調(diào)查起因:商業(yè)銀行女行長(zhǎng)被指操控“地下錢莊”
調(diào)查發(fā)現(xiàn):高利誘惑是銀行工作人員充當(dāng)民間借貸掮客的重要因素
《法制日?qǐng)?bào)》記者近日接到舉報(bào)稱:山東泰安商業(yè)銀行女行長(zhǎng)謝芳操控“地下錢莊”,而且利用手中權(quán)力搞虛假訴訟。
舉報(bào)人叫劉樹森,是泰山恒盛國(guó)際名城置業(yè)有限公司董事長(zhǎng)。據(jù)其反映,謝芳通過(guò)民間借貸,讓人對(duì)他提起2300萬(wàn)元的借款虛假訴訟。目前,山東省人民檢察院就此案是否涉嫌虛假訴訟決定立案審查。記者就其反映的問(wèn)題展開(kāi)調(diào)查。
違規(guī)介紹高利貸借款
被指設(shè)局搞虛假訴訟
出于信任關(guān)系,現(xiàn)年55歲的劉樹森因企業(yè)發(fā)展需要,從2009年開(kāi)始就經(jīng)人介紹向謝芳(泰安商業(yè)銀行工業(yè)支行行長(zhǎng))借款。前期合作順利,直到2011年10月,恒盛國(guó)際以及劉樹森夫婦被起訴,要求歸還借款共計(jì)2300萬(wàn)元。
劉樹森告訴記者:“多年來(lái),謝芳一直在搞‘地下錢莊’,手面很寬,反正從她這里隨時(shí)能借到錢,一般都是月息3分,至于她從中能拿到多少好處我就不知道了�！庇浾咴螂娫捊o謝芳以求證以上操控“地下錢莊”的說(shuō)法是否屬實(shí)。但謝芳對(duì)記者表示,該說(shuō)的已經(jīng)在法庭說(shuō)過(guò)了,其他的不愿再多說(shuō)。
記者注意到,這兩起民間借貸糾紛案的原告并非謝芳。幾次開(kāi)庭,她都以原告證人的身份出庭作證,但她證實(shí)原、被告間的借款確實(shí)經(jīng)其介紹。
根據(jù)庭審筆錄,謝芳曾在法庭上表示,自己一直在商行(商業(yè)銀行)里干,干了十六七年。她也承認(rèn):“從2009年劉樹森就找我,讓我?guī)退桢X……我就是一個(gè)介紹人……”。
那么,劉樹森認(rèn)為的虛假訴訟證據(jù)又在哪呢?法庭調(diào)查中,官司所涉的5份借款協(xié)議,原告及謝芳認(rèn)為,那是對(duì)累計(jì)欠款的一個(gè)總結(jié),劉樹森則堅(jiān)稱,之前的欠款已經(jīng)還清,協(xié)議是為新的借款出具的,但至今沒(méi)有收到任何款項(xiàng)。
記者注意到,這5份借款協(xié)議上均注明“款到后付息”。劉樹森認(rèn)為,這說(shuō)明了出具協(xié)議時(shí),借款尚未到賬。如果正如謝芳所說(shuō),借條為累計(jì)欠款總結(jié)的話,款應(yīng)早已到賬。而實(shí)際上,從協(xié)議簽訂之日至今,恒盛國(guó)際以及他本人的所有賬號(hào)均沒(méi)有收到任何款項(xiàng)。
根據(jù)庭審筆錄,謝芳在法庭作證時(shí)承認(rèn):“劉樹森簽了協(xié)議和借據(jù)……我拿了去借錢……”。但劉樹森說(shuō),按照一直以來(lái)的借款習(xí)慣,只要先打了空白借條,謝芳就會(huì)讓人給我們打款。還款的時(shí)候,也都是按照她的指令向她指定的賬號(hào)打款,至于誰(shuí)打了錢給我,我又給誰(shuí)打錢,我從來(lái)不知道,也不用過(guò)問(wèn)。每次還款后,謝芳也會(huì)把借條還給我,我順手就銷毀了�，F(xiàn)在回頭看,就是因?yàn)槲疫^(guò)分地信她,才讓最后簽的空白借條成了她提起虛假訴訟的證據(jù)。
記者在劉樹森提供的“借還款統(tǒng)計(jì)”中看到,在兩年多的時(shí)間里,恒盛國(guó)際及其關(guān)聯(lián)賬戶的“還款額”比“借款額”多1000余萬(wàn)元。記者還注意到,2009年8月7日,泰安睿正達(dá)貿(mào)易有限公司曾以轉(zhuǎn)賬支票的形式,向劉樹森在泰安商業(yè)銀行的賬戶轉(zhuǎn)入195萬(wàn)元,同日,該筆錢又從劉樹森的賬戶轉(zhuǎn)至其他賬戶。劉樹森說(shuō),自己對(duì)此款項(xiàng)根本不知情,懷疑是謝芳一手操控的。然而,就是這195萬(wàn)元卻成了原告提供給法院的借款證據(jù)。
