事發(fā)兩年后，涉案金額達(dá)101億的齊魯銀行詐騙案全貌終于揭開。
本報(bào)記者獲悉，該案于12月25日開庭受審，核心人物劉濟(jì)源被控貸款詐騙罪、金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、詐騙罪四宗罪。身為上海全福投資管理有限公司董事長兼總經(jīng)理，劉濟(jì)源是齊魯銀行詐騙案的主要犯罪嫌疑人。
本報(bào)得到的起訴書披露，共指控其20項(xiàng)涉嫌犯罪事實(shí)，其中涉案金額最多的達(dá)40億元，最少也有1000萬元。
被劉濟(jì)源涉嫌詐騙的企業(yè)包括陽光財(cái)險(xiǎn)、陽光人壽、生命人壽、正德人壽等金融機(jī)構(gòu)，亦包括棗莊礦業(yè)集團(tuán)、淄博礦業(yè)集團(tuán)等大型國有企業(yè)。
根據(jù)起訴書涉案金額統(tǒng)計(jì)，齊魯銀行案涉案金額超101億元，其中涉嫌詐騙銀行100億元，涉嫌詐騙企業(yè)1.3億元，案發(fā)后追回贓款79億余元，實(shí)際損失恐超21億。
劉濟(jì)源于2010年12月7日被拘留，全案共形成1883本案卷，為司法史上罕見。記者得知，劉濟(jì)源辯護(hù)律師于今年12月7日介入該案后，在濟(jì)南市中級(jí)法院不間斷復(fù)制案卷，但截至12月25日開庭前，案卷復(fù)制仍不足一半。在律師無法完成閱卷情況下，劉濟(jì)源辯護(hù)權(quán)是否得到保障成疑。
記者了解，被告人方面曾向法院申請(qǐng)延期開庭，但未獲采納。知情人士透露，12月25日的開庭因沒有律師到場而未能進(jìn)行。
高達(dá)10%的存款利息
劉濟(jì)源今年44歲，系上海全福投資管理有限公司董事長、總經(jīng)理，從1992年開始炒股。
起訴書稱，從2002年起，劉濟(jì)源產(chǎn)生騙取銀行信貸資金想法。隨著資金出現(xiàn)巨大虧空，劉濟(jì)源涉嫌詐騙手段逐步升級(jí)，從涉嫌騙取銀行貸款最后轉(zhuǎn)為直接詐騙企業(yè)。
司法文件顯示，劉濟(jì)源以支付高額利息、好處費(fèi)等方式，引誘企業(yè)到其指定的銀行辦理定期存款，而后采用虛假質(zhì)押的手段，以騙貸的方法從銀行詐騙巨額資金。
這一涉嫌貸款詐騙罪的行為集中在2009年和2010年，共被指控10起事實(shí)，涉案金額71.6億元。
最早的受害企業(yè)為陽光財(cái)險(xiǎn)。2009年9月和10月，在劉濟(jì)源的聯(lián)系下，陽光財(cái)險(xiǎn)在齊魯銀行分兩次存入25億定期存款。2010年1月，陽光人壽又存入15億元。司法文件顯示，劉濟(jì)源許諾的存款利息高達(dá)10%。
被劉濟(jì)源“引誘”的金融機(jī)構(gòu)還有生命人壽，2010年1月，該企業(yè)存入齊魯銀行5億元。
資金實(shí)力雄厚的礦業(yè)集團(tuán)也是劉濟(jì)源的拉攏目標(biāo)。其中，棗莊礦業(yè)集團(tuán)在2009年11月和2010年4月將7億元存入齊魯銀行，在2010年5月將1億元存入華夏銀行。淄博礦業(yè)集團(tuán)在2010年9月分兩次存入齊魯銀行6億元。新汶礦業(yè)集團(tuán)在2010年4月存入齊魯銀行2億元。龍口礦業(yè)集團(tuán)在2010年6月和9月共存入華夏銀行2億元。
此外，被劉濟(jì)源引誘存入的款項(xiàng)還包括山東五征集團(tuán)的7億元，此筆款分兩次存入齊魯銀行，其中一部分存款被劉濟(jì)源質(zhì)押給工商銀行大觀園支行，貸款0.9億元。金額較小的企業(yè)包括東營山信新型材料有限公司和東營優(yōu)泰克制動(dòng)系統(tǒng)有限公司，分別存入齊魯銀行0.7億元和0.3億元。
濟(jì)南之外被拉存款的企業(yè)還有煙臺(tái)藍(lán)天投資和藍(lán)天實(shí)業(yè)有限公司，兩者存入齊魯銀行1.1億元，此外，藍(lán)天投資公司還存入華夏銀行2億元。
