在實(shí)體經(jīng)濟(jì)萎靡的大背景下,銀行業(yè)的2011年的利潤(rùn)暴增至萬億,讓天下為之側(cè)目。民生銀行行長(zhǎng)洪崎的“利潤(rùn)太高了,我們自己都不好意思公布”的雷人之語,成了爆紅于2011年末網(wǎng)絡(luò)的一句流行語。這也從側(cè)面反映出,在中小企業(yè)資金“喊渴”的困境下,悶聲發(fā)大財(cái)?shù)你y行業(yè)正在“偷著樂”。
“動(dòng)輒30萬、50萬的員工年終獎(jiǎng),銀行真有錢�！苯�,記者同事談起濟(jì)南一家銀行去年總結(jié)會(huì)上喊出的員工獎(jiǎng)金,依然驚羨不已。銀監(jiān)會(huì)最新公布的數(shù)據(jù),讓我們找到了銀行業(yè)高薪的理由。
據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù),2011年全年,我國銀行業(yè)凈利潤(rùn)達(dá)1.04萬億元,創(chuàng)歷史新高,較上年增長(zhǎng)36.3%。而相較2008年5834億元的利潤(rùn)計(jì)算,去年利潤(rùn)幾乎已翻了一番。
“銀行這兩年賺得太多、賺得太快了�！痹谠S多民營實(shí)體小微企業(yè)舉步維艱的反襯下,許多評(píng)論認(rèn)為銀行業(yè)利潤(rùn)“畸高”。那么,銀行業(yè)的高利潤(rùn)到底來自何方呢?記者試從去年業(yè)績(jī)?cè)鏊儆型油瑯I(yè)之首的民生銀行的“畸高”中,尋找一些行業(yè)高利潤(rùn)來源。
凈利潤(rùn)去年預(yù)增50%
業(yè)績(jī)?cè)鏊儆型皧Z冠”
1月20日,民生銀行發(fā)布業(yè)績(jī)預(yù)增公告,預(yù)計(jì)2011年度歸屬母公司股東的凈利潤(rùn)較上年同期增長(zhǎng)超過50%,而已發(fā)布業(yè)績(jī)快報(bào)的浦發(fā)銀行增幅為42.02%、興業(yè)銀行為37.74%。
據(jù)申銀萬國、國泰君安均預(yù)計(jì),隨著四季度凈息差預(yù)期見頂、理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行受限,業(yè)績(jī)將環(huán)比有所回落。從全年來看,銀行業(yè)績(jī)?nèi)詫⒊掷m(xù)靚麗,2011年上市銀行凈利潤(rùn)同比增幅將達(dá)27%。接近上市銀行兩倍的增速,令民生銀行去年業(yè)績(jī)?cè)鏊儆型油瑯I(yè)之首。
民生銀行凈利潤(rùn)增速在去年三季度已經(jīng)顯示出“王者風(fēng)范”。去年前三季度,16家上市銀行共實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6736.59億,同比增長(zhǎng)31.49%,而民生銀行凈利潤(rùn)增幅高達(dá)64.42%,居上市銀行之首。
記者查閱民生銀行有關(guān)財(cái)報(bào)發(fā)現(xiàn),2010年,民生銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)175.81億元。按全年同比增長(zhǎng)50%計(jì)算,該行2011年凈利潤(rùn)將超過263億。
高息差與中間業(yè)務(wù)
扮靚去年三季報(bào)
目前國內(nèi)銀行收入有兩大來源:主體為利息收入,來自存貸款利差；增長(zhǎng)最快的則是“中間業(yè)務(wù)”,即各類手續(xù)費(fèi)和傭金由于從事中間業(yè)務(wù)不需承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),近年來成為銀行轉(zhuǎn)型重點(diǎn)。民生銀行正是憑借“雙輪驅(qū)動(dòng)“實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)高增長(zhǎng)。
去年,國內(nèi)貨幣政策緊縮,中小企業(yè)融資困難,民生銀行在信貸上趁機(jī)大賺了一把。前三季度凈息差達(dá)到3.04%,在上市銀行中處在最高水平。
據(jù)民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)透露,民生銀行50%以上的新增貸款都是用于支持小微企業(yè)。在這些貸款之中,很多6至9個(gè)月期限的貸款年利率最高能夠達(dá)到9%。過去民生銀行80%的貸款都面向國有企業(yè),但現(xiàn)在有85%的貸款是發(fā)放給民企、私企。
