我國綠色信貸政策推出5年多，由于沒有制定全國統(tǒng)一的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致各商業(yè)銀行綠色信貸政策各行其是。多位受訪專家表示，標(biāo)準(zhǔn)缺失降低了環(huán)境政策和綠色信貸政策執(zhí)行的效力，造成一些中小銀行停留在“轉(zhuǎn)文件”階段、銀行間執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一導(dǎo)致不公平競爭、個別銀行“漂綠”自夸為“綠色銀行”等諸多問題。
A級銀行成“獨苗”中小銀行“轉(zhuǎn)文件”
2007年7月，國家環(huán)保總局(即今環(huán)保部)、央行、中國銀監(jiān)會三部門聯(lián)合提出綠色信貸政策，通過在金融信貸領(lǐng)域建立環(huán)境準(zhǔn)入門檻，切斷嚴(yán)重違法者的資金鏈條，遏制高污染高耗能企業(yè)的投資沖動。
“對環(huán)境行為信用良好的企業(yè)，銀行可以從授信規(guī)模、利率優(yōu)惠等方面予以支持。對環(huán)境行為較差的企業(yè)，則可以從降低授信額度、提高利率價格等方面予以限制。在支持、限制、淘汰的信貸行為中，保證銀行信貸資金的優(yōu)化配置，全面提升經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的效率、質(zhì)量與效益�！焙颖笔…h(huán)保廳規(guī)劃財務(wù)處處長祝曉光告訴記者。
然而，河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)綠色金融研究所所長王小江表示，由于缺乏具體、統(tǒng)一的行動標(biāo)準(zhǔn)，各商業(yè)銀行綠色信貸的具體實施工作難以下手，只能按照各自的理解制定綠色信貸的方針、政策、戰(zhàn)略、制度、流程和產(chǎn)品。
王小江進(jìn)一步介紹道，我國商業(yè)銀行的綠色信貸政策具體分三類。第一類是以興業(yè)銀行、招商銀行為代表的加入國際“赤道原則”和聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融行動倡議組織的金融機構(gòu)。第二類是以交通銀行、建設(shè)銀行等自我建設(shè)綠色信貸政策標(biāo)識為代表的銀行機構(gòu)。然而，更多中小銀行屬于第三類，即以轉(zhuǎn)發(fā)主管部委和地方政府的文件為主，缺少明晰的綠色信貸戰(zhàn)略，沒有明確的綠色信貸機構(gòu)�！暗谌惖木G色信貸工作更多停留在意義和作用的認(rèn)識階段，基本沒有綠色管理制度和操作規(guī)則，更談不上綠色行動政策的有效實施�！蓖跣〗f。
環(huán)保部環(huán)境與經(jīng)濟政策研究中心(以下簡稱“政研中心”)一份針對我國綠色信貸政策進(jìn)展的第三方報告，即《我國綠色信貸政策進(jìn)展報告(初稿)》(以下簡稱“報告”)，對2010年末總市值排名前50的銀行綠色貸款投放進(jìn)行了調(diào)研。報告的總體評價顯示，我國銀行業(yè)綠色水平偏低，從高至低劃分為A、B、C、D、E五個等級。其中，達(dá)到A或B級的多為大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行；而評分C(含)以下的絕大多數(shù)是城商行、農(nóng)商行。50家銀行中，僅興業(yè)銀行一家評分等級為A。
該報告顯示，一是“兩高一�！表椖抠J款余額占比依然較高，這在城市商業(yè)銀行表現(xiàn)尤為突出；二是綠色信貸項目或節(jié)能環(huán)保貸款項目的貸款總量不斷增加，但占比較低。
環(huán)保部政研中心研究員楊姝影分析道，從資金供給方看，現(xiàn)階段一些高耗能、高污染企業(yè)仍是高利潤、高回報的企業(yè)，這符合銀行信貸追求“大客戶、高信貸”的利潤導(dǎo)向性。因此，商業(yè)銀行很難對其大幅度削減信貸規(guī)模，銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)面臨較大的困難和阻力。從資金需求方看，對環(huán)保做得好的企業(yè)缺乏相應(yīng)的正向激勵機制，無法為其制定有吸引力的差別化信貸扶持政策，降低了企業(yè)對銀行綠色信貸的需求，從而嚴(yán)重影響了企業(yè)加大環(huán)保投入的積極性。
另有業(yè)內(nèi)專家告訴記者，城商行更多承擔(dān)了發(fā)展地方經(jīng)濟的責(zé)任，必須與地方政府的政策目標(biāo)保持一致；“兩高一資”行業(yè)在當(dāng)?shù)赜泻芨叩睦麧櫤拓敹愵A(yù)期，再加上地方政府的風(fēng)險擔(dān)保，從而被視為城商行的“大客戶”。
銀行“漂綠”夸海口守信吃虧違規(guī)賺
