北京市民政局網(wǎng)站發(fā)布“十二五”時(shí)期北京老齡事業(yè)發(fā)展規(guī)劃，首次提出“以房養(yǎng)老”概念，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)、商業(yè)銀行或住房公積金管理部門(mén)開(kāi)展“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)業(yè)務(wù)。“以房養(yǎng)老”被稱(chēng)為“住房反向抵押貸款”或“倒按揭”，是指老人將自己的產(chǎn)權(quán)房抵押給金融機(jī)構(gòu)，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或接受老年公寓服務(wù)的一種養(yǎng)老方式。
“以房養(yǎng)老”在我國(guó)雖然很受關(guān)注，卻一直進(jìn)展緩慢。多數(shù)網(wǎng)友覺(jué)得，“以房養(yǎng)老”看上去很美，但在我國(guó)現(xiàn)階段卻難以成為現(xiàn)實(shí)，障礙頗多。
傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念難改
要做到“以房養(yǎng)老”，首先要解決的是觀念問(wèn)題�，F(xiàn)階段的事實(shí)是，許多老人難以接受將自己居住多年的房產(chǎn)抵押給金融機(jī)構(gòu)而不是留給子女。
網(wǎng)友“交點(diǎn)荒談”說(shuō)，中國(guó)的傳統(tǒng)文化與美國(guó)不同，美國(guó)提倡提前消費(fèi)，而中國(guó)提倡節(jié)約。中國(guó)父母以為子女創(chuàng)造美好條件為要?jiǎng)?wù)。我們?nèi)魏胃母锓桨副仨毞现袊?guó)國(guó)情，不然就會(huì)走錯(cuò)方向。
博主“黃祖斌”說(shuō)，將財(cái)產(chǎn)留給子女是中國(guó)普遍存在、根深蒂固的傳統(tǒng)觀念。很多中國(guó)父母自從有了孩子，人生的主要目的就是為子女不斷地貢獻(xiàn)。
博主“李伯”說(shuō)，中國(guó)人的傳統(tǒng)觀念是“但存方寸地，留于子孫耕”。一輩子好不容易還完按揭、老了還要跟銀行“倒按揭”過(guò)活，叫人情何以堪？
網(wǎng)友們對(duì)“以房養(yǎng)老”這種方式普遍表示不信任。而且，不信任源于房?jī)r(jià)變動(dòng)、評(píng)估與兌現(xiàn)體制不完善等因素。
博主“李伯”說(shuō)，“以房養(yǎng)老”的關(guān)鍵是要有一整套客觀、公正、守法的評(píng)估與兌現(xiàn)體制。在強(qiáng)拆不絕于耳的當(dāng)下，牽扯到房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)、社會(huì)保障、保險(xiǎn)以及相關(guān)政府部門(mén)的“以房養(yǎng)老”，果真能在“公信力”上無(wú)瑕疵、無(wú)質(zhì)疑？
70年土地使用權(quán)成障礙
博主“李伯”說(shuō)，因?yàn)槲覈?guó)土地使用權(quán)期限最多只有70年。根據(jù)《房地產(chǎn)管理法》，土地使用權(quán)的續(xù)期必須重新批準(zhǔn)，重新繳納土地出讓金，否則土地使用權(quán)及其附著的建筑物，都將被政府無(wú)償收回。
博主“黃祖斌”也說(shuō)，中老年人已經(jīng)使用幾十年的房產(chǎn)，現(xiàn)在抵押出去，二三十年以后，土地使用權(quán)期限就所剩無(wú)幾了。城市房產(chǎn)最大的價(jià)值構(gòu)成就是土地，真正的建筑成本反而是微不足道的。如果重繳土地出讓金，金融機(jī)構(gòu)愿意向抵押人付出的年金就非常少；即使土地使用權(quán)期限可以延續(xù)，建筑的使用壽命卻是比較有限的，未必能超過(guò)70年。
博主“畢曉哲”說(shuō)，國(guó)外已經(jīng)運(yùn)作成熟的“以房養(yǎng)老”服務(wù)體系，之所以推行多年且已成為老年人養(yǎng)老的重要模式之一，與外國(guó)的特殊國(guó)情有關(guān)。一者，國(guó)外有著更為完善的金融貸款、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評(píng)估等機(jī)構(gòu)，國(guó)外無(wú)論是機(jī)構(gòu)或個(gè)人的信用系統(tǒng)更為完善和健全。這不僅方便于“以房養(yǎng)老”模式的申請(qǐng)和辦理，也因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)較小而讓相關(guān)機(jī)構(gòu)樂(lè)于參與；二者，國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家房?jī)r(jià)相對(duì)理性。在一個(gè)完全扭曲了商品性質(zhì)、保障功能的房地產(chǎn)市場(chǎng)，讓“以房養(yǎng)老”模式的風(fēng)險(xiǎn)變得極大。
完善養(yǎng)老，政府需擔(dān)責(zé)
博主“畢曉哲”說(shuō)，養(yǎng)老問(wèn)題關(guān)系社會(huì)穩(wěn)定、關(guān)系千家萬(wàn)戶(hù)福祉。無(wú)論今后多少年，政府在承擔(dān)公眾養(yǎng)老責(zé)任上無(wú)可回避。這就需要盡快和繼續(xù)探索養(yǎng)老“雙軌制”并軌問(wèn)題，并讓社會(huì)發(fā)展成果真正向老年人群體傾斜，這主要體現(xiàn)在退休保障金、救濟(jì)金的增加上。
博主“盛大林”說(shuō)，家庭和社會(huì)是養(yǎng)老的兩道保障，如果家庭管不了，或者因?yàn)榉N種原因無(wú)人管，那么政府就要頂上去，因?yàn)榛镜娜藱?quán)必須得到保障。實(shí)際上，黨和政府也早已提出了“老有所養(yǎng)”的執(zhí)政目標(biāo)。
那么，政府應(yīng)該做些什么呢？一方面，常規(guī)性的補(bǔ)貼應(yīng)該惠及所有的老人。不管老人有沒(méi)有參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，政府都要依法按時(shí)發(fā)放養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)助金。另一方面，政府還應(yīng)該補(bǔ)助社會(huì)上的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，并對(duì)低收入的高齡、獨(dú)居、失能等養(yǎng)老困難的老年人提供額外的補(bǔ)貼，為他們?nèi)胱○B(yǎng)老機(jī)構(gòu)或者接受社區(qū)、居家養(yǎng)老服務(wù)提供支持。此外，政府還應(yīng)該完善政府供養(yǎng)制度，對(duì)于城市“三無(wú)”、農(nóng)村“五�！崩先耍扇〖泄B(yǎng)或分散供養(yǎng)的方式，保障其基本生活不低于當(dāng)?shù)鼐用衿骄钏�。近年�?lái)，政府已經(jīng)開(kāi)始這樣做，或者已經(jīng)有了制度性安排，關(guān)鍵是要落實(shí)到位。
