臨近“3·15”，各種維權(quán)呼聲再起，金融領(lǐng)域“忽悠”、“誤導(dǎo)”、“被收費”等違規(guī)行為不斷引發(fā)維權(quán)風(fēng)波。日前，本報聯(lián)合新浪財經(jīng)頻道、搜狐理財頻道、和訊財經(jīng)頻道進行理財調(diào)查，對投資者投訴集中的五大理財亂象進行曝光。
最昂貴的蛋糕：理財產(chǎn)品頻現(xiàn)巨虧
“產(chǎn)品有風(fēng)險，購買須謹慎�！背舜婵�、債券外，可稱是最為穩(wěn)健的銀行理財產(chǎn)品也頻頻曝出巨額虧損，甚至血本無歸。當(dāng)下，銀行理財產(chǎn)品已成為投資者投訴的重災(zāi)區(qū)。
本報記者了解到，某客戶3年前花15萬元人民幣購買了一外資銀行的澳元理財產(chǎn)品，掛鉤主要標的是新能源類股票，3年后，本金僅剩7000元人民幣，而補償就是一個遲到的生日蛋糕，這讓客戶欲哭無淚。其實如果銀行能夠考慮到投資者的金融知識和風(fēng)險意識，在做理財業(yè)務(wù)時，讓風(fēng)險控制貫穿理財業(yè)務(wù)的售前、售中和售后，可能巨額虧損的風(fēng)險會減少很多。
目前，監(jiān)管層開始完善理財產(chǎn)品管理，包括售前防止誤導(dǎo)，產(chǎn)品說明書設(shè)計時進行風(fēng)險提示；售中在官網(wǎng)實時發(fā)布產(chǎn)品運行情況報告等。但更多的銀行業(yè)內(nèi)人士認為，理財產(chǎn)品的售后管理應(yīng)該盡快提上議程。
商報提醒：客戶購買產(chǎn)品時，對產(chǎn)品的接觸主要就是在購買之前，不能只看收益而忽略風(fēng)險，特別是掛鉤于股票、基金的這些結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，簽名前一定要了解產(chǎn)品的特點，保證權(quán)益最重要。
無奈車險潛規(guī)則：有車族抱怨理賠難
“同一輛車，3家保險公司開了3種價格，一差就是六七百元，這是怎么回事？”
“買輛新車卻碰上了捆綁銷售，被迫買了好幾個不必要的保險……”“按照新車價格收保險費，理賠的時候卻是按照折舊后的價格賠償，這簡直是霸王條款！”保險公司在提供車險時的“肥瘦搭配”、“高保低賠”、“費用差距”等成為有車一族經(jīng)常抱怨的話題。
聯(lián)合調(diào)查顯示，在財產(chǎn)險消費領(lǐng)域的投訴中，絕大多數(shù)是針對車險，基本是車險定損理賠慢、車險賠付遲遲不到賬、車險定損與維修價存在差價、無責(zé)不賠等問題。
對于車險行業(yè)的潛規(guī)則，整治車險理賠難的“時間表”已明朗化。今年2月，在保監(jiān)會召開的綜合治理車險理賠難工作會議上，保監(jiān)會財險監(jiān)管部副主任朱藝披露，整治車險理賠頑癥將用3年時間、分四步推進，并于今年底前嚴查重處一批惡意拖賠、惜賠、無理拒賠的案件。
商報提醒：車主在選購車險時，如何搭配險種很重要。選購車險應(yīng)因人、因車而異。對于駕新車的新手，選購車險應(yīng)盡量全一些，不過自燃險暫時可不購，因為新車發(fā)生自燃的概率很低。對于高檔車，車主應(yīng)選購劃痕險和玻璃單獨破碎險。
虛假搞怪研報頻出：券商研報嚴重不靠譜
在“3·15”消費經(jīng)歷調(diào)查問卷中，“研報最不靠譜的是哪家？”這一問題吸引了投資者的注意。
近年來，券商研報惡搞事件層出不窮，虛假研報、搞怪研報頻出。中國寶安石墨烯、重慶啤酒等研報不但讓市場再次見識了券商研報的不負責(zé)任，更讓不少投資者因此而遭受損失。
日前，有媒體曝出，兩股民王某和夏某在聽信天相投顧薦股報告并買入相關(guān)個股而致巨虧，隨后二人將天相投顧告上證監(jiān)會并要求索賠。但也有人為券商辯護，券商等第三方研報僅供投資者參考，如果報告里的信息都“準確”，那么股民也不會輕易被套。