“在我國當(dāng)前的發(fā)展階段，銀行業(yè)仍然面臨追求經(jīng)濟效益與履行環(huán)保等社會責(zé)任的矛盾�！杯h(huán)保部政研中心副主任原慶丹表示，綠色信貸政策執(zhí)行5年來，銀行業(yè)將環(huán)保信息掛鉤征信系統(tǒng)，對環(huán)境違法違規(guī)的“污點”企業(yè)有效實行停貸、限貸政策。然而，在邁向“綠色信貸2.0模式”時，原慶丹稱，很多銀行業(yè)金融機構(gòu)僅僅將綠色信貸作為信貸評審部的一項業(yè)務(wù)，尚未建立專門的環(huán)保和社會責(zé)任機構(gòu)，也尚未引入第三方評估機構(gòu)，跟國外銀行相比差距較大。
“統(tǒng)一、具體的綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)未能及時出臺，降低了環(huán)境政策和綠色信貸政策執(zhí)行的效力�，F(xiàn)行綠色信貸政策多停留在方向性的引導(dǎo)上，缺少能融入商業(yè)銀行信貸操作行為中的審核標(biāo)準(zhǔn)和評估細(xì)則，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的效力未能有效發(fā)揮�！蓖跣〗治龅馈�
有關(guān)環(huán)保專家告訴《經(jīng)濟參考報》記者，標(biāo)準(zhǔn)缺失已經(jīng)引發(fā)“劣幣驅(qū)逐良幣”的非公平競爭。環(huán)保部曾聯(lián)合央行和中國銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于落實環(huán)境保護政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》，對有色金屬冶煉及礦山開發(fā)、鋼鐵加工等污染較重的建設(shè)項目提出控制、限制信貸的要求。
但上述專家舉例稱，早在2010年，中國建設(shè)銀行河北省分行開始實施從國家控制發(fā)展的鋼鐵行業(yè)全面退出的信貸戰(zhàn)略。但就在建設(shè)銀行退出的同時，另一家國有大型商業(yè)銀行卻采取全面進(jìn)入的戰(zhàn)略，理由有二：一是鋼鐵行業(yè)是國家的支柱行業(yè)，必須保證其發(fā)展；二是所有鋼鐵企業(yè)的貸款都有完整的環(huán)保手續(xù)，環(huán)評報告、“三同時”文件齊全，企業(yè)的財務(wù)指標(biāo)良好，并且在2010和2011年也取得很好的經(jīng)濟效益。
該專家說，一個是執(zhí)行國家政策文件的銀行，卻因此失去一塊經(jīng)濟效益高、償還能力強的市場。另一個銀行在綠色標(biāo)準(zhǔn)缺失、不明確的情況下進(jìn)入鋼鐵行業(yè)，在對鋼鐵行業(yè)實行差別化利率政策之下，短期內(nèi)獲得了高收益作為風(fēng)險補償。近日該專家向記者透露，由于鋼鐵全行業(yè)不景氣，借貸的鋼鐵生產(chǎn)和流通企業(yè)已普遍無錢還本付息，某鋼企老板更是跑路“躲債”，銀行只能允許鋼企“貸新還舊”，坐視當(dāng)年的“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”評級下降。即便沒有行業(yè)因素，該專家稱，高環(huán)境風(fēng)險企業(yè)還容易被監(jiān)管部門責(zé)令罰款、停產(chǎn)甚至關(guān)閉，造成難以預(yù)料的信貸風(fēng)險。
一位不愿透露姓名的銀行專家向記者透露，根據(jù)對北方某省境內(nèi)國開行、農(nóng)發(fā)行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行及其他全國性股份制銀行的最新調(diào)研，少數(shù)銀行“漂綠”并對外宣傳為“綠色銀行”，加入某綠色金融國際組織，但在每年該省幾百億的貸款里，只有兩筆符合該組織標(biāo)準(zhǔn)的綠色信貸。此外，某個被環(huán)保界和銀行界普遍認(rèn)可的綠色信貸標(biāo)桿銀行，并沒有按照自身制定的綠色信貸基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行放貸審核；在省一級分行也沒有設(shè)立綠色信貸機構(gòu)，甚至連專員都沒有，“更不要說省以下分行、支行了”。
由于缺乏綠色信貸“國標(biāo)”，在信貸投放的環(huán)境風(fēng)險評估方面，上述環(huán)保部政研中心報告顯示，當(dāng)前大都以環(huán)境合規(guī)評價取代了環(huán)境風(fēng)險定量評價，導(dǎo)致在現(xiàn)有的項目信貸評估模型中，環(huán)境高風(fēng)險企業(yè)、環(huán)境合規(guī)型企業(yè)和環(huán)境友好型企業(yè)的評級結(jié)果可能毫無差別。
