金融監(jiān)管對于金融業(yè)的發(fā)展與規(guī)范十分重要。要想提高監(jiān)管效率，應當有一個健全和完善的金融監(jiān)管體系。當前，我國主要面臨以下金融監(jiān)管環(huán)境：
　　一是金融國際化削弱了一國金融監(jiān)管的有效性。
　　隨著經(jīng)濟和金融全球一體化的發(fā)展，一國的金融市場成為國際金融市場的一部分，使得一國的銀行或金融市場發(fā)生問題會傳染和影響其他國家金融市場、金融機構(gòu)甚至整個金融體系。如何防范國際金融風險，保持本國金融體系的安全與穩(wěn)定變得越來越重要。因此，金融監(jiān)管變得越來越重要。金融監(jiān)管國際化是一個發(fā)展趨勢。
　　在金融全球化浪潮推動下，發(fā)展中國家紛紛加快了金融改革步伐，推進本幣自由兌換、開放金融市場、放松外資銀行進入管制和國際資本流動管制，并在國外廣泛設立分支機構(gòu)。這些措施一方面使得這些國家的金融業(yè)獲得了新的發(fā)展空間；另一方面，由于國際資本在各國金融市場自由流動，各金融市場之間的相互依賴性不斷增加，各種金融風險同樣可以通過國際傳遞，對全球金融市場形成巨大沖擊。
　　二是金融創(chuàng)新加大了金融監(jiān)管的難度。
　　隨著金融創(chuàng)新和全球金融一體化進程，國際資金的結(jié)構(gòu)和流向、投資品種及方式發(fā)生了重大變化。同時，金融市場的波動更加頻繁，杠桿投資和衍生產(chǎn)品風險也大為增加。這一切使金融系統(tǒng)的脆弱性和風險性日益增大。為逃避金融管制、規(guī)避和分散金融風險，金融機構(gòu)通過各種金融創(chuàng)新工具和業(yè)務把風險轉(zhuǎn)移給愿意承擔的一方。但是，從全球或全國角度看，金融創(chuàng)新僅僅是轉(zhuǎn)移或分散了某種風險，并不意味著減少風險；相反，金融機構(gòu)在利益機制驅(qū)動下可能會在更廣的范圍內(nèi)和更大的數(shù)量上承擔風險，一旦潛在風險轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實損失，其破壞性遠遠超出傳統(tǒng)意義上的金融風險。
　　三是金融并購和混業(yè)經(jīng)營對金融監(jiān)管提出了新要求。
　　20世紀90年代以來，國際金融業(yè)并購事件層出不窮，金融業(yè)的并購浪潮對傳統(tǒng)的監(jiān)管方式提出了挑戰(zhàn)。首先，銀行業(yè)的兼并加強了銀行業(yè)集中程度，一方面可以提高抗風險能力，另一方面也容易因為風險管理不當而積重難返。其次，金融業(yè)的兼并浪潮使金融業(yè)競爭進入壟斷競爭時代。再者，金融業(yè)的兼并逐漸沖淡了銀行業(yè)和證券、保險的界限。
　　四是網(wǎng)絡信息革命對傳統(tǒng)監(jiān)管方式提出了挑戰(zhàn)。
　　網(wǎng)上銀行經(jīng)營成本低，并且依賴網(wǎng)絡技術(shù)突破了傳統(tǒng)的地理邊界，可以在全球范圍內(nèi)多領(lǐng)域、跨國界進行低成本擴張。然而，網(wǎng)絡及電子化交易和結(jié)算數(shù)量極大，速度極快，如果出現(xiàn)交易與結(jié)算錯誤，瞬時可以造成巨大損失，而且難以挽回和糾正。同時網(wǎng)上黑客不但可以盜竊客戶密碼、賬戶和資金，還可能攻擊網(wǎng)絡造成網(wǎng)絡癱瘓。
　　在此形勢下，各國金融監(jiān)管體系需作相應改變。在大多數(shù)國家，金融監(jiān)管體制初設時所面臨的市場格局隨著金融市場的發(fā)展已不復存在。在新的形勢下，監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管理念、監(jiān)管目標、監(jiān)管手段以及機構(gòu)設置都面臨挑戰(zhàn)，如何順應市場發(fā)展需要，保持公正有效的監(jiān)管體系是各國面對的主要問題。