上海司法機(jī)關(guān)日前查獲了一起關(guān)于買賣銀行客戶信息案件，涉案人員共達(dá)19人。其中，出售資料的源頭來自工行、農(nóng)行、某城商行下屬支行的四位員工。目前，這三家銀行的四位涉案員工已有兩名被檢查機(jī)關(guān)批捕，另兩名因情節(jié)較輕未予批捕。批捕罪名包括涉嫌竊取、收買、非法提供信用卡信息罪和涉嫌出售公民信息罪。據(jù)了解，涉案人員累計(jì)出售銀行客戶征信記錄、信用卡資料超過2500條。
卡內(nèi)資金神秘被盜
在看不見的角落里，一個(gè)令人吃驚的、高效的買賣活動(dòng)正在進(jìn)行。不過，被買賣的對(duì)象卻毫不知情。
陳佳是這場買賣活動(dòng)中眾多受害人之一。今年2月，她在一家城商行上海分行查詢其卡內(nèi)資金，發(fā)現(xiàn)密碼不對(duì)后，銀行柜面工作人員告知卡內(nèi)資金并沒有減少，隨后陳佳修改了密碼。今年3月陳佳再次發(fā)現(xiàn)密碼被修改，但卡內(nèi)資金同樣沒有減少。
頗具戲劇性的是，3月11日，陳佳接到公安機(jī)關(guān)電話后，才知道卡內(nèi)資金已在1月29日被劃走，累計(jì)金額達(dá)4萬余元。
今年3月4日，另一位受害人彭夏到上述城商行辦理存款時(shí)，被銀行客戶經(jīng)理告知卡內(nèi)資金已被盜用。據(jù)悉，其卡內(nèi)資金被分期充值到了非本人的手機(jī)、固定電話下，累計(jì)損失金額11萬余元。在接受警方訊問時(shí)，彭夏表示，自己從沒有登錄過網(wǎng)上銀行，并且銀行卡一直為本人保管，密碼家里人也不知道。
在此之前，受害人戴雪在上述銀行開辦的銀行卡，于2010年12月末被劃走2萬余元。令她費(fèi)解的是，該卡從未辦理過網(wǎng)上銀行，沒有進(jìn)行過任何網(wǎng)上交易。她找銀行理論時(shí)，卻被銀行告知2萬元是她自己網(wǎng)上劃走的，去向是電話費(fèi)充值。
“這張銀行卡一直在我身邊，密碼也沒有交給其他人。”除上述三位被害人以外，另外三名銀行的客戶同樣在向公安機(jī)關(guān)陳訴時(shí)道出疑惑。
銀行員工深陷其中
據(jù)了解，該起案件目前是上述三家銀行的員工出售客戶信息資料，主要包括客戶征信記錄以及銀行卡卡號(hào)。
其中，征信記錄主要包括個(gè)人基本信息、姓名、證件類型及號(hào)碼、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、居住信息、職業(yè)信息等；同時(shí)，還包括信用交易信息，比如信用卡信息、貸款信息。但這并不涉及到銀行卡卡號(hào)。但各家銀行內(nèi)部員工可通過內(nèi)網(wǎng)查詢，可以獲得客戶銀行卡卡號(hào)、開戶時(shí)間、開戶銀行、余額等，并可以查詢到賬戶流水。
就上海司法機(jī)關(guān)此次查獲的案件中，涉及到的銀行分別為工行福州鼓樓支行、工行武漢黃陂支行、農(nóng)行無錫榮龍支行以及一家城商行，共4名員工。據(jù)涉案員工介紹，一條征信報(bào)告10元，“打包”查全家50元。而一個(gè)銀行客戶的卡號(hào)、余額、開戶銀行、開戶時(shí)間、一整年的流水賬總和40元到180元不等。
對(duì)此，一位上海司法機(jī)關(guān)一位科長表示，同給銀行客戶造成巨大資金及個(gè)人信息損失形成鮮明對(duì)比的是，銀行員工出售這些資料的價(jià)格卻非常低廉。
