平安銀行的綜合金融夢(mèng)即將實(shí)現(xiàn),日前,深發(fā)展更名為“平安銀行”,接下來(lái),平安銀行將依托平安集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢(shì),重點(diǎn)發(fā)展以供應(yīng)鏈金融為核心的貿(mào)易融資等對(duì)公業(yè)務(wù)和信用卡等大零售業(yè)務(wù),全面進(jìn)入銀行發(fā)展新階段。
有關(guān)專家認(rèn)為,在利率市場(chǎng)化和銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的大環(huán)境下,越來(lái)越多的跡象表明,平安銀行作為國(guó)內(nèi)首家綜合金融概念的股份制商業(yè)銀行,將從銀行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)以及金融消費(fèi)變革中直接受益,最終領(lǐng)跑銀行業(yè)的下一個(gè)十年。
平安銀行扛起“000001”大旗
2012年7月26日,深發(fā)展總行完成營(yíng)業(yè)執(zhí)照變更,正式更名為平安銀行。與此同時(shí),“深發(fā)展”股票簡(jiǎn)稱自2012年8月2日起變更為“平安銀行”,證券代碼000001不變。
平安銀行最終扛起000001這面深市第一股的大旗。其背后卻是反復(fù)考量和權(quán)衡的結(jié)果。2011年,為了給新銀行起一個(gè)最合適的名稱,決策層甚至專門聘請(qǐng)了國(guó)際知名的品牌調(diào)研咨詢公司進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估結(jié)果顯示,平安銀行名稱在客戶好感度和接受度方面表現(xiàn)更優(yōu),使用該名稱也更有利于借助和發(fā)揮控股母公司——中國(guó)平安集團(tuán)在品牌、客戶、渠道、產(chǎn)品、服務(wù)等多個(gè)方面的優(yōu)勢(shì),對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展和市場(chǎng)開拓,尤其在交叉銷售,提供綜合金融產(chǎn)品和服務(wù)方面更具優(yōu)勢(shì)。
平安銀行表示,兩行整合后,平安銀行將通過(guò)更廣泛的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、更多的專業(yè)人員、更豐富的產(chǎn)品服務(wù)為客戶帶來(lái)真正的價(jià)值。
據(jù)了解,目前兩行間的大部分業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通,包括存取款、轉(zhuǎn)賬匯款等金融交易業(yè)務(wù)。銀行的各項(xiàng)產(chǎn)品、服務(wù)、定價(jià)、客戶分層和權(quán)益等已基本實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一。原兩行信用卡在產(chǎn)品、服務(wù)、定價(jià)、服務(wù)渠道、賬務(wù)和額度等方面也已實(shí)現(xiàn)完全統(tǒng)一?蛻粼谠瓋尚械男畔⒁褜(shí)行統(tǒng)一管理,客戶資產(chǎn)合并計(jì)算,并根據(jù)合并計(jì)算后的資產(chǎn)享受高端和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
有關(guān)專家指出,兩行整合成功不僅讓平安集團(tuán)綜合金融平臺(tái)產(chǎn)生質(zhì)變,為平安銀行打造最佳銀行戰(zhàn)略奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),還將在引領(lǐng)中國(guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型,引領(lǐng)國(guó)人金融消費(fèi)和財(cái)富管理升級(jí)上,領(lǐng)跑下一個(gè)十年。
雙引擎助力平安銀行彎道超車
平安銀行表示,合并后的銀行在公司業(yè)務(wù)方面,將著重推動(dòng)深發(fā)展具有優(yōu)勢(shì)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù),著力拓展供應(yīng)鏈金融上下游企業(yè),大力推行交叉銷售。零售業(yè)務(wù)方面,則搭建大零售協(xié)同經(jīng)營(yíng)平臺(tái),有組織地實(shí)施“一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多個(gè)產(chǎn)品”的綜合經(jīng)營(yíng)策略。
目前,隨著利率市場(chǎng)化提速,銀行業(yè)利差縮小,這將倒逼銀行業(yè)大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。在公司銀行業(yè)務(wù)方面,供應(yīng)鏈金融被銀行業(yè)視為提升中間收入的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)。在零售銀行方面,以信用卡、財(cái)富管理業(yè)務(wù)為代表的個(gè)人業(yè)務(wù)成為各銀行爭(zhēng)奪的“香餑餑”。而合并后的平安銀行在這兩方面都形成了獨(dú)特優(yōu)勢(shì)和核心競(jìng)爭(zhēng)力。
