陳先生擁有一家公司，平時(shí)經(jīng)常奔波于銀行之間。在跨行業(yè)務(wù)收費(fèi)方面，陳偉怨氣頗多，“現(xiàn)在跨行取款的手續(xù)費(fèi)，都是銀行自己規(guī)定的，沒有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)�！睂�(shí)際上，類似的投訴不勝枚舉。
信用卡：逾期還款全額計(jì)息
近日，一名信用卡持卡人“少還45元利息過千”的消息在微博上被頻繁轉(zhuǎn)發(fā)。據(jù)報(bào)道，廣州市民袁小姐因?yàn)榻衲?月用某銀行信用卡透支消費(fèi)了41994.6元，還款時(shí)一時(shí)粗心只還了41950元，誰知收到對(duì)賬單讓才發(fā)現(xiàn)，雖然只少還44.6元，卻被收了1070.57元的循環(huán)利息，在與發(fā)卡行聯(lián)系后對(duì)方答復(fù)稱，只要賬單未還清，那怕是差1分錢，按照信用卡章程，都要按全額計(jì)息。
記者從多家銀行了解到，全額罰息可以算是行業(yè)“慣例”。目前，大多銀行都在執(zhí)行此項(xiàng)條款，對(duì)于全額計(jì)息來說，消費(fèi)額度越大，因?yàn)閹自泐^而被計(jì)收大額利息就顯得越虧。
只有少數(shù)銀行取消了全額罰息制度。從2009年2月開始，工行率先取消信用卡全額罰息，改為“部分還款，部分計(jì)息”。隨后幾年，僅有農(nóng)行、浦發(fā)兩家跟進(jìn)。
此外，還有建行、招行、民生、華夏4家銀行采取“容差還款”方式，對(duì)10元以下的未還賬單視作全部還清，不再全部罰息，只需在下期賬單還清即可，這一方式主要為了避免持卡人因部分零頭沒還清就被全額罰息、收取滯納金而影響征信。
除了上述銀行，其他銀行的信用卡基本都會(huì)出現(xiàn)“少還一分錢，全額算罰息”的情況。
ATM機(jī)：跨行取款重復(fù)收費(fèi)
持銀行卡在ATM機(jī)上跨行取款，因銀行設(shè)置取款上限不得不兩次取錢，結(jié)果每次被扣除2元錢。此前曾有消費(fèi)者將工商銀行、建設(shè)銀行告上法庭，訴求判令兩家銀行共同歸還原告人民幣2元整。
去年有媒體披露，多家銀行調(diào)高跨行取款費(fèi)，由原來的2元調(diào)整為4元。隨即有媒體曝出，浙江臺(tái)州、廣東深圳等地的國有四大銀行早已低調(diào)地調(diào)整跨行取款費(fèi)為4元。
相比同城跨行，異地跨行的取款手續(xù)費(fèi)差異更加明顯。
中國銀行規(guī)定每筆手續(xù)費(fèi)為12元，是前者的6倍，不過，這還不是最高的。
建設(shè)銀行規(guī)定，異地跨行取款按照取款金額的1%+2元收取手續(xù)費(fèi)，同時(shí)規(guī)定了底限最低每筆4元，且上不封頂。按此計(jì)算，取款1萬元，理論上最少要支付給建行102元手續(xù)費(fèi)。
對(duì)異地跨行手續(xù)費(fèi)不封頂?shù)倪�有浦發(fā)銀行和招商銀行，兩銀行都按照取款金額的0.5%+2元收取，則取款1萬元理論上需要支付手續(xù)費(fèi)52元。
為什么說理論上，是因?yàn)橥ㄟ^ATM取款有每筆取款額度限制，市面常見的取款機(jī)中一般分為2000元、3000元和5000元幾檔。由于銀行的取款手續(xù)費(fèi)為每筆定價(jià)，因此最終需要支付多少取款手續(xù)費(fèi)，與需要分多少筆完成取款相關(guān)。這也意味著，取款金額越高，最終支付的手續(xù)費(fèi)差價(jià)也就越大。
貸款利息：1年多收5天進(jìn)賬500億
人人都知道，一年有365天。但按部分銀行及金融機(jī)構(gòu)的算法，一年則成了360天。