而在綠色金融產(chǎn)品開發(fā)方面，上述報告稱，由于系統(tǒng)的政策和有效的激勵機制尚未形成，只有少部分銀行開始嘗試綠色金融產(chǎn)品的開發(fā)。大部分銀行也并未有針對性地開展相關(guān)培訓(xùn)(如編寫教材、建立專家?guī)斓?。
銀監(jiān)會醞釀“國標(biāo)”兩高行業(yè)將細(xì)分
“銀行業(yè)金融機構(gòu)節(jié)能減排工作取得初步成效�！庇浾攉@得的中國銀監(jiān)會書面回復(fù)顯示。
具體而言，在25家規(guī)模較大的銀行業(yè)金融機構(gòu)中，已有13家發(fā)布了綠色信貸規(guī)范文件。不少銀行業(yè)金融機構(gòu)(興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行等)在總部成立了由董事長、行長或者監(jiān)事長等高層管理人員直接負(fù)責(zé)跨部門綠色信貸工作組織。截至2011年末，在國家節(jié)能減排重點工程和重點推廣技術(shù)、新能源行業(yè)、資源綜合利用、循環(huán)經(jīng)濟等節(jié)能減排和環(huán)境保護相關(guān)領(lǐng)域，銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款余額超過2萬億元。2011年三季度末，全國19家主要商業(yè)銀行“兩高”行業(yè)貸款比全部貸款平均增速低4.7個百分點。
“我會在今年2月發(fā)布的《綠色信貸指引》中首次對綠色信貸的范疇進(jìn)行了總體的概括。”中國銀監(jiān)會相關(guān)人士向記者透露，今年，中國銀監(jiān)會將根據(jù)《綠色信貸指引》，圍繞如何建立綠色信貸監(jiān)測評估體系，做好以下工作：
一是建立綠色信貸統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)前銀監(jiān)部門使用的綠色信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù)都是由各主要金融機構(gòu)自行上報并匯總的，各銀行之間所采用的統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)肯定會存在一些出入。為全面監(jiān)測評估銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸情況提供重要的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，銀監(jiān)會正在探索建立綠色信貸統(tǒng)計制度，將結(jié)合現(xiàn)有的“兩高一剩一資”、“落后產(chǎn)能”統(tǒng)計口徑，明確綠色信貸行業(yè)和技術(shù)類型，建立綠色信貸統(tǒng)計制，實施綠色信貸可量化、可報告、可核實。
二是制定更為詳細(xì)的綠色信貸業(yè)務(wù)關(guān)鍵性指標(biāo)，一方面指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)建立有利于推進(jìn)節(jié)能減排授信，防范環(huán)境、社會風(fēng)險的綠色信貸體系，從組織結(jié)構(gòu)、政策制定、信貸全流程管理、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面，加大對節(jié)能減排的支持力度。另一方面幫助其開展自我評價，并根據(jù)自我評價結(jié)果，識別面臨的環(huán)境與社會風(fēng)險和管理薄弱環(huán)節(jié)，切實加強環(huán)境與社會風(fēng)險管理。
三是加強引導(dǎo)�！毒G色信貸指引》從監(jiān)管的效力來看，屬于“指引”類規(guī)范，更加側(cè)重的是對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)進(jìn)行督促和引導(dǎo)，因此，今年將通過樹立綠色信貸先進(jìn)銀行、模范銀行等正向激勵措施。
王小江對此表示，當(dāng)前銀行業(yè)普遍存在“利潤最大化”的企業(yè)利益大于綠色金融社會責(zé)任的思路。如果缺乏國家的貼息貸款、業(yè)務(wù)指導(dǎo)，銀行不會主動為環(huán)保企業(yè)提供低于優(yōu)惠貸款利率，因為這意味著銀行將少賺利差�！�
楊姝影透露，未來將啟動企業(yè)環(huán)境績效評估的研究工作。對于某一個行業(yè)(如鋼鐵業(yè))的同一規(guī)模量級(如國有大型企業(yè))、同一地理區(qū)位(如東部沿海地區(qū))，通過對比資源利用效率和污染物排放狀況，從而揭示財務(wù)風(fēng)險并厘清客戶優(yōu)劣。
“所謂綠色企業(yè)，也包括‘兩高’行業(yè)中在生產(chǎn)、運輸、儲存等各環(huán)節(jié)可以將環(huán)境污染降到最小程度、能源可以節(jié)約到最大程度的企業(yè)�！蓖跣〗詈笳f。