在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面,原深發(fā)展作為國(guó)內(nèi)最早開展貿(mào)易融資的銀行之一,憑借其產(chǎn)品、功能及客戶網(wǎng)絡(luò)方面的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)成功占據(jù)貿(mào)易融資的制高點(diǎn)。2006年率先掀起“供應(yīng)鏈金融”浪潮,一舉奠定了其在該業(yè)務(wù)上的絕對(duì)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。目前,深發(fā)展的“供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)整合數(shù)十項(xiàng)產(chǎn)品服務(wù),能夠向供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)的任何企業(yè)提供融資服務(wù)。
在零售業(yè)務(wù)方面,信用卡業(yè)務(wù)就是平深整合后的重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)之一。日前,平安銀行宣布其有效流通卡量突破1000萬(wàn)張,邁入“千萬(wàn)級(jí)俱樂部”,這意味著平安銀行利用信用卡作為平臺(tái)對(duì)接平安集團(tuán)的零售客戶和銀行的零售業(yè)務(wù),搭建大零售協(xié)同經(jīng)營(yíng)平臺(tái),有組織地實(shí)施“一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多個(gè)產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的綜合經(jīng)營(yíng)策略奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
有關(guān)專家指出,在行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)口,平安銀行整合平安集團(tuán)旗下的約7000萬(wàn)個(gè)人客戶、200萬(wàn)公司客戶以及50萬(wàn)銷售隊(duì)伍,通過(guò)發(fā)展貿(mào)易融資和大零售業(yè)務(wù)兩大優(yōu)勢(shì)的“雙引擎戰(zhàn)略”,將有望改寫行業(yè)格局,實(shí)現(xiàn)彎道超車。
金融消費(fèi)升級(jí)呼喚綜合金融
近年來(lái),國(guó)人財(cái)富迅速增長(zhǎng),金融消費(fèi)需求巨大。最新相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,目前,中國(guó)人可以管理的財(cái)富總額已經(jīng)達(dá)到62萬(wàn)億元人民幣,2011年底中國(guó)可投資資產(chǎn)超過(guò)1000萬(wàn)元的高凈值客戶達(dá)到了118.5萬(wàn),到2015年中國(guó)高凈值人群會(huì)再翻一倍,達(dá)到219.3萬(wàn)人。
大量高凈值人群的出現(xiàn),加速了國(guó)人對(duì)財(cái)富管理需求的轉(zhuǎn)變。人們不再滿足于儲(chǔ)蓄等單一理財(cái)形式,而是渴望金融機(jī)構(gòu)提供配置科學(xué),組合多樣的一攬子金融產(chǎn)品以及形式多樣、方便靈活的專業(yè)金融服務(wù)。這就要求金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)要向功能多樣的綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變。
業(yè)內(nèi)人士指出,近兩年,進(jìn)軍財(cái)富管理領(lǐng)域除了第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)以外,銀行、保險(xiǎn)、券商、信托也紛紛跑馬圈地,但是大部分機(jī)構(gòu)由于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品單一等多重原因,能真正提供全方位綜合金融服務(wù)的并不多,嚴(yán)重制約了銀行等金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新,給客戶的財(cái)富管理體驗(yàn)不佳。
而整合后的平安銀行將以“一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多個(gè)產(chǎn)品、多種服務(wù)”的綜合金融模式,為客戶提供涵蓋銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等綜合經(jīng)營(yíng)服務(wù),讓那些財(cái)富快速增長(zhǎng)的投資者不用同時(shí)管理多個(gè)分散賬戶或者面對(duì)多個(gè)理財(cái)機(jī)構(gòu),為他們帶來(lái)更愉悅的一站式金融理財(cái)服務(wù)體驗(yàn)。
平安銀行相關(guān)人士表示,中國(guó)的經(jīng)濟(jì)在快速發(fā)展,家庭的財(cái)富積累也很快,為了滿足財(cái)富管理等金融消費(fèi)升級(jí)的需求,平安銀行還將整合客戶資源,深度開發(fā)客戶需求,通過(guò)設(shè)計(jì)更好的產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)滿足客戶,用長(zhǎng)期的投資組合、風(fēng)險(xiǎn)管理、專業(yè)服務(wù)留住客戶,讓更多的客戶通過(guò)平安綜合金融平臺(tái)做長(zhǎng)期的財(cái)富管理。