對(duì)于這些疑點(diǎn)和問(wèn)題,劉樹森提供了相應(yīng)的證據(jù),一審、二審法院卻均不予采信。
“從判決書上看,里面還有很多問(wèn)題沒(méi)有說(shuō)清楚�！鄙綎|省公安廳一名從事多年經(jīng)偵工作的警官告訴記者:“這兩個(gè)案子確有訴訟欺詐之嫌�！�
就此,記者曾多次聯(lián)系泰安市中級(jí)人民法院和山東省高級(jí)人民法院,欲核實(shí)其中一些細(xì)節(jié),但均遭拒絕。
高息誘惑充當(dāng)二傳手
民間借貸成第二職業(yè)
據(jù)記者調(diào)查了解,在全國(guó)范圍內(nèi),金融從業(yè)人員廣泛介入民間借貸早已不是新聞,更有“銀行成民間借貸‘二傳手’”之稱。高利誘惑是銀行工作人員充當(dāng)民間借貸掮客的重要因素。
“銀行的干部和員工,都具有相當(dāng)?shù)慕鹑趶臉I(yè)背景和金融領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)。他們操控地下錢莊,并運(yùn)用手中權(quán)力為己謀利是一件極為方便的事。”浙江省一名熟悉銀行業(yè)務(wù)的知情人士告訴記者,他向記者列舉了當(dāng)?shù)貎煞N“潛規(guī)則”。
一種是最常用的方式,即介紹“過(guò)橋貸款”。債務(wù)人一筆數(shù)額較大的貸款到期后,民間借貸人員經(jīng)銀行員工介紹提供短期高息貸款,幫債務(wù)人墊還后,等銀行下一批貸款發(fā)放后就還�！斑^(guò)橋資金”的日息一般為千分之六,做3天過(guò)橋,就可產(chǎn)生18萬(wàn)元利息收益,但銀行員工要分取其中的12萬(wàn)元。
另外一種是能夠?qū)崿F(xiàn)“三贏”的模式。銀行員工為完成吸儲(chǔ)任務(wù),如要求當(dāng)?shù)啬称髽I(yè)完成一年期存款1000萬(wàn)元指標(biāo),銀行員工一般會(huì)在50萬(wàn)元或45萬(wàn)元的利息中抽取10萬(wàn)元或5萬(wàn)元的份額,同時(shí)還為完成放貸任務(wù)創(chuàng)造條件。
該知情人士還透露,在當(dāng)?shù)?一些銀行工作人員還直接參與民間借貸,將民間借貸作為“第二職業(yè)”。
民間借貸假訴訟多發(fā)
打擊訴訟欺詐難度大
記者查閱資料發(fā)現(xiàn),民間借貸糾紛中的訴訟欺詐在全國(guó)多個(gè)省份時(shí)有發(fā)生,集中發(fā)生在民間借貸、離婚分割財(cái)產(chǎn)等民事糾紛中。以江蘇省為例,2010年1月至今年4月,全省共查辦民事虛假訴訟案件266件,其中查辦民間借貸、貸款合同糾紛案件中的虛假訴訟案件109件,占查辦虛假訴訟案件總數(shù)的40%。
山東省一名不愿透露姓名的律師告訴記者,我國(guó)現(xiàn)行刑事法律沒(méi)有把虛假訴訟列為犯罪行為,大多僅是對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行批評(píng)教育、責(zé)令悔過(guò)、罰款或拘留,如此低的法律成本讓不少欺詐行為人有恃無(wú)恐。
山東省公安廳一名警官表示,從目前我國(guó)的法律實(shí)踐考慮,要查明訴訟欺詐的事實(shí),就要強(qiáng)化檢察機(jī)關(guān)的監(jiān)督。以恒盛國(guó)際的借貸糾紛為例,就是要在山東省人民檢察院決定抗訴之后,再由其交公安機(jī)關(guān)就欺詐行為立案?jìng)刹椤?BR> 據(jù)悉,劉樹森在二審判決后已經(jīng)向山東省檢察院申訴。目前山東省檢察院已經(jīng)決定,就恒盛國(guó)際與左風(fēng)剛、金龍借款合同糾紛案立案審查。