匯豐銀行8日發(fā)布《2012 中國家庭理財(cái)狀況調(diào)查報(bào)告》，報(bào)告稱中國家庭的流動(dòng)資產(chǎn)均值為38.6萬元人民幣，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值是中國家庭理財(cái)規(guī)劃的首選目標(biāo)，其次是保障子女教育和安排退休生活。
　　報(bào)告顯示，過去一年中，64%的受訪家庭實(shí)現(xiàn)了財(cái)富增長，而23%的受訪家庭表示承受了資產(chǎn)減值，這些家庭的資產(chǎn)配置多以股票和基金為主。同時(shí)，中國家庭持有的最多的5類金融產(chǎn)品分別是人民幣存款，占被調(diào)查家庭的84%、持有股票家庭為66%、基金60%、投資人壽保險(xiǎn)家庭為46%，而購買一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的被調(diào)查家庭占40%。從未來12個(gè)月的投資意愿來看，這5 類產(chǎn)品仍將是最重要的投資品類。同時(shí)，報(bào)告顯示，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、外匯、QDII等產(chǎn)品可能成為家庭投資理財(cái)?shù)脑鲩L點(diǎn)。
　　在風(fēng)險(xiǎn)偏好方面，63%的受訪家庭表示，他們屬于“中等回報(bào)率、中等風(fēng)險(xiǎn)接受度”的類型；而屬于“高回報(bào)率、高風(fēng)險(xiǎn)接受度”和“保本不虧損”類型的家庭則較少，分別為24%和13%。但從這些家庭的實(shí)際資產(chǎn)配置情況來看，以中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主的家庭占比反而較少，僅為13%；而以高風(fēng)險(xiǎn)或低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主的家庭占比則分別為45%和42%。由此看來，大部分受訪家庭自認(rèn)為的風(fēng)險(xiǎn)偏好和其實(shí)際的資產(chǎn)配置并不匹配。
　　從虧損和收益的角度來看，受訪家庭可以承受的最大虧損范圍主要集中在5%-20%的區(qū)間，而可以接受的銀行理財(cái)產(chǎn)品的最低收益率則主要分布在3%-5.5%的區(qū)間。其中，45-55 歲的穩(wěn)定期家庭對于20%以上的大額虧損承受能力最低，對于銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求也相對較低。
　　總體來看，在財(cái)富管理的態(tài)度上，中國家庭較為關(guān)注投資需求和保障需求的平衡。落實(shí)在理財(cái)規(guī)劃時(shí)，他們首要考慮的三方面分別是：68%的家庭希望實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值、57%家庭為保障子女教育，46%家庭考慮安排退休生活。其中，25-34歲處于建立期和35-44歲處于發(fā)展期兩類家庭更希望實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，分別占到75%和72%，而45-55歲處于穩(wěn)定期的家庭則更多地考慮如何安排好退休生活，這類家庭占到70%。
　　匯豐中國零售銀行及財(cái)富管理業(yè)務(wù)副總監(jiān)李峰表示：“近年來，中國家庭的財(cái)富積累增長迅速，對財(cái)富管理的需求也日趨多樣化。處于不同人生階段的家庭，在財(cái)富管理的態(tài)度、習(xí)慣和規(guī)劃等方面都呈現(xiàn)出較為明顯的差異。同時(shí)，我們也注意到，很多家庭對自身風(fēng)險(xiǎn)承受度的認(rèn)知和實(shí)際的資產(chǎn)配置并不匹配，這就需要包括銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)扮演積極的角色，協(xié)助這些家庭以更為理性的方式和科學(xué)的方法來規(guī)劃和管理財(cái)富，最終促進(jìn)內(nèi)地理財(cái)市場從產(chǎn)品到服務(wù)的全面提升。”
　　據(jù)了解，匯豐中國的本次調(diào)查覆蓋內(nèi)地8 大主要城市，按生命周期將受訪家庭分為三大類別：25到34歲處于家庭建立期、經(jīng)濟(jì)壓力相對較大的年輕家庭；處于家庭發(fā)展期、大部分已婚且有未成年子女的35-44歲家庭；邁入穩(wěn)定期的45-55歲家庭，其子女多處于深造或初入職場的階段。