本案中涉案銀行均為其山東省內(nèi)機(jī)構(gòu)。在拉入這些定期存款后，檢方指控，劉濟(jì)源虛構(gòu)了貿(mào)易合同、承兌證明文件、借款合同，偽造了存款單位質(zhì)押保證合同、董事會(huì)決議等，利用這些存款作虛假質(zhì)押，詐騙銀行資金71.6億元。起訴書還稱，至劉濟(jì)源案發(fā)時(shí)，這些資金均未歸還。
灌醉他人偷走印章
知情者透露，盡管獲得了巨額資金，但劉濟(jì)源并未有明顯揮霍行為，“最奢侈的消費(fèi)就是開一輛路虎車”。未經(jīng)證實(shí)的消息是，劉濟(jì)源將這些錢投入了股市，他曾是一名出色的操盤手，業(yè)績輝煌。
但一次銀行對(duì)貸款客戶的壓力測試，令劉濟(jì)源資金鏈突然變緊。知情者透露，銀行曾宣布收回劉濟(jì)源一筆20多億元的貸款，劉濟(jì)源只好賣出所有股票還貸，為此還借了高利貸，此后為了補(bǔ)上這個(gè)窟窿，劉濟(jì)源的涉嫌詐騙行為開始升級(jí)。
2010年7月至11月，劉濟(jì)源“引誘”了6家企業(yè)到銀行存款，但隨后，劉采取私刻、竊取企業(yè)印章、偽造單位定期存款開戶證實(shí)書、定期存款提前支取手續(xù)，冒開存款企業(yè)活期賬戶等方法，利用偽造的金融憑證詐騙銀行資金13億余元，這被檢方指控涉嫌金融憑證詐騙罪。
最早的事實(shí)發(fā)生在2010年7月8日，劉濟(jì)源聯(lián)系上海華元房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，將2.2億元存入光大銀行[微博]濟(jì)南山大路支行，然后利用私刻的上海華元印章加蓋于電匯憑證，轉(zhuǎn)走了這筆錢。
此后的10月27日，劉濟(jì)源分別聯(lián)系東營信拓汽車消聲器有限公司和山東德曼橋箱有限公司，存入齊魯銀行0.9億元和0.3億元，同樣利用私刻的兩家企業(yè)印章加蓋于電匯憑證，轉(zhuǎn)走了錢款。被劉濟(jì)源以同樣手段欺騙的，還有新汶礦業(yè)在齊魯銀行的5億元存款。
11月10日，上海旗遠(yuǎn)投資股份有限公司存入齊魯銀行0.4億元，被劉濟(jì)源利用虛假進(jìn)賬單轉(zhuǎn)走。
兩天后，劉濟(jì)源聯(lián)系正德人壽存入齊魯銀行5億元。當(dāng)晚，劉濟(jì)源將來濟(jì)南辦理存款的正德人壽員工灌醉，竊取了公司印章，加蓋在其事先偽造的單位定期存款開戶證實(shí)書和定期存款提前支取手續(xù)上。此后，他還私刻了齊魯銀行相關(guān)印章，轉(zhuǎn)走了這筆錢。
在這6起事實(shí)中，僅發(fā)生在齊魯銀行西門支行的就有4起，涉案金額6.6億元。
直接詐騙企業(yè)
劉濟(jì)源最早的涉嫌犯罪行為是票據(jù)詐騙。
2008年11月，劉濟(jì)源聯(lián)系泰安泰山重工有限公司存入光大銀行濟(jì)南濼源支行0.1億元。此后，劉濟(jì)源利用私刻的印章加蓋于轉(zhuǎn)賬支票，將這筆錢轉(zhuǎn)走。這也是劉濟(jì)源案中金額最少的一項(xiàng)。
但“大案”隨后發(fā)生，2009年2月，劉濟(jì)源聯(lián)系生命人壽存入光大銀行濟(jì)南山大路支行20億元，劉濟(jì)源同樣用私刻的印章加蓋于轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)走此款。至案發(fā)時(shí)，還有15億沒有歸還。
知情者透露，劉濟(jì)源的涉嫌犯罪行為系逐漸“升級(jí)”，在從銀行“騙錢”愈發(fā)困難后，劉開始直接詐騙企業(yè)，其手段甚至包括假冒銀行。
2010年10月，劉濟(jì)源聯(lián)系了諸城市服裝針織進(jìn)出口公司(下稱諸城服裝公司)往中信銀行(4.14,-0.04,-0.96%)濟(jì)南分行存款。10月25日上午，諸城服裝公司財(cái)務(wù)人員將開戶資料傳真給了劉濟(jì)源，劉收到傳真并復(fù)印后，加蓋了其私刻的諸城服裝公司印章，偽造了開戶資料并指使其公司員工在中信銀行濟(jì)南分行開立了賬戶。
當(dāng)天下午，諸城服裝公司匯入了這個(gè)賬戶1億元，劉濟(jì)源指使人轉(zhuǎn)走了這筆錢。4天后，諸城服裝公司員工來濟(jì)南辦理活期轉(zhuǎn)定期業(yè)務(wù)，為了掩蓋錢被轉(zhuǎn)走的事實(shí)，劉濟(jì)源“開了一間銀行”。他租了中信銀行濟(jì)南分行所在的中信大廈803房間，把這個(gè)房間裝飾成了中信銀行的貴賓室，并指揮自己的員工穿上中信銀行工作服，給諸城服裝公司員工辦理了業(yè)務(wù)。