為什么會(huì)多收了五天？謎底在于銀行“計(jì)息基數(shù)”與“計(jì)息天數(shù)”并不一致。
據(jù)介紹，“計(jì)息基數(shù)”是指銀行計(jì)算利息時(shí)確定年利率所采用的基礎(chǔ)天數(shù)。中國人民銀行2007年出臺(tái)的《關(guān)于儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)算若干問題的解答》進(jìn)行業(yè)務(wù)解釋稱，年利率除以360換算成日利率，而不是除以實(shí)際天數(shù)365或366。即銀行的“計(jì)息基數(shù)”是360天。
而“計(jì)息天數(shù)”是指銀行計(jì)算利息時(shí)所算的實(shí)際天數(shù)，一年按365天算，閏年是366天。這意味著，在本金、天數(shù)和年利率不變的情況下，區(qū)別“計(jì)息基數(shù)”與“計(jì)息天數(shù)”將導(dǎo)致利息差額。具體差額可由以下公式計(jì)算得出：本金×天數(shù)×利率×(1/360-1/365)。
那么對(duì)于整個(gè)銀行業(yè)來說，多收了五六天意味著什么？據(jù)公開數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，銀行業(yè)2011年的日均人民幣貸款余額為52.255萬億，若都按照上述公式，以6.56%一年期基準(zhǔn)利率粗略估算，銀行業(yè)去年一年，因?yàn)檫@多出的5天，多收了近500億元。
轉(zhuǎn)賬失敗手續(xù)費(fèi)照樣收
銀行間跨行轉(zhuǎn)賬收取手續(xù)費(fèi)，早已是司空見慣的事情。而轉(zhuǎn)賬不成功手續(xù)費(fèi)不退，許多用戶對(duì)此提出質(zhì)疑。
市民林先生就遇到了這樣的煩心事，“我用網(wǎng)上銀行向自己另一銀行名下的賬戶轉(zhuǎn)賬，轉(zhuǎn)賬金額共3萬元。在所需填寫的信息中，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)中的‘收款網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)名’里并沒有我的開戶銀行，也無法另外手動(dòng)輸入。所以我就選擇了跟開戶行距離最近的分行營業(yè)部，結(jié)果導(dǎo)致轉(zhuǎn)賬失敗。3萬元已返回我賬戶，但45元手續(xù)費(fèi)卻沒有如數(shù)返回”。他表示，“這是系統(tǒng)自身原因造成的，并非我自己輸入失敗。因?yàn)槿绻俨僮饕部隙ㄊ峭瑯拥慕Y(jié)果。對(duì)于銀行的這種扣費(fèi)我不能接受，這是典型霸王條款”。
記者走訪多家銀行了解到，目前跨行轉(zhuǎn)賬失敗，手續(xù)費(fèi)不退已成行規(guī)。某大型國有銀行人員對(duì)記者表示，銀行在受理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，無法核實(shí)到收款行的準(zhǔn)確信息，而手續(xù)費(fèi)是針對(duì)客戶操作跨行轉(zhuǎn)賬這筆交易而產(chǎn)生的費(fèi)用，即便最終轉(zhuǎn)賬沒有成功，但只要銀行完成了這筆轉(zhuǎn)賬手續(xù)，就要收取手續(xù)費(fèi)。
另一家銀行工作人員表示，銀行為客戶提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)，自身付出了成本和費(fèi)用，向客戶收取費(fèi)用應(yīng)該說是有道理的，就像律師為當(dāng)事人打官司，律師即使打輸了也是應(yīng)當(dāng)收取律師費(fèi)的，實(shí)際上是一個(gè)道理。