全國(guó)政協(xié)委員、銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民昨日接受了本報(bào)記者獨(dú)家專(zhuān)訪。對(duì)于業(yè)內(nèi)關(guān)注的銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，閻慶民表示，目前相關(guān)方案已經(jīng)上報(bào)國(guó)務(wù)院，年內(nèi)可能會(huì)實(shí)施。他同時(shí)表示75%的存貸比考核指標(biāo)不會(huì)淡化。此外，他還就政府融資平臺(tái)貸款、存貸比考核指標(biāo)、銀行再融資壓力以及資產(chǎn)證券化等話題回答了本報(bào)記者的提問(wèn)。
嚴(yán)控平臺(tái)貸余額
記者：銀監(jiān)會(huì)今年將會(huì)采取哪些措施處理平臺(tái)貸款？
閻慶民：2012年對(duì)政府融資平臺(tái)貸款的處理措施主要包括四個(gè)方面：
一要嚴(yán)格監(jiān)控即期風(fēng)險(xiǎn)。銀行要對(duì)今年到期的平臺(tái)貸款按月逐戶(hù)統(tǒng)計(jì)，落實(shí)還款方案，并將貸款到期情況及還款方案報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。
二是嚴(yán)格處置存量風(fēng)險(xiǎn)。按照“分類(lèi)管理、區(qū)別對(duì)待、逐步化解”的原則，按照具體情形分別處理。
對(duì)于自身現(xiàn)金流能100%覆蓋全部貸款本息的，如項(xiàng)目已建成達(dá)產(chǎn)、形成了經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流，要以現(xiàn)金流來(lái)源為基礎(chǔ)，制定均衡的分期還貸計(jì)劃，并封閉現(xiàn)金流收入，確保及時(shí)足額清收到期貸款本息。如項(xiàng)目已建成但尚未達(dá)產(chǎn)形成經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流，在借款人的抵押擔(dān)保、還款方式等方面整改合格的前提下，可在原有貸款額度內(nèi)進(jìn)行再融資，支持項(xiàng)目早達(dá)產(chǎn)、早創(chuàng)收，早日增加還款資金來(lái)源。如貸款到期而項(xiàng)目尚未建成，在借款人的抵押擔(dān)保、還款方式等方面整改合格的前提下，可按照工程建設(shè)實(shí)際周期合理確定貸款期限，一次性修訂貸款合同，使貸款期限符合項(xiàng)目建成要求。
對(duì)于自身現(xiàn)金流不能夠100%覆蓋貸款本息的，如項(xiàng)目能夠吸引社會(huì)資金投資，各銀行要在現(xiàn)有貸款余額不增加的前提下，積極協(xié)助地方政府相關(guān)部門(mén)和借款人，制定資產(chǎn)重組、合并、轉(zhuǎn)讓或引入新投資者等市場(chǎng)化處置方案，提高現(xiàn)金流覆蓋程度，在項(xiàng)目建成達(dá)產(chǎn)后及時(shí)按約清收貸款本息。如工程項(xiàng)目不宜吸引社會(huì)資金投資，各銀行要在不增加新貸的前提下，與地方政府積極溝通，按原定承諾，量化還款數(shù)額，納入財(cái)政預(yù)算，分期清收貸款。
三要嚴(yán)格控制新增風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)平臺(tái)貸款實(shí)行總量控制，確保貸款余額只降不升。對(duì)“監(jiān)管類(lèi)”平臺(tái)新增貸款進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，對(duì)“監(jiān)測(cè)類(lèi)”平臺(tái)貸款的變動(dòng)情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)。同時(shí)，按照“保在建、壓重建、控新建”的基本要求，嚴(yán)格平臺(tái)貸款投向和新增條件。
四要嚴(yán)格進(jìn)行名單管理。要求各銀行在原有“四覆蓋”風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身的發(fā)展戰(zhàn)略、信貸政策和風(fēng)險(xiǎn)偏好，對(duì)所有平臺(tái)客戶(hù)按照“支持類(lèi)、維持類(lèi)、壓縮類(lèi)”進(jìn)行信貸分類(lèi)，作為信貸管理的名單，以及是否給予信貸支持的依據(jù)。
多項(xiàng)措施緩解再融資壓力
記者：銀行分紅比例是否還會(huì)再降？
閻慶民：這要看中投和匯金。中投和匯金每年都有穩(wěn)定的分紅，應(yīng)該留一點(diǎn)兒給機(jī)構(gòu)，把所有者權(quán)益做大，這才是最根本的，如果把壓力都?jí)涸谫Y本市場(chǎng)上，對(duì)市場(chǎng)的發(fā)展不太好。
記者：您覺(jué)得今年銀行再融資壓力大不大，尤其在資本市場(chǎng)方面？
閻慶民：我們主張銀行更多地通過(guò)資本市場(chǎng)以外的渠道補(bǔ)充資本，比如降低分紅比例、提高留存利潤(rùn)來(lái)補(bǔ)充資本，如果銀行的董事會(huì)和股東開(kāi)明再加上我們監(jiān)管部門(mén)的主導(dǎo)和推進(jìn)，銀行再融資對(duì)資本市場(chǎng)的壓力就不會(huì)那么大。
目前中國(guó)銀行業(yè)資本結(jié)構(gòu)主要為普通股，缺乏優(yōu)先股和其他合格債務(wù)類(lèi)資本工具，融資成本高，商業(yè)銀行缺乏靈活調(diào)整資產(chǎn)的工具，資產(chǎn)規(guī)模只能擴(kuò)大，很難縮減。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，應(yīng)積極發(fā)展符合新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的資本工具，進(jìn)一步拓寬資本補(bǔ)充的渠道，穩(wěn)步推進(jìn)包括資本證券化在內(nèi)的金融創(chuàng)新，增強(qiáng)銀行業(yè)科學(xué)調(diào)整資產(chǎn)規(guī)模的能力。
資產(chǎn)證券化正在積極研究
記者：前些年由于國(guó)際金融危機(jī)，銀行資產(chǎn)證券化試點(diǎn)停滯下來(lái)，目前是否有具體推進(jìn)計(jì)劃？
閻慶民：以前我們?cè)?jīng)對(duì)資產(chǎn)證券化進(jìn)行過(guò)研究，后來(lái)由于國(guó)際金融危機(jī)就停下來(lái)了。因?yàn)槲覀儧](méi)有這個(gè)監(jiān)管水平，而且西方的監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在給我們告誡，做這種資產(chǎn)證券化要具備一定的基礎(chǔ)設(shè)施，就是你的制度，還有會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)、監(jiān)管的半徑，監(jiān)管的覆蓋，以及相關(guān)的法律約束要先具備。如果不具備這些基礎(chǔ)條件就去做，最后可能會(huì)控制不住。
記者：目前有關(guān)于推進(jìn)資產(chǎn)證券化的具體時(shí)間表嗎？
閻慶民：現(xiàn)在還沒(méi)有，因?yàn)橐郧敖鹑跈C(jī)構(gòu)的試點(diǎn)都停下來(lái)了，如果要做就要重新上報(bào)國(guó)務(wù)院。目前我們正在積極研究，研究成熟了以后才能上報(bào)國(guó)務(wù)院。按我們的意見(jiàn)還是以試點(diǎn)為主，然后再推開(kāi)，就跟以前一樣，以前我們都是先試。