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貸款無門，轉(zhuǎn)向年化利率最高180%的高利貸，資金鏈斷裂后跑路；九成家庭個人參與民間借貸；當?shù)卣雠_多項扶持措施
“十一”長假期間，不少溫州中小企業(yè)主為民間借貸的資金鏈危機而憂心忡忡。受訪者普遍表示，中小企業(yè)在銀行貸款難，“逼迫”企業(yè)不得不選擇高利率的民間借貸，而溫州龐大的民間借貸市場如今已經(jīng)牽連了當?shù)氐募壹覒魬簟?BR> 近期溫州越來越多的企業(yè)主“跑路”已經(jīng)引發(fā)了高層的關(guān)注。隨著政府的最終介入和多項扶持政策出臺，中小企業(yè)陰霾的生存困境或?qū)⒂瓉硎锕狻?BR> “十一”長假期間的溫州，氣溫驟降，陰雨籠罩著城市上空。不少溫州中小企業(yè)主的心情和天氣一樣陰沉，越來越多老板“跑路”的消息和對整個資金鏈或?qū)嗔训膽n慮攪得一些人人心惶惶，熟人見了面都會私下議論著各處聽來的最新消息。
10月4日，國務(wù)院總理溫家寶到溫州調(diào)查中小企業(yè)發(fā)展情況，并明確提出提高對小企業(yè)不良貸款比率的容忍度以及加大財稅政策對小微企業(yè)的支持力度等措施。
至此，已持續(xù)半年的溫州中小企業(yè)主跑路和跳樓情況引起了高層關(guān)注。
中小企業(yè)主跑路成潮
自今年4月以來，溫州中小企業(yè)主“跑路”事件不時見諸報端。有媒體報道稱，因資金鏈斷裂而“跑路”甚至跳樓的溫州企業(yè)主僅9月以來就高達25人。他們要么借了高利貸，但營業(yè)利潤抵不上所需償還的高額利息；或者自己擔保的巨額資金連本帶息難以收回。
“跑路企業(yè)主和停工企業(yè)的數(shù)據(jù)沒有辦法完全統(tǒng)計，有名有姓的都是比較大的企業(yè)，那些小微企業(yè)根本不在統(tǒng)計范圍內(nèi)。”溫州中小企業(yè)促進會會長周德文(微博)對記者表示，加上小微企業(yè)，跑路、停工和倒閉的企業(yè)遠不止上述數(shù)字。
“我從今年1月份就開始呼吁政府部門關(guān)注溫州中小企業(yè)的生存狀況，卻沒能引起足夠的重視�！敝艿挛慕榻B說，“上半年已經(jīng)有一些企業(yè)處于停工或者半停工的狀態(tài)，但這些都是沒有名氣的小企業(yè)，所以沒人理他們�！敝艿挛囊恢毕蛴浾咧貜�(fù)說，如果早點開始采取措施或許就不會蔓延成現(xiàn)在這種形勢。
銀行利息高昂融資無門
東信集團董事長王崇煥對本報記者表示，溫州中小企業(yè)資金鏈危機波及的范圍很廣，從東信集團的感受來看，企業(yè)最大的壓力來自于過高的銀行貸款利率。
“目前企業(yè)實際的貸款利息已經(jīng)達到了15%-20%，而一個正常企業(yè)的回報率在10%左右，這就等于所有的利潤都不夠給銀行的，溫州企業(yè)主為什么不想做實業(yè)了？就是因為做實業(yè)總是虧損。”王崇煥稱盡管不難從銀行中貸到款，但是如此高的利息卻令企業(yè)難以承受。他算了一筆賬，一個企業(yè)若貸款20多億，按照現(xiàn)在實際的利息算，每年就有3億左右的利息要交給銀行。
“企業(yè)的資金越來越緊張，我們這些搞實業(yè)的信心都不是很足�！币晃徊辉竿嘎缎彰钠髽I(yè)主對記者表示，目前他的企業(yè)從銀行中貸款仍然較難，即使貸到款，企業(yè)也沒有那么高的利潤支付利息。
周德文指出，目前大部分企業(yè)資金鏈的斷裂主要是由于銀行和民間借貸對企業(yè)的逼迫。他介紹，“我們有一個會員企業(yè)也倒了，他的事例非常典型。這個企業(yè)主欠銀行5000萬元，銀行承諾先還錢然后再貸給他。因為沒有那么多現(xiàn)金，他就先借了短期民間高利貸來還給銀行，結(jié)果還款后銀行變臉不再貸款給他，民間高利貸還不上，他只有跑路了�！�
浙江時代商務(wù)律師事務(wù)所主任邱世枝認為，除2008年金融危機余震的影響外，4萬億救市政策對中小企業(yè)資金鏈的斷裂亦是不可推卸的影響因素�！�4萬億下來后，政府加快投資、銀行也不計風險地貸款，有些企業(yè)經(jīng)不住誘惑，貸款幾個億投資房地產(chǎn)和太陽能，現(xiàn)在來看這兩個行業(yè)都一落千丈，信貸用完了，又不能讓企業(yè)倒閉，只能轉(zhuǎn)向民間借貸市場，高利貸由此進來，也就是毒藥進來了�！�
龐大的民間借貸市場
企業(yè)從銀行貸不到款，便轉(zhuǎn)向溫州發(fā)達的民間借貸市場，而跑路或跳樓的企業(yè)主或多或少都與民間借貸市場有些瓜葛。溫州模式一直被作為民間金融的試驗田和榜樣，規(guī)模龐大的民間借貸為溫州的中小企業(yè)提供了新的融資途徑，同時也自身具備高收益和高風險的特性。
隨著今年以來國家控制通脹、流動性不斷收緊的影響下，溫州民間借貸空前活躍，借貸利息一路瘋漲。周德文稱，目前溫州民間借貸利率已經(jīng)超過歷史最高值，一般月息3-6分，有的則高達1角，甚至1角5分。年化利率高達180%。
受訪者介紹，溫州“全民借貸”絕非夸張。有數(shù)據(jù)顯示，溫州89%的家庭、個人和59%的企業(yè)都參與了民間借貸。隨著多米諾骨牌的依次倒下，這場借貸危機已不限于浙江，還波及了江蘇、福建、河南、內(nèi)蒙古等省區(qū)，并有愈演愈烈之勢。
邱世枝指出，民間借貸市場都是地下操作，很難做準確的統(tǒng)計，在溫州有一部分人自己沒有錢，募集到錢后以高利息放出去；另一些人本身有做工業(yè)的平臺，在溫州有很大的廠房就比較容易拿到銀行貸款，工業(yè)利潤下降后，為了補貼工業(yè)的虧損就把從銀行貸出來的錢以更高的利息放出去。這種現(xiàn)象在溫州普遍存在。“溫州的服裝業(yè)、打火機、眼鏡、皮革等基本上是無利可圖的，所以他們就發(fā)展非主營業(yè)務(wù)，倒賣人民幣搞個差價也算是非主營業(yè)務(wù)之一�！鼻袷乐φf。
“民間借貸的資金來源復(fù)雜�！敝艿挛姆Q，由于過高的利潤，這個巨大的市場吸引著各路資金，其中有人專門長期從事民間借貸；上市公司的資金；也有國企和公務(wù)員的資金。民間借貸的過程也非常簡單。
多項扶持政策將出臺
目前，溫州中小企業(yè)生存狀況終于引發(fā)各級政府關(guān)注。9月29日，溫州市政府出臺了多項解決中小企業(yè)債務(wù)危機問題的措施，其中包括要求銀行業(yè)機構(gòu)不抽資、當?shù)卣檎{(diào)25個工作組進駐市內(nèi)各銀行，防止銀行抽資壓貸導(dǎo)致中小企業(yè)資金斷鏈。溫州市銀監(jiān)局也已要求當?shù)馗骷毅y行調(diào)低貸款利率，最高上浮不能超過30%；如企業(yè)財務(wù)危機牽涉多家銀行貸款，銀行間要“同進同退”，不得單獨抽資。
10月4日，國務(wù)院總理溫家寶于國慶節(jié)長假中赴溫州考察中小企業(yè)生存狀況。他表示，“跑路”和“跳樓”在溫州畢竟是極少數(shù)。他要求政府明確將小微企業(yè)作為重點支持對象，加強對中小企業(yè)民間借貸的監(jiān)管和引導(dǎo)，采取有效措施遏制高利貸化傾向，妥善處理企業(yè)之間擔保、企業(yè)資金鏈斷裂問題。
次日，記者從知情人士處獲悉，轟動一時的跑路的信泰集團董事長胡福林于10月5日回到國內(nèi)，談判企業(yè)重組事宜。業(yè)內(nèi)人士預(yù)言的溫州中小企業(yè)倒閉潮因政府的最終介入而漸顯曙光。
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