專家稱，“兩高”行業(yè)仍是地方經(jīng)濟(jì)支柱，城商行很難削減此類信貸
今年以來(lái)，監(jiān)管部門和國(guó)家政策均在引導(dǎo)銀行加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，但是這一轉(zhuǎn)變的過(guò)程并不輕松。
12日，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獨(dú)家獲得環(huán)保部環(huán)境與經(jīng)濟(jì)政策研究中心(以下簡(jiǎn)稱“政研中心”)一份針對(duì)我國(guó)綠色信貸政策進(jìn)展的第三方報(bào)告，即《我國(guó)綠色信貸政策進(jìn)展報(bào)告(初稿)》(以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”)，該報(bào)告針對(duì)2010年末總市值排名前50的銀行綠色貸款投放進(jìn)行了調(diào)研，調(diào)研反映出我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸投放量依然偏低，值得一提的是，其中有28家城商行和農(nóng)商行存在綠色信貸投放動(dòng)力不足和“兩高一資”項(xiàng)目貸款數(shù)據(jù)信息披露不完善等問(wèn)題。
接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪專家認(rèn)為，在銀行信貸高速增長(zhǎng)時(shí)期，城商行的信貸投放也傾向于制造業(yè)、房地產(chǎn)、鋼鐵、電力、水泥等在過(guò)去幾年間利潤(rùn)較高的行業(yè)，一旦銀行嚴(yán)格實(shí)施綠色信貸，將與其追求利潤(rùn)最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)產(chǎn)生沖突；另一方面，綠色信貸的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和專門的人才缺乏，也制約著銀行綠色信貸投放積極性。因此，綠色信貸業(yè)務(wù)考核標(biāo)準(zhǔn)亟待統(tǒng)一建立。
根據(jù)環(huán)保部政研中心的報(bào)告，其將調(diào)研的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分為政策性銀行、大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行以及農(nóng)村商行，且針對(duì)綠色信貸投放能力和信息披露透明度從高至低給予了A、B、C、D、E五個(gè)等級(jí)的評(píng)價(jià)。調(diào)研結(jié)果顯示，只有14%的銀行能夠達(dá)到A或B級(jí)，即較好的等級(jí)，而一半以上的銀行評(píng)分不佳，其中主要是地方性銀行，包括地方城商行和農(nóng)商行。
環(huán)保部政研中心報(bào)告指出，銀行業(yè)已經(jīng)廣泛建立綠色信貸戰(zhàn)略，但落實(shí)情況不佳，只有極少數(shù)銀行能夠按照綠色信貸的要求，健全組織框架且加強(qiáng)相關(guān)的能力建設(shè)。
“這主要有幾方面原因，一是，‘兩高一�！�(xiàng)目貸款余額在城商行中的占比依然較高；二是，盡管綠色信貸項(xiàng)目或節(jié)能環(huán)保貸款項(xiàng)目的貸款總量不斷增加，但總體占比較低；三是，銀行環(huán)保信息披露不夠透明，監(jiān)管部門信息交流還有待完善。”環(huán)保部政研中心副主任原慶丹接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示。
在信貸投放的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面，環(huán)保部政研中心報(bào)告指出，當(dāng)前銀行大都以環(huán)境合規(guī)評(píng)價(jià)取代了環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)定量評(píng)價(jià)，導(dǎo)致在現(xiàn)有的項(xiàng)目信貸評(píng)估模型中，環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)、環(huán)境合規(guī)型企業(yè)和環(huán)境友好型企業(yè)的評(píng)級(jí)結(jié)果可能毫無(wú)差別。
在綠色金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面，報(bào)告認(rèn)為，由于系統(tǒng)的政策和有效的激勵(lì)機(jī)制尚未形成，只有少部分銀行開(kāi)始嘗試綠色金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。
從城商行的貸款特點(diǎn)來(lái)看，銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民指出，“與大型商業(yè)銀行相比，城商行貸款的特點(diǎn)是單筆規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中非財(cái)務(wù)因素占比高、抵質(zhì)押貸款占比低。比如大行抵質(zhì)押貸款占比超過(guò)90%，而有的城商行只有10%，大部分是信用貸款�！币虼�，在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和開(kāi)發(fā)方面還有所欠缺。
同時(shí)，從城商行貸款結(jié)構(gòu)來(lái)看，銀行業(yè)2011年年報(bào)顯示，部分股份制商業(yè)銀行和大部分城商行，貸款集中度最高的幾種行業(yè)依然有制造業(yè)、房地產(chǎn)、交通運(yùn)輸、批發(fā)零售等。閻慶民認(rèn)為，目前，城商行利差收入仍然占80%左右。由此可以看出，這些銀行在高速擴(kuò)張時(shí)期，貸款投放傾向于制造業(yè)、水泥、鋼鐵、交通運(yùn)輸行業(yè)等高利潤(rùn)行業(yè)，而短期內(nèi)這種貸款結(jié)構(gòu)還未改變。
此外，還有業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，在過(guò)去三年地方融資平臺(tái)成規(guī)模地發(fā)展，也占用了城商行大量的貸款資源，因此，綠色信貸投放受到擠壓，且銀行方面也沒(méi)有形成相關(guān)理念。
環(huán)保部政研中心研究員楊姝影對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者分析稱，“城商行更多承擔(dān)了發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的責(zé)任，而現(xiàn)階段一些‘兩高’行業(yè)仍有高利潤(rùn)、高回報(bào)的企業(yè)，也是當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)支柱，這符合銀行信貸追求‘大客戶、高信貸’的利潤(rùn)導(dǎo)向性。因此，商業(yè)銀行很難對(duì)其在短時(shí)間內(nèi)大幅度削減信貸規(guī)模，銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)面臨較大的困難和阻力�！