報投訴3035件，來訪投訴1080批1389人次。吳定富表示，從上半年檢查情況看，銷售誤導、理賠難等侵害消費者利益行為，通過虛假費用、虛掛中介進行變相貼費等惡性競爭行為，虛假賠案、虛假承保農(nóng)業(yè)保險業(yè)務、團險業(yè)務拼湊保單等違法違規(guī)行為仍然存在，部分地區(qū)甚至有所反彈，在監(jiān)管高壓態(tài)勢下違法違規(guī)手段更加隱蔽，規(guī)范市場秩序的任務仍然比較艱巨。
　　吳定富同時也表示，個別公司在發(fā)展網(wǎng)絡銷售的同時，網(wǎng)絡運營管理沒有完全跟上，為網(wǎng)絡犯罪造成了可乘之機。一些公司的電話營銷存在擾民行為，甚至涉嫌侵犯公民隱私，嚴重損害行業(yè)形象。
　　記者了解到，今年前半年，雖然總體案件數(shù)量和涉案金額較去年同期有較大幅度下降，但今年以來呈逐月上升趨勢，主要集中在保險詐騙和侵占挪用客戶保險資金方面，社會影響惡劣。一些違規(guī)經(jīng)營行為涉嫌犯罪，風險不容忽視。

　　保險改革有待繼續(xù)深化

　　談及下半年的展望，吳定富指出，宏觀經(jīng)濟形勢和政策調整使保險業(yè)面臨的不確定性增加，給保險業(yè)經(jīng)營帶來了較大挑戰(zhàn)。一是壽險業(yè)務增長面臨壓力。受加息影響，部分壽險產(chǎn)品收益率低于銀行存款利率，吸引力下降，預計2011年壽險市場整體規(guī)模增長有限。二是償付能力充足率波動加劇。資本市場低迷和加息導致公司投資收益下降，部分保險公司的償付能力充足率受到較大影響。三是資產(chǎn)負債匹配難度加大。由于通脹壓力增大及流動性緊縮力度加強，債市收益率低位徘徊，資本市場持續(xù)震蕩，資產(chǎn)負債匹配難度增加。
　　吳定富指出，保險監(jiān)管機構發(fā)揮監(jiān)管的引導和約束作用，促進行業(yè)轉變發(fā)展方式。繼續(xù)深化保險改革。支持人保集團、新華人壽上市，鼓勵符合條件的中小保險機構規(guī)范上市。加快推進出口信用保險公司改革。穩(wěn)妥開展商業(yè)銀行投資保險公司股權試點，推動工行、建行、農(nóng)行投資保險公司取得實質進展。推動保險機構組織形式創(chuàng)新，探索設立自保公司和農(nóng)村保險互助社。

　　/焦點/　行業(yè)潛規(guī)則遭遇挑戰(zhàn)
　
　　“抓重點、防反彈”成了保險市場規(guī)范秩序的關鍵詞。
　　7月16日，2011年上半年保險監(jiān)管工作會議在京召開，會議結合當前宏觀經(jīng)濟形勢，進一步分析保險市場出現(xiàn)的新情況、新問題，研究安排下半年監(jiān)管工作。
　　針對上半年中國保險處罰信息，一位保險研究人士在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，2010年保監(jiān)會祭出重拳，全年罰單約1500件。2011年，市場行為監(jiān)管高壓的態(tài)勢不會改變，“行業(yè)潛規(guī)則”將遭遇嚴峻挑戰(zhàn)。
　　記者在滬上一些保險機構采訪發(fā)現(xiàn)，針對一些屢查屢犯的保險違規(guī)行為，部分保險機構積極謀求構建自己的防火墻。
　　一位中資保險公司分支機構負責人對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，我們內部有個名單，對于那些以前被客戶投訴，或者被監(jiān)管機構查處的人員，我們在管理和招聘的時候就格外小心。
　　記者了解到，2011年1月1日，《保險公司內部控制基本準則》正式施行，該《基本準則》是2008年財政部等五部委發(fā)布的《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》在保險業(yè)的實施細則。
　　業(yè)內人士認為，內控是公司治理的重要元素，如果這些規(guī)范和準則能夠執(zhí)行落實到位，將對深化保險改革、完善保險監(jiān)管、轉變行業(yè)增長方式產(chǎn)生深遠影響。
　　一位保險分析人士在接受記者采訪時表示，2011年，市場行為監(jiān)管高壓的態(tài)勢不會改變，保險監(jiān)管部門將聯(lián)手紀檢監(jiān)察、公安、司法、審計等部門，加大查處力度，市場秩序將逐漸有所好轉。
　　數(shù)據(jù)方面，截至6月末，保險公司資金運用余額5.3萬億元，較年初增長12.6%。保險機構適應外部形勢的變化，增加銀行存款和長期股權投資。截至6月末，銀行存款占比33.5%，債券占比45.8%，證券投資基金和股票投資占比13.2%。1~6月，實現(xiàn)資金運用收益1031.1億元，平均收益率2.1%，保險資金運用總體上實現(xiàn)了安全性和穩(wěn)健性的要求。