知情者稱，劉濟(jì)源妻子參與了此案，同樣被以詐騙罪起訴，將于近日開庭。
卷入齊魯銀行詐騙案的不止企業(yè)，甚至包括一所大學(xué)。起訴書稱，2010年10月，劉濟(jì)源以幫助辦理授信、貸款為由，騙山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院在齊魯銀行存款。劉濟(jì)源將偽造的學(xué)院印章交給員工，在齊魯銀行開立了學(xué)院賬戶。幾天后，山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院向這個(gè)賬戶里存入了3000萬，這筆錢被劉濟(jì)源指使人轉(zhuǎn)走。
此事成為齊魯銀行詐騙案案發(fā)的導(dǎo)火索。知情者稱，山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院發(fā)現(xiàn)賬戶里沒有存款之后，找到了齊魯銀行了解情況。劉濟(jì)源再次試圖賣出手里的股票補(bǔ)上這3000萬的窟窿，但未果。未經(jīng)證實(shí)的消息稱，劉濟(jì)源幾年來輪番騙出的錢被用于彌補(bǔ)上次貸款、支付承諾給企業(yè)的高額利息以及打點(diǎn)各方面關(guān)系等。最后，齊魯銀行選擇了報(bào)案。
案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)追回了79.6億余元，尚有一宗被凍結(jié)的土地正在處置中。2010年12月7日，劉濟(jì)源被濟(jì)南市公安局刑拘。2012年4月移送濟(jì)南市檢察院起訴后，曾兩次退回補(bǔ)充偵查。歷時(shí)一年半的偵查結(jié)束后，劉濟(jì)源最后被以涉嫌貸款詐騙罪、金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、詐騙罪起訴。
1886本案卷半月只復(fù)制一半
事發(fā)后，劉濟(jì)源面臨死刑的最高判決。但2011年5月1日施行的刑法修正案(八)救了劉濟(jì)源一命。為貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)原則，減少經(jīng)濟(jì)犯罪死刑，刑法修正案(八)取消了票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪的死刑，劉濟(jì)源最高只會(huì)被判處無期徒刑。
根據(jù)起訴書和本報(bào)從濟(jì)南方面得到的消息，劉濟(jì)源一案共產(chǎn)生了1883本卷宗和3本會(huì)計(jì)檢驗(yàn)報(bào)告，案卷擺滿了濟(jì)南市中院法庭的一面墻，卷宗數(shù)量之多為司法史罕見。這些卷宗被法院分為重要內(nèi)容、資金流向內(nèi)容、涉嫌行賄內(nèi)容等四大部分。值得一提的是，齊魯銀行案已導(dǎo)致多名官員和國企負(fù)責(zé)人落馬，知情者透露，其中部分人員涉嫌受賄高達(dá)千萬，但劉濟(jì)源并未被控行賄罪。
據(jù)接近案件人士透露，今年12月7日，劉濟(jì)源家人為其委托了辯護(hù)律師，1886本案件材料的復(fù)制成為難題。其辯護(hù)律師開始每天在濟(jì)南市中級(jí)法院不間斷復(fù)制案卷，盡管被告人方面曾提出延期審理申請(qǐng)，法院仍確定了12月25日的開庭日期，而截至當(dāng)天，劉濟(jì)源辯護(hù)人復(fù)制的案卷仍不及一半。
本報(bào)記者得到的消息稱，12月25日的庭審因沒有律師到庭未能進(jìn)行。按照常理，律師只有在閱卷了解案情之后，方能制定辯護(hù)意見，法律專業(yè)人士介紹，律師的閱卷權(quán)受到刑訴法和最高法院司法解釋的保護(hù)。知情者稱，偵查過程中，劉濟(jì)源對(duì)檢察機(jī)關(guān)“極其配合”，但在律師未能完全閱卷情況下開庭，其辯護(hù)權(quán)是否得到保障成疑。