此前，證監(jiān)會也下發(fā)了《證券投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》和《發(fā)布證券研究報告暫行規(guī)定》規(guī)范券商薦股等行為，如證券研究報告發(fā)布前，證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)應(yīng)對其進行質(zhì)量控制和合規(guī)審查；證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)應(yīng)采取有效管理措施，防止制作發(fā)布證券研究報告的相關(guān)人員謀取不當(dāng)利益。不過業(yè)內(nèi)人士呼吁，監(jiān)管層應(yīng)該更加細化券商研報方面的管理。
商報提醒：“信人不如信自己”。股市就像“賭博”，誰都不能準確知道明天的大盤和個股走勢，內(nèi)幕消息多了就不是內(nèi)幕消息了，所以機構(gòu)建言可以適當(dāng)聽取，但不能作為投資的主要指引。
兩年存款變十年保險：存單變保單騙你沒商量
調(diào)查顯示，投訴曝光最多的案例就是存單變保單。統(tǒng)計表明，同2010年一樣，人身險投訴中反映的銀保銷售誤導(dǎo)問題最為突出。2010年銀保誤導(dǎo)的投訴量約為人身險領(lǐng)域總投訴量的1/3，2011年則已接近半數(shù)。來自上海市的楊先生表示，2010年去農(nóng)業(yè)銀行某支行辦理兩年期存款業(yè)務(wù)，銀行工作人員明確告知這個產(chǎn)品比存定期劃算，兩年后同樣可以支取的，誤把存款買成了保險。讓楊先生做夢也想不到的是，產(chǎn)品到期到銀行取錢，卻被告知是10年期限的保險產(chǎn)品。
事實上，針對銀保誤導(dǎo)銷售屢禁不止，2010年11月初，銀監(jiān)會頒布規(guī)范銀保業(yè)務(wù)的通知，要求銀行在12月底前徹底清退保險公司的駐點銷售人員，改由銀行人員銷售。隨后保監(jiān)會也推出了相關(guān)的政策重點規(guī)范銷售人員的從業(yè)素質(zhì)。
商報提醒：認清理財產(chǎn)品和保險的區(qū)別較為重要，一般在銀行銷售的保險產(chǎn)品都是分紅型的產(chǎn)品，而銀行自身的理財產(chǎn)品都不會有分紅型產(chǎn)品。
口頭承諾變卦：房貸遭遇捆綁銷售
通過貸款買房已經(jīng)是當(dāng)今多數(shù)普通老百姓的不二選擇，但是在信貸額度收緊的大環(huán)境下，審批嚴格、放款時間也延長了，隨之而來的一些房貸亂象也讓購房者甚是無奈。
朱先生在湖南購買婚房，2011年春節(jié)剛過就去交通銀行科大分行辦理房貸申請手續(xù)，當(dāng)時經(jīng)辦人王女士告訴他可以一個月放款，但因朱先生有信用卡延期還款的不良信用記錄，經(jīng)辦人便誘導(dǎo)他辦理保險，表示可以給他申請到9.8折房貸。同時，之前口頭承諾的利率優(yōu)惠，到合同上卻成了上浮5%，讓朱先生難以接受。其實這些口頭承諾變卦的事情常有發(fā)生，甚至很多客戶簽訂了空白合同，結(jié)果條款被信貸員隨意更改。
此前，銀監(jiān)會在其網(wǎng)站上發(fā)布了《關(guān)于做好住房金融服務(wù)加強風(fēng)險管理的通知》要求銀行不能毀約不按合同上簽訂的條款執(zhí)行。同時銀監(jiān)會于2月下發(fā)“七不準”，要求不得以貸轉(zhuǎn)存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉(zhuǎn)嫁成本。
商報提醒：白紙黑字，房貸合同對于客戶來說是最重要的權(quán)益保障，所以不要因合同冗長或者信貸員給予怎樣的口頭承諾而輕易簽字，一定確認好條款再下筆。