今年8月初，中國(guó)平安首次發(fā)布《中國(guó)平安國(guó)人財(cái)商指數(shù)報(bào)告(2011)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》)。這份報(bào)告顯示，在2011年以來(lái)的通貨膨脹壓力之下，中國(guó)城市居民對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的感知程度、防范意識(shí)、投入產(chǎn)出比認(rèn)識(shí)都有一定的提升。但同時(shí)，《報(bào)告》的調(diào)查結(jié)果顯示，目前中國(guó)城市居民對(duì)于財(cái)富管理知識(shí)的普遍缺乏，已經(jīng)成為制約居民財(cái)商提高的主要短板。數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前中國(guó)城市居民財(cái)商總體得分剛過(guò)及格線，平均得分僅為60.1分。
　　“因知而行，國(guó)人財(cái)商指數(shù)偏低，主要的短板在于對(duì)投資理財(cái)相關(guān)知識(shí)的掌握不夠，”零點(diǎn)研究咨詢(xún)集團(tuán)董事長(zhǎng)袁岳道出了他的看法，“我們認(rèn)為在決定個(gè)人財(cái)商指數(shù)的各種因素中，對(duì)于相關(guān)知識(shí)的掌握是關(guān)鍵，這也反映了國(guó)民積極追求財(cái)富心態(tài)下，中國(guó)城市居民的財(cái)富知識(shí)及其應(yīng)用還有較大的發(fā)展空間。”
　　《報(bào)告》調(diào)研結(jié)果顯示，在通脹陰影之下，我國(guó)城市居民在財(cái)富管理方面亦有采取相關(guān)措施應(yīng)對(duì)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，超過(guò)八成的居民(86.9%)會(huì)有意識(shí)地在家中配置一定的現(xiàn)金，一線城市居民的現(xiàn)金流普遍控制在4700元左右，約為統(tǒng)計(jì)局計(jì)算的2010年一線城市居民年底平均銀行存款的1/4；而二三線城市居民現(xiàn)金流的儲(chǔ)備水平控制在3217元和2663元左右，約為年底平均銀行存款的一半。
　　另一方面，在通脹壓力作用下，中國(guó)城市居民對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的接受程度亦有所提高，《報(bào)告》顯示，受訪者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障的認(rèn)同程度得分都在60-80分的范圍內(nèi)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)即保障產(chǎn)品的態(tài)度取向的變化在一定程度上也影響了城市居民將來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的印象。對(duì)“生活中存在各種風(fēng)險(xiǎn)”即“保險(xiǎn)到后期無(wú)意外無(wú)賠付同樣值得”等觀念認(rèn)同的人群目前已占有一定比例，其中意外保險(xiǎn)成為這部分人群的首選。
　　總體看來(lái)，中國(guó)平安表示，在投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)搭配組合中，中國(guó)城市居民更偏向于較為保守型的投資。調(diào)查過(guò)程中，有56.6%的受訪者選擇風(fēng)險(xiǎn)最低的投資方案，愿意冒較高投資風(fēng)險(xiǎn)的人群比重只占16.3%；而同時(shí)，居民對(duì)于投資回報(bào)普遍都抱有較高期待。從調(diào)查結(jié)果看，中國(guó)城市居民在進(jìn)行理財(cái)投資規(guī)劃時(shí)，期待的收益普遍偏高，預(yù)期收益率低于5%即抱有保本想法的人群比重僅為21.7%；超過(guò)40%的居民預(yù)期收益率都高于10%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了2010年中國(guó)銀行一年期整存整取3%的存款利率。