對(duì)此,花旗集團(tuán)認(rèn)為,民生銀行是去年中國政策性緊縮的最大受益者,但是該銀行的貸款業(yè)務(wù)卻具有更高的風(fēng)險(xiǎn)。另外,目前的借貸市場(chǎng)正開始發(fā)生轉(zhuǎn)變,民生銀行將在轉(zhuǎn)變中處于不利位置。
光靠吃利差,銀行的日子就很好過了。據(jù)統(tǒng)計(jì),去年前三季度16家上市銀行總共獲得1.28萬億元利差收入,同比增長(zhǎng)達(dá)25.67%,而民生銀行這一指標(biāo)為41.44%。
而通過大開收費(fèi)項(xiàng)目,民生銀行更是“狠“賺了一把。去年凈手續(xù)費(fèi)收入同比增長(zhǎng)82.68%,排在深發(fā)展、華夏銀行、北京銀行之后,而行業(yè)平均水平為44.71%。
談及年報(bào)高增長(zhǎng)
民生銀行言辭“躲閃”
在去年實(shí)體經(jīng)濟(jì)萎靡的大背景下,民生銀行的利潤(rùn)額和增速不僅讓局外人感到稱奇,就連民生銀行的行長(zhǎng)洪崎都感到“不好意思”了。
去年12月初,洪崎曾在出席2011環(huán)球企業(yè)家高峰論壇時(shí)表示:“企業(yè)利潤(rùn)那么低,銀行利潤(rùn)那么高,所以我們有時(shí)候利潤(rùn)太高了,有時(shí)候自己都不好意思公布�！彪m然這句話不經(jīng)意說出,但側(cè)面反映出,在貨幣政策趨緊背景下民生銀行的喜人業(yè)績(jī)。
對(duì)于銀行利潤(rùn)的來源,民生銀行在年報(bào)業(yè)績(jī)預(yù)告中再度閃爍其詞,“2011年業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)主要源于公司盈利能力持續(xù)增強(qiáng),運(yùn)營效率不斷改善,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定”。
民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)近日的言論也沒有透露2011年的年報(bào)情況,不過他認(rèn)為,民生銀行未來還將繼續(xù)保持穩(wěn)定增長(zhǎng),但可能沒有2011年那么高。
根據(jù)計(jì)劃,民生銀行將在3月23日披露2011年年報(bào)。屆時(shí),年報(bào)或許能給我們揭開該銀行的暴利之謎。
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民生銀行應(yīng)聲“提價(jià)”
監(jiān)管部門要求銀行收費(fèi)需“明碼標(biāo)價(jià)”的規(guī)定剛剛下達(dá),部分銀行就已經(jīng)開始“公示”信用卡分期手續(xù)費(fèi)率上調(diào)幅度。日前民生銀行在其官網(wǎng)發(fā)布通知稱,將于3月1日起調(diào)整賬單分期及自由分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率,較此前的標(biāo)準(zhǔn)每期上浮0.02%至0.07%。
短短7年時(shí)間,銀行收費(fèi)項(xiàng)目增長(zhǎng)了10倍,這樣的增長(zhǎng)速度,可能連房?jī)r(jià)也只能自嘆不如。針對(duì)備受公眾爭(zhēng)議的銀行收費(fèi)問題,去年7月1日起銀監(jiān)會(huì)等三部委叫停了11類共計(jì)34項(xiàng)人民幣個(gè)人賬戶服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目。近日,國家三部委又共同發(fā)布了《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法(征求意見稿)》,同時(shí)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知。4月1日起,各銀行將對(duì)服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目明碼標(biāo)價(jià)。
而面對(duì)收費(fèi)“蛋糕”被切分的各家銀行,顯然也不甘就范,部分銀行更是迫不及待地拿起“雞毛”當(dāng)“令箭”。按照民生銀行官網(wǎng)上的公告,銀行3月1日起調(diào)整賬單分期及自由分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率。調(diào)整后的手續(xù)費(fèi)率較此前的標(biāo)準(zhǔn)每期上浮了0.02%～0.07%。對(duì)于此次上調(diào)分期費(fèi)率,民生銀行信用卡中心客服人員表示,屬于經(jīng)營的正常調(diào)整,并沒有特殊的原因。