“網(wǎng)絡(luò)信用卡”開(kāi)鑿支付新路
繼線(xiàn)上保險(xiǎn)公司獲得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后,阿里巴巴金融進(jìn)軍銀行業(yè)的底氣更足了。阿里巴巴金融最新推出的一項(xiàng)“信用支付”業(yè)務(wù),便被外界解讀為“無(wú)卡的信用卡”,未來(lái)甚至有可能挑戰(zhàn)銀行信用卡。昨日,阿里內(nèi)部更是傳出消息,“信用支付”功能將覆蓋8000萬(wàn)支付寶用戶(hù)。為了吸引賣(mài)家參與,淘寶和支付寶的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)根據(jù)用戶(hù)屬性,對(duì)這8000萬(wàn)人分了1000多個(gè)群組,未來(lái)將把群組數(shù)據(jù)開(kāi)放共享給商戶(hù)。
信用支付額度
預(yù)計(jì)2000元至5000元
“阿里巴巴、支付寶,終于出網(wǎng)絡(luò)信用卡了。對(duì)于買(mǎi)家也算福音,網(wǎng)銀沒(méi)錢(qián)的時(shí)候可以透支一下,不過(guò)還是得慎重使用,畢竟用的還是自己辛苦賺來(lái)的錢(qián)。對(duì)賣(mài)家扣0.8%的傭金,比普通信用卡1%還要低點(diǎn)兒,也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。”昨日一早,淘寶商戶(hù)“T400_小團(tuán)”興奮地在網(wǎng)上發(fā)布這則“公告”。
作為阿里巴巴的金融業(yè)務(wù)利器,支付寶作為買(mǎi)家和賣(mài)家的居間資金庫(kù),在推行多年后得到了用戶(hù)們的肯定。“我不確定收貨,錢(qián)就不會(huì)打到賣(mài)家手中,方便我進(jìn)行退款!本W(wǎng)購(gòu)達(dá)人方超幾乎每天都要用到支付寶,支付寶可以和信用卡以及銀行卡捆綁,方便用戶(hù)進(jìn)行資金流通。
然而,支付寶一直存在著支付額度受限的壁壘,讓小額貸款等阿里巴巴金融架構(gòu)下的業(yè)務(wù)難以施展拳腳。為了解決這一問(wèn)題,“信用支付”業(yè)務(wù)日前已開(kāi)始在湖南、浙江兩地試點(diǎn),待時(shí)機(jī)成熟后將會(huì)向其他省市推廣。
“信用支付”相當(dāng)于阿里專(zhuān)用信用卡。據(jù)阿里巴巴方面介紹,支付寶將根據(jù)用戶(hù)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行授信,信用額度可用于在淘寶等購(gòu)物支付,用戶(hù)需要在還款日之前進(jìn)行還款,最長(zhǎng)可獲得38天免息期。支付寶將向已簽約的商戶(hù)每筆信用支付交易收取服務(wù)費(fèi),費(fèi)率與信用卡大體一致:淘寶為1%;天貓為1%,目前優(yōu)惠期內(nèi)費(fèi)率為0.8%。
“該業(yè)務(wù)有別于個(gè)人消費(fèi)貸款,更不是所謂的虛擬信用卡,而是一種信用支付,目前也僅限于用戶(hù)在無(wú)線(xiàn)端支付,信貸資金來(lái)源出自合作銀行。”阿里巴巴相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。目前,阿里巴巴主要采取和銀行合作的方式,阿里巴巴負(fù)責(zé)提供個(gè)人信用數(shù)據(jù),銀行提供資金來(lái)源,但目前仍未明確具體銀行!邦A(yù)計(jì)授信額度在2000元至5000元,并根據(jù)客戶(hù)資質(zhì)有一定浮動(dòng)!