　　調(diào)查小組對(duì)此評(píng)價(jià)道，國(guó)人財(cái)商在財(cái)富態(tài)度上表現(xiàn)最好。這表現(xiàn)在城市居民對(duì)于負(fù)債消費(fèi)認(rèn)可度的逐步提高。中國(guó)平安表示，調(diào)查中，58.7%的城市居民認(rèn)為負(fù)債消費(fèi)很正常，超過(guò)63%的居民在購(gòu)買(mǎi)大件商品時(shí)會(huì)考慮負(fù)債消費(fèi)，其中超過(guò)八成的受訪者不僅在購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)、汽車(chē)等大件商品時(shí)會(huì)考慮借貸，甚至在日常生活中購(gòu)買(mǎi)生活必需品和進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)時(shí)，也有考慮借貸消費(fèi)；信用卡消費(fèi)方式在居民中進(jìn)一步普及，有41.8%的受訪者持有信用卡，其中四成已經(jīng)成為習(xí)慣性刷卡族。
　　雖然對(duì)財(cái)富、負(fù)債和消費(fèi)等態(tài)度較積極開(kāi)放，但城市居民在財(cái)富知識(shí)上還存在明顯短板。據(jù)袁岳介紹，個(gè)人財(cái)商得分由知識(shí)、態(tài)度、行為及財(cái)富性格得分加權(quán)而成，其中本次調(diào)研對(duì)四個(gè)因子賦予的權(quán)重分別為0.21、0.26、0.44和0.09。而最后調(diào)研結(jié)果中，除了財(cái)富態(tài)度得分最高外，財(cái)富性格和財(cái)富行為總體得分分別為64.0分和63.5分，其中財(cái)富性格一項(xiàng)，袁岳表示從統(tǒng)計(jì)結(jié)果看來(lái)，國(guó)人普遍缺乏冒險(xiǎn)精神并較少地去挑戰(zhàn)權(quán)威，但是他們具有較好的協(xié)作精神，并樂(lè)于獲取新的知識(shí)。而在財(cái)富知識(shí)項(xiàng)上，中國(guó)城市居民僅得分45.9，其中對(duì)財(cái)富知識(shí)的缺乏了解、在社會(huì)經(jīng)濟(jì)術(shù)語(yǔ)、理財(cái)相關(guān)資訊以及投資工具掌握不足上尤其明顯。
　　同時(shí)，在財(cái)富知識(shí)的學(xué)習(xí)上，城市居民表現(xiàn)出的興趣并不高。調(diào)查顯示，只有28.7%的受訪者表示愿意關(guān)注股票知識(shí)，愿意關(guān)注保險(xiǎn)知識(shí)的人群比重稍高一些，達(dá)到30.9%。受薄弱的財(cái)富知識(shí)制約，目前居民的投資方式在財(cái)富的獲取和管理上也呈現(xiàn)相對(duì)單一的特點(diǎn)�！秷�(bào)告》指出，92%的受訪者將儲(chǔ)蓄作為主要投資項(xiàng)目之一，普通居民群體中超過(guò)65%的受訪者會(huì)選擇將除必要生活開(kāi)支外的薪水投入到儲(chǔ)蓄中，且有46.7%的人表示將來(lái)仍會(huì)主要選擇儲(chǔ)蓄投資。
　　按照年齡劃分，居民中財(cái)商指數(shù)最低的是50后，當(dāng)前正處在家庭經(jīng)濟(jì)支柱地位的70后的財(cái)商指數(shù)得分最高，包括財(cái)富知識(shí)、態(tài)度和行為上，總體平均分為61.1%。調(diào)查結(jié)果顯示，70后對(duì)于相關(guān)資訊和理財(cái)工具擁有最高的掌握程度，在債務(wù)封面，他們亦更加認(rèn)可負(fù)債，個(gè)人投資渠道也呈現(xiàn)多元化；但在風(fēng)險(xiǎn)接受程度上，70后的態(tài)度則較為謹(jǐn)慎。
　　主持這項(xiàng)調(diào)查的中國(guó)平安表示，當(dāng)調(diào)查結(jié)果顯示出財(cái)富知識(shí)的缺乏成為制約居民財(cái)商增長(zhǎng)的主要因素后，未來(lái)，有關(guān)部門(mén)就應(yīng)有針對(duì)性地開(kāi)展財(cái)富知識(shí)的普及工作。這些工作不應(yīng)局限于推銷(xiāo)產(chǎn)品，而是幫助居民積累和拓展財(cái)富知識(shí)。