江蘇一位銀行業(yè)人士告訴記者，2011年企業(yè)生存狀況堪憂，資金比往年偏緊，是銀行吸收存款最大的障礙。加上同業(yè)對存款的競爭異常激烈，中小銀行年末攬存壓力巨大。
根據(jù)東方銀行2010年年報(bào)，截至2011年6月末，其各項(xiàng)存款81.03億元，各項(xiàng)貸款56.67億元。“過去幾年，東方銀行的存款增速均在30%左右，今年如果保持這個(gè)增速，在現(xiàn)有的市場環(huán)境下，壓力是很大的。同時(shí)東方銀行即將改制農(nóng)商行，對業(yè)績的要求應(yīng)該只升不降�！鄙鲜鲢y行業(yè)人士稱。
2011年7月，以連云港市主要領(lǐng)導(dǎo)為組長的連云港東方農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組成立，加快了改制農(nóng)商行的步伐。1月4日，據(jù)東方銀行工作人員透露，改制農(nóng)商行的申請已經(jīng)獲得銀監(jiān)部門的批準(zhǔn)，2012年將正式改制。
上述銀行業(yè)人士稱，最近幾年，東方銀行為穩(wěn)步改制農(nóng)商行，在業(yè)績上經(jīng)營較為穩(wěn)健，不良貸款率逐漸下降，所有者權(quán)益和每股凈資產(chǎn)也實(shí)現(xiàn)三年連增。也有當(dāng)?shù)仄髽I(yè)向記者反映，2011年向東方銀行獲取正規(guī)貸款較難，個(gè)別銀行工作人員反而積極向其介紹民間借貸(月利息1.5到2.5分)。
當(dāng)?shù)乇O(jiān)管人士對記者稱，暫時(shí)不了解東方銀行涉嫌跨區(qū)高息攬存的情況，但如果的確存在高息攬儲的違規(guī)違法行為，即會嚴(yán)厲查處。
2011年12月底，知情人士向記者透露，華輝小額貸款公司正在協(xié)助連云港東方農(nóng)村合作銀行(簡稱東方銀行)攬存，利息最高可達(dá)每日1%——12月31日劃款進(jìn)入東方銀行，1月4日劃款出來，計(jì)息4天。換言之，1000萬的資金，四天最高可以拿到40萬利息。
12月31日，記者以投資者身份聯(lián)系了為東方銀行攬存的華輝小貸公司總經(jīng)理。他稱，因?yàn)楹蜄|方銀行關(guān)系較好，目前確以千分之七到1%的日息在為其攬存，但鑒于上海到連云港是跨區(qū)域，當(dāng)日存錢到東方銀行已經(jīng)來不及。
上述知情人士透露，華輝小貸公司曾向東方銀行貸款，其后將資金投向房地產(chǎn)領(lǐng)域，其中3000萬貸款出現(xiàn)逾期。1月4日，記者向東方銀行求證此事，對方以原辦公室主任調(diào)職，新辦公室主任尚未到任為由，回絕了采訪。
小貸公司高息攬存
華輝小貸公司由上海華庚鋼鐵有限公司及其他7家企業(yè)和2位自然人共同組建。2011年4月下旬正式開業(yè)，注冊資本12000萬元，是當(dāng)時(shí)寶山區(qū)注冊資本最高的一家小額貸款公司。
作為一家注冊在上海，且成立僅半年的上海小額貸款公司，何以替遠(yuǎn)在連云港的東方銀行攬存？
上述知情人士稱，華輝小額貸款公司總經(jīng)理在向外界招攬資金時(shí)，所述的理由是：連云港東方農(nóng)村合作銀行和另一家銀行此前將資金貸給了華輝小貸公司，小貸公司將這筆錢貸向了房地產(chǎn)領(lǐng)域，結(jié)果產(chǎn)生近5000萬元的缺口，直至2011年12月31日仍無法補(bǔ)上。于是，由該小貸公司出面，籌集5000萬資金，其中，替東方銀行籌集的資金為3000萬元。這筆錢日息0.8%，時(shí)間4天，1月4日返還。
該知情人士還透露，2011年12月20日左右，華輝小貸公司還從上海市場上替東方銀行籌集資金5億元，并要求在12月31日前到賬。
記者向華輝小貸公司的總經(jīng)理了解到，截至12月31日，所需資金已經(jīng)補(bǔ)足，并證實(shí)是“替東方銀行找錢，日息最高接近1%。不過今天跨區(qū)轉(zhuǎn)賬已經(jīng)來不及了，都31日了，下一次(資金需求)要到2012年3月份”。
這位總經(jīng)理電話中對記者稱，12月31日劃入的資金，所約定的日利息是千分之七至1%，由華輝小貸來支付，銀行只按照天數(shù)支付活期利息。
上述知情人士則告訴記者，這千分之七至1%的日利息其實(shí)并非全部由小貸公司來支付，而是銀行和華輝小貸約定一個(gè)比例來共同支付。
但無論何種分配方式，華輝小貸所需支付的成本都不少，以5億元存款、千分之七日息來計(jì)算，一天需支付的利息就在350萬。
華輝小貸愿為東方銀行支付攬存成本，已部分證明了二者之間可能存在貸款關(guān)系。
四天近4%的收益，已經(jīng)超過一年定存的收益，如此高的利息確實(shí)吸引了一些大額投資者。
華輝小貸公司總經(jīng)理12月31日稱，已經(jīng)談成幾筆大額存款，利率千分之七左右。對于記者所稱的400萬資金，他表示額度太小，他們希望在1000萬-2000萬以上。