“不管征信有無內(nèi)容，每一個(gè)報(bào)告都收取10元。”工行鼓樓支行涉案員工在向司法機(jī)關(guān)陳述時(shí)表示，由在QQ群上認(rèn)識(shí)的上家把查詢內(nèi)容通過短信告知，隨后利用該行系統(tǒng)查詢征信報(bào)告，內(nèi)容主要包括姓名、身份證號(hào)碼、住址、工作單位、聯(lián)系電話、辦理銀行信用卡及貸款信息、信用卡余額、貸款余額、是否有逾期還款的記錄等。該涉案員工稱自己共向上家提供了116份個(gè)人征信報(bào)告。
而工行黃陂支行涉案員工通過上述QQ群，從今年3月開始至6月，共提供2334份個(gè)人征信報(bào)告。農(nóng)行榮龍支行涉案員工則通過該行電腦系統(tǒng)，提供客戶賬戶余額、交易流水約200份。某城商行涉案員工于2009年7月進(jìn)入該行信用卡部任征信崗，出售銀行卡卡號(hào)、開戶時(shí)間等信息100余條。根據(jù)他對(duì)司法機(jī)關(guān)的陳述，“上家是私人偵探、洗錢以及盜取卡里資金需要�！薄半m然知道這是違法的，但是錢不夠用，只好如此�！痹摮巧绦袉T工表示。
完整的灰色利益鏈
此前，被出售的銀行客戶資料一般僅用于向私人偵探、高利貸從業(yè)者、企業(yè)提供信息，隨后則發(fā)展到了通過銀行員工知曉銀行卡號(hào)再行復(fù)制相同卡片盜取錢款。目前，出售信息已被用于通過網(wǎng)上代繳各項(xiàng)事業(yè)費(fèi)來盜取錢款，這一方式更為可行且普遍。
由于對(duì)銀行信用卡犯罪的打擊力度一直在加強(qiáng)，通過復(fù)制相同銀行卡，犯罪嫌疑人去銀行及ATM機(jī)取現(xiàn)較為容易被公安部門掌握及抓獲，如今通過網(wǎng)上支付則可避免這樣的“風(fēng)險(xiǎn)”。
該案件中，主犯朱華首先在網(wǎng)上購買事主信息(包括身份證號(hào)、聯(lián)系電話等)，隨后通過2名中介(這2名中介再次通過8名中介)找到銀行“內(nèi)鬼”查詢客戶信息后，知曉事主包括銀行卡號(hào)、余額等相關(guān)信息，而后利用代繳各項(xiàng)事業(yè)費(fèi)的方法獲取賬款。這樣也就造成了被害人在銀行卡、密碼、從未開通網(wǎng)銀的背景下造成損失。
據(jù)介紹，其操作手法為，通過淘寶網(wǎng)開設(shè)店鋪，利用低于市場價(jià)的各項(xiàng)代繳公共事業(yè)費(fèi)來招取“二中介”。以代繳手機(jī)通訊費(fèi)為例，朱華先以“93折”來吸引該網(wǎng)站“二中介”眼球，“二中介”又以“98折”優(yōu)惠來代繳通訊費(fèi)，從而賺取3元差價(jià)。
由于朱華掌握的銀行客戶信息量較大且多，他獲知銀行卡號(hào)及卡內(nèi)資金后，便用銀行客戶的身份證、車牌號(hào)、生日、家人生日等常用要素猜測銀行卡密碼。一旦得手后，朱華用不打折的價(jià)格以被害人的銀行卡向移動(dòng)或聯(lián)通公司支付通訊費(fèi)，從而完成整個(gè)交易。期間，朱華本人利用“空手套白狼”的方式，在“讓利”7%后盜取客戶銀行卡資金。隨后，他通過市場上買來的數(shù)張銀行卡，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至這些賬戶內(nèi)，利用手下專人去銀行和ATM機(jī)取款，這樣避免了復(fù)制相同銀行卡號(hào)成本較大且容易被公安機(jī)關(guān)查獲的風(fēng)險(xiǎn)。
目前，銀行員工出售客戶信息、多層中介層層賺取差價(jià)、非法盜取客戶銀行卡卡內(nèi)資金，這樣一整條利用銀行客戶信息涉嫌犯罪的利益鏈正在逐步完整。在業(yè)內(nèi)，這樣的手法是否普遍，并不得而知。不過網(wǎng)絡(luò)上“漫天”的廣告似乎可以說明這個(gè)行業(yè)的火爆。(注：由于該案件尚未進(jìn)入到公訴階段，所用人名包括主犯、被害人均以化名形式呈現(xiàn)。)