“今年小微企業(yè)的問題已不僅僅是融資難的問題，而是包含了勞動力成本上升，原料價格上漲，訂單下降等不利環(huán)境因素，小微企業(yè)普遍存在著盈利的壓力。因此，對于商業(yè)銀行而言，小微金融也不再僅僅是貸款的問題了，我們認為未來的小微金融要更多地體現(xiàn)資金管理、經(jīng)營管理等，在服務(wù)模式和組織構(gòu)架上，則是以專業(yè)支行和城市商業(yè)合作社為抓手�！泵裆�銀行行長助理林云山表示。這也意味著，商業(yè)銀行未來在小微企業(yè)的競爭領(lǐng)域已從簡單的提供貸款到提供全方位的金融服務(wù)。
　　12月20日，民生銀行行長洪崎對記者透露，截至11月末，民生銀行小微企業(yè)貸款余額已突破3000億元，支持的客戶已達到91.5萬戶，較年初增幅達100%以上，其中，有貸款授信的客戶達21.8萬戶，非貸款授信客戶占了絕大多數(shù)。另外，還值得一提的是，弱擔保和信用貸款的比重提升，非抵押貸款的比例已經(jīng)達到62%。據(jù)悉，在小微企業(yè)金融支持的拓展模式方面，今年民生銀行新增的小微企業(yè)客戶基本上圍繞著“一圈一鏈”的模式，即商圈和產(chǎn)業(yè)鏈進行開發(fā)，散單的占比已經(jīng)很少。
　　“今年上半年小微企業(yè)貸款增速不快，主要是由于宏觀經(jīng)濟波動，長三角地區(qū)風險和壓力顯現(xiàn)，因此，民生銀行小微貸款也相對降速�！绷衷粕教寡�，“對此，我們在技術(shù)操作層面上做了一些調(diào)整，正式從小微企業(yè)貸款轉(zhuǎn)向小微企業(yè)金融服務(wù)。與2009年2月最早推出的小微企業(yè)貸款‘商貸通’相比，目前從五個方面做出重大提升，一是全面拓展服務(wù)范圍；二是進一步主動提高保證、信用等非抵押方式在貸款結(jié)構(gòu)中的比重；三是改進授信定價體系；四是加強售后服務(wù)；五是優(yōu)化運營模式�！�
　　在小微金融服務(wù)在服務(wù)模式和組織架構(gòu)上，民生銀行也有所突破，其抓手就是小微專業(yè)支行和小微企業(yè)城市商業(yè)合作社。林云山分析稱，“大型企業(yè)和小微企業(yè)在定價、成本、融資、信息的層面，差異性非常明顯，小微企業(yè)融資依然是‘血拼’價格，成本居高不下，信息也不對稱，因此，抱團發(fā)展的方式可以解決融資困難，和信用社合作。今年，我們首創(chuàng)了小微企業(yè)城市商業(yè)合作社，在分行層面成立商業(yè)合作社的聯(lián)社，以行業(yè)、商圈、社區(qū)為單位，以支行為節(jié)點，改變小微企業(yè)零散、分散、難貸款的局面，以城市為基礎(chǔ)，打造全國性的增值服務(wù)平臺�！苯刂�11月末，民生銀行組建小微企業(yè)城市商業(yè)合作社超過2000家，會員將近8萬人。
　　除了為小微企業(yè)客戶提供貸款之外，小微企業(yè)結(jié)算量也有所提升。按照民生銀行的思路，除了做小微企業(yè)客戶貸款外，結(jié)算業(yè)務(wù)也是其發(fā)力的領(lǐng)域�！白龊媒Y(jié)算業(yè)務(wù)有助于利用小微板塊募集穩(wěn)定的資金，同時，通過結(jié)算業(yè)務(wù)的帶動，給客戶提供更多地操作安排，比如根據(jù)結(jié)算量來做大融資額度�！绷衷粕秸f。
　　據(jù)悉，前不久，民生銀行新一屆的董事會實現(xiàn)換屆，而新一屆的董事會已經(jīng)確定以小微業(yè)務(wù)為突破口實現(xiàn)民營銀行業(yè)務(wù)的整體轉(zhuǎn)型。在政策層面上，銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中，已將符合條件的小微企業(yè)貸款風險權(quán)重從100%降至75%的監(jiān)管政策已經(jīng)實施。