近日在交通銀行南京仙林支行營業(yè)大廳，總有一對50多歲的夫婦取號、靜候排隊并存款1元，然后再取號排隊，目的就是舉起手中的牌子，尋找曾經(jīng)購買“長江可轉(zhuǎn)債”的儲戶作證。
黃強夫婦告訴記者，去年3月份他們在交行南京仙林支行購買的一款收益“大于等于6%”的理財產(chǎn)品現(xiàn)在已經(jīng)虧損超過3%。而在購買時，客戶經(jīng)理對6%的收益信心滿滿。
鳳凰變麻雀？
黃強稱，去年二三月份，交行南京仙林支行大廳的小黑板推介了一款“長江可轉(zhuǎn)債年息大于等于6%”的理財產(chǎn)品，當(dāng)時該支行理財經(jīng)理韓碩稱，如果投入百萬，這款產(chǎn)品最少一年能賺6萬。
“我們當(dāng)時反復(fù)強調(diào)想買保底盈利理財產(chǎn)品，因為購買產(chǎn)品的106萬資金是我們本打算在南京給兒子買房的錢，安全最重要。”黃強表示，韓碩的上述承諾讓他們打消顧慮，購買了該款產(chǎn)品。
1個月后，黃強發(fā)現(xiàn)所購理財產(chǎn)品并非“保本盈利”，已經(jīng)出現(xiàn)部分虧損。對此，韓碩向黃強匯款530元，并堅稱，“只要存滿一年就肯定有6萬元賺”。
黃強則要求韓碩在該理財產(chǎn)品略有盈余時，即刻給予通知并贖回。但直到去年12月份，老夫婦都沒有收到通知。此明，黃強卻發(fā)現(xiàn)韓碩已調(diào)離仙林支行。
記者電話采訪韓碩時，他表示，“目前我個人不方便接受采訪，有南京中心支行統(tǒng)一回答�！�
交通銀行江蘇分行辦公室人士則對記者表示，第一，黃強在了解和購買產(chǎn)品之間有半個月時間，已經(jīng)充分了解產(chǎn)品風(fēng)險并簽署了相關(guān)文件；第二，黃強通過了央行的風(fēng)險承受測試；第三，6%是預(yù)期收益，這是客戶普遍明了的事情，并不存在違規(guī)推介。
對于530元匯款，交通銀行回應(yīng)稱，這是韓碩退還的手續(xù)費。因為黃強在購買產(chǎn)品后，稱自己沒有被告知要收取手續(xù)費，而實際上，客戶經(jīng)理已經(jīng)充分揭示了手續(xù)費問題，并且在合同中也有條款說明。最后韓碩迫于黃強的糾纏，怕影響不好，退還了這部分業(yè)務(wù)款。
推介理財產(chǎn)品亂象
據(jù)記者了解，黃強投資的產(chǎn)品為“長江超越理財可轉(zhuǎn)債”，成立規(guī)模為18.10億份，無固定存續(xù)期，最低參與金額
5萬元。截至2012年2月6日，該產(chǎn)品凈值0.965元。
根據(jù)產(chǎn)品成立說明書，該集合計劃投資類型為限定型、債券型，投資范圍為證監(jiān)會允許集合計劃投資的金融產(chǎn)品，包括權(quán)益類金融產(chǎn)品、固定收益類金融產(chǎn)品、現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物。
“該產(chǎn)品從2011年2月14日起向長江證券和交通銀行各指定營業(yè)網(wǎng)點的客戶推廣，客戶經(jīng)理在成功推介產(chǎn)品后可獲得手續(xù)費提成�！币晃还煞菪欣碡斀�(jīng)理對記者表示，“作為限定性債券類的券商理財風(fēng)險相對較小，但絕非保本盈利產(chǎn)品，理財經(jīng)理為了推介出更多產(chǎn)品，往往抱著僥幸心理，忽略風(fēng)險提示的現(xiàn)象較為普遍�！�
據(jù)了解，2011年券商集合理財繼續(xù)快速發(fā)展，截至當(dāng)年末，共有109只產(chǎn)品推廣發(fā)行，112只產(chǎn)品成立。但受市場下跌拖累，集合理財產(chǎn)品凈值普遍縮水。126只成立滿一年的非限定性集合理財產(chǎn)品平均收益率為-19.83%；27只債券型限定性產(chǎn)品平均收益率為-4.58%。
“有時，券商在與銀行合作時，對于債券類投資理財集合產(chǎn)品的風(fēng)險，往往也揭示的不夠，使得銀行客戶經(jīng)理對其有一種穩(wěn)健、穩(wěn)贏的印象。”上述理財經(jīng)理稱，去年9月，某城商行與券商合作發(fā)行了一款債券類集合理財產(chǎn)品，后因第三季度債市慘淡，產(chǎn)品虧損，影響了銀行與客戶的關(guān)系，該城商行一度對券商發(fā)難。
“近期，光大銀行太原濱河支行發(fā)放一款高端理財產(chǎn)品，推介稱500萬元年預(yù)期收益53%，可看做是這種混亂推介現(xiàn)狀的一個極端�！鄙鲜隼碡斀�(jīng)理稱。
據(jù)悉，該款高端理財產(chǎn)品是中信信托發(fā)行的礦產(chǎn)類PE產(chǎn)品，產(chǎn)品募集所得資金主要投資于煤炭企業(yè)的原始股，并支持其上市。而以或有上市所能得到的高額收益來推介產(chǎn)品，一度引起市場爭議。