日前，銀監(jiān)會分別召開了2012年第二次經(jīng)濟(jì)金融形勢通報分析會議和2012年年中監(jiān)管工作會議。其間，地方政府融資平臺的管控及房地產(chǎn)融資風(fēng)險被多次重申。
據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查，多家銀行對地方政府融資平臺貸款均呈收縮趨勢，處于清理存量期，但亦有個別股份制商業(yè)銀行悄然越過監(jiān)管紅線。
平臺貸以清理此前項(xiàng)目為主
近來，“符合條件地方融資平臺將松綁”、“房地產(chǎn)開發(fā)貸信托窗口將重新啟動”等類似傳言不斷，但一直未得到銀監(jiān)會明確答復(fù)。在此次銀監(jiān)會年中監(jiān)管工作會議上，尚福林對房地產(chǎn)和地方平臺貸的風(fēng)險態(tài)度仍是“從嚴(yán)”，并表示要“加強(qiáng)房地產(chǎn)信托風(fēng)險管理”。
“如今，地方政府融資平臺都是在清理以前的項(xiàng)目，新的貸款項(xiàng)目非常少。政府在貸款中大多是依靠財政收入來做抵押，監(jiān)管層現(xiàn)在也管得緊�！蹦硣写笮腥耸拷邮堋睹咳战�(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示。
“存量平臺貸集中到期，而地方財政收入來源減少。多因素的疊加效應(yīng)讓平臺貸的還款產(chǎn)生一些壓力�！币患夜煞葜沏y行信貸部負(fù)責(zé)人則認(rèn)為，監(jiān)管層今年對平臺貸做出了部分“期限”調(diào)整后，銀行在平臺貸上贏得了時間。該人士表示，只要監(jiān)管層態(tài)度不變，銀行的清理工作一直在做，發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的可能性非常小。
二季度中國經(jīng)濟(jì)跌破8%，日趨疲軟的經(jīng)濟(jì)需要支撐。在“穩(wěn)增長”背景下，各地方政府紛紛推出大規(guī)模投資計劃。而面對地方政府的“橄欖枝”，也有銀行正悄悄撕開封條，開始放松地方融資。
一銀行人士表示，土地發(fā)展儲備中心正積極貸款購置土地，為經(jīng)適房、廉租房項(xiàng)目做準(zhǔn)備。另有銀行人士表示，銀行悄然放開政府擔(dān)保承諾貸款。
“各銀行原則上在今年信貸計劃中不得安排新增融資平臺貸款規(guī)模�！边@是銀監(jiān)會此前發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)2012年地方政府融資平臺貸款風(fēng)險監(jiān)管的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)12號)(下稱《銀監(jiān)會12號文》)中的工作目標(biāo)之一。
“6月，經(jīng)適房土地儲備項(xiàng)目貸款明顯增多�！苯ㄐ心持行虚L接受采訪時稱，“土地發(fā)展儲備中心大量貸款買地作為儲備，為即將動工的經(jīng)適房、廉租房項(xiàng)目做準(zhǔn)備�！�
亦有股份制商業(yè)銀行悄然越過監(jiān)管紅線。《銀監(jiān)會12號文》指出，存在地方政府以直接或間接形式為新增貸款提供擔(dān)保承諾的，一律不得新發(fā)放任何形式的貸款。
“若有地方政府為新增貸款提供擔(dān)保承諾，我們也可以辦理。”某股份制商業(yè)銀行貸款中心人士告訴記者，“不過，最好現(xiàn)金流能全覆蓋本息。”
雖然口子松開了，但銀行對地方融資平臺依然持審慎態(tài)度。
“建行貸款審核比較嚴(yán)格，一直要求‘全覆蓋’，即自身現(xiàn)金流100%覆蓋貸款本息。否則一律不予辦理�！痹撔虚L告訴記者，“今年上半年，地方融資平臺項(xiàng)目成立非常少，建行審慎清理平臺貸業(yè)務(wù)�！�
“不染指區(qū)級以下的平臺貸款項(xiàng)目�！蹦彻煞葜粕虡I(yè)銀行信貸員告訴記者，“堅持貸前貸后的嚴(yán)格審查�！�
“去年起，我行就開始降舊(壓縮原有平臺貸規(guī)模)，緩釋融資平臺的存量貸款風(fēng)險�！鄙鲜鲂刨J員表示，“每半年要求提前償還部分本息，5年期項(xiàng)目基本采用后三年分別償還40%、30%和30%，而7年期項(xiàng)目采用后5年分別償還20%的發(fā)行方式壓縮貸款�！�
房地產(chǎn)貸款仍謹(jǐn)慎
近期，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下滑，監(jiān)管層放松房地產(chǎn)貸款的傳言四起。而近來房地產(chǎn)貸款增速確有回升。
央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至6月末地產(chǎn)開發(fā)貸款余額8037億元，同比增長0.8%，為持續(xù)三個季度負(fù)增長之后首次轉(zhuǎn)正。其中，房產(chǎn)開發(fā)貸款余額2.92萬億元，同比增長11.3%，增速比上季度末高0.3個百分點(diǎn)。
房地產(chǎn)貸款的“數(shù)據(jù)回暖”引起了監(jiān)管層的重視。近日，已有督查組赴北京、上海、江蘇、浙江等16個省、市進(jìn)行暗訪和調(diào)研。其中，包括了解銀行內(nèi)控風(fēng)險及限購措施和差別化房貸政策落實(shí)執(zhí)行情況。
尚福林在此次銀監(jiān)會年中監(jiān)管工作會議上也表示，將嚴(yán)格控制過熱地區(qū)和高負(fù)債房地產(chǎn)企業(yè)貸款規(guī)模，堅決貫徹落實(shí)國家房地產(chǎn)調(diào)控政策，繼續(xù)強(qiáng)化房地產(chǎn)貸款風(fēng)險防控。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，銀行目前對房地產(chǎn)貸款的態(tài)度仍很謹(jǐn)慎，所謂的放松僅是相對的。
“房地產(chǎn)開發(fā)貸款的開發(fā)商，都是以前的大客戶、老客戶，但額度幾乎沒增加�，F(xiàn)在，銀行比較喜歡做的是按揭貸款。”某國有大行人士告訴記者，銀行總行對信貸投放有很完備的預(yù)警機(jī)制，房地產(chǎn)屬于風(fēng)險較大的一類。
北京中原地產(chǎn)市場研究部總監(jiān)張大偉向記者表示：“現(xiàn)在企業(yè)資金都寬松很多了，信貸松動，獲利最大的當(dāng)然是房地產(chǎn)。經(jīng)濟(jì)比較差，房地產(chǎn)肯定會用來拉動經(jīng)濟(jì)，不過信貸沒有全面放寬的跡象。”
國家信息中心經(jīng)濟(jì)預(yù)測部副研究員張茉楠在接受記者采訪時也表示，房地產(chǎn)信貸雖有松動，但不是大規(guī)模的開閘。