信用支付覆蓋
8000萬(wàn)支付寶用戶(hù)
“無(wú)卡信用卡”橫空出世,對(duì)于被業(yè)內(nèi)喻為“只差一步開(kāi)銀行”的阿里巴巴來(lái)說(shuō),其對(duì)傳統(tǒng)金融交易系統(tǒng)的戰(zhàn)略意義不言而喻。
“阿里巴巴會(huì)重建一個(gè)金融信用體系,在這個(gè)金融體系里面,我們不需要抵押,我們需要信用;我們不需要關(guān)系,我們需要信用。”阿里巴巴董事長(zhǎng)兼CEO馬云表示,在外界看來(lái),淘寶和支付寶的所有消費(fèi)技術(shù)數(shù)據(jù),無(wú)論任何一個(gè)人在淘寶和支付寶的交易信息及個(gè)人信息都有明確記錄,這才是現(xiàn)在最令線(xiàn)下銀行垂涎欲滴的肥肉。
近期市場(chǎng)流傳阿里巴巴小貸、阿里巴巴擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)籌備,阿里巴巴金融此舉被民間融資人士定義為通過(guò)授信額度來(lái)增加交易量,預(yù)計(jì)市場(chǎng)空間較大。一些小貸行業(yè)從業(yè)人員曾表示,阿里巴巴的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新對(duì)小貸公司的貸款業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)銀行業(yè)的傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)造成沖擊。
“企業(yè)發(fā)展到一定程度肯定會(huì)產(chǎn)生金融需求,因此阿里巴巴向平臺(tái)上的企業(yè)提供金融服務(wù)是自然而然的。雖然目前申辦銀行的門(mén)檻還很高,但如果馬云將來(lái)真有決心申請(qǐng)銀行牌照,監(jiān)管機(jī)構(gòu)又覺(jué)得阿里巴巴能有效控制風(fēng)險(xiǎn),又有很好的金融產(chǎn)品的話(huà),那不排除阿里巴巴真有成立銀行的可能性!敝醒胴(cái)經(jīng)大學(xué)專(zhuān)家郭田勇分析,目前阿里巴巴和騰訊憑借強(qiáng)有力的網(wǎng)絡(luò)會(huì)員平臺(tái),凝聚了龐大的客戶(hù)資源,一旦進(jìn)行深度的客戶(hù)開(kāi)發(fā)則前景相當(dāng)值得期待。
新聞鏈接
阿里巴巴信用支付尚試水
阿里巴巴在信用支付領(lǐng)域早有布局。
去年10月,阿里巴巴旗下的外貿(mào)服務(wù)公司一達(dá)通推出了“阿里巴巴虛擬信用卡”業(yè)務(wù),向海外買(mǎi)家提供授信額度。隨著阿里信用貸款的推出,阿里巴巴的“金融野心”進(jìn)一步彰顯。盡管阿里巴巴集團(tuán)副總裁、阿里金融負(fù)責(zé)人胡曉明去年底明確表示“沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)阿里巴巴申請(qǐng)過(guò)銀行牌照”,但市場(chǎng)上仍不時(shí)有阿里巴巴欲申請(qǐng)銀行牌照的傳聞。
“盡管手握龐大客戶(hù)數(shù)據(jù),但阿里巴巴的金融業(yè)務(wù)目前仍只是銀行業(yè)的一個(gè)補(bǔ)充,還很難突破。由于不能吸儲(chǔ),阿里金融在控制壞賬率上要求會(huì)非常高,而這又反過(guò)來(lái)影響其放貸規(guī)模!彪娮由虅(wù)觀察員魯振旺說(shuō),銀聯(lián)零售商戶(hù)交易費(fèi)用一般在1%以上,且大部分還是被銀行拿走。阿里巴巴此時(shí)推出優(yōu)惠費(fèi)率,意在招攬更多用戶(hù)使用。
站在用戶(hù)的立場(chǎng)上,飛象網(wǎng)總裁項(xiàng)立剛對(duì)“信用支付”前景提出了自己的擔(dān)憂(yōu):阿里巴巴目前和銀行合作完成“信用支付”業(yè)務(wù)的流通渠道,未來(lái)當(dāng)阿里巴巴如愿獲得銀行牌照時(shí),銀行能容忍其“過(guò)河拆橋”嗎?當(dāng)阿里巴巴不再和銀行合作時(shí),又該如何幫用戶(hù)完成過(guò)渡?這些對(duì)于尚處于摸索中的阿里巴巴信用支付來(lái)說(shuō),都是巨大的挑戰(zhàn)。