四成小微企業(yè)有借款 創(chuàng)新抵押認知使用率雙低

    博鰲論壇4月6日上午發(fā)布《小微企業(yè)融資發(fā)展報告：中國現(xiàn)狀及亞洲實踐》，表示2012年受宏觀經(jīng)濟下行影響小微企業(yè)整體營收增長困難，較上年同期相比近六成企業(yè)利潤持平或下滑，約四成小微企業(yè)目前有借款。

    其中，《報告》發(fā)現(xiàn)向銀行貸款是小微企業(yè)爭取外部融資的首選渠道，目前66.7%的小微企業(yè)主在尋找外部資金來源時首選銀行，但銀行服務仍存在較大改進空間，45.8%的小微企業(yè)主均認為目前貸款到位時間長，其他包括無法提供足夠抵押或擔保物、不能提供合適財務報表、貸款成本較高都是小微企業(yè)在向銀行融資時所遇的常見問題。

    其中在缺乏合適抵押品方面，據(jù)《報告》調(diào)查目前四成小企業(yè)主使用私人財產(chǎn)作為抵押，而創(chuàng)新形式的抵押品不具備優(yōu)良抵押品的特性，存在認知度、使用率雙低的情況，38.8%的由借款小微企業(yè)沒聽說過無形資產(chǎn)抵押，40.1%沒聽說過應收賬款質(zhì)押，28.1%沒聽說過存活抵押。因此無形資產(chǎn)質(zhì)押的使用率僅為2.6%，而應收賬款質(zhì)押和存貨抵押的使用率亦分別僅為5.3%和5.5%。

    此外，小貸公司進一步服務小微企業(yè)目前亦障礙重重，其中身份定位不明是阻礙小貸公司發(fā)展的首要問題，由于金融機構(gòu)身份沒有得到確認，小貸公司在同業(yè)拆借、稅收優(yōu)惠、財政補貼等方面難以享受公平待遇，而若簡單轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行，一方面轉(zhuǎn)制成本過大，另一方面轉(zhuǎn)制后也會受到吸儲難、貸款掌控能力及產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足等一系列挑戰(zhàn)。

    對此《報告》發(fā)布人、國務院發(fā)展研究中心金融研究所研究員巴曙松建議表示，未來要逐步環(huán)節(jié)小微企業(yè)金融資源缺乏的問題，需要針對小微金融的不同金融需求，為不同的金融機構(gòu)找到為小微企業(yè)服務的商業(yè)定位與可行商業(yè)模式，一方面要積極發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小貸公司等小微金融機構(gòu)，同時要推動大型商業(yè)銀行通過建立差異化考核機制和商業(yè)模式推進客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整，以為小微企業(yè)服務。

    其中《報告》提出了幾條具體建議，包括政府應建立多層次融資擔保機構(gòu)資金補償機制，在擔保機構(gòu)與銀行間合理的分擔風險、針對小微企業(yè)所處產(chǎn)業(yè)鏈進行整體開發(fā)提供全面的金融解決方案等。

    對于小貸公司，《報告》則建議未來應參照香港銀行的三級發(fā)牌制度，小額貸款公司先成為吸收有限定大額存款的金融公司，再轉(zhuǎn)制吸收公儲、辦理結(jié)算的村鎮(zhèn)銀行，各地方政府亦可推進小貸保證保險制度、小貸同業(yè)拆借與再融資中心等策略以改善小貸公司環(huán)境。

    此外，在小微企業(yè)財富管理方面《報告》則表示多數(shù)小微企業(yè)主仍處在財富積累期，九成企業(yè)主個人資產(chǎn)在1000萬以下，目前46.6%的小微企業(yè)主個人資產(chǎn)規(guī)模在100萬以下，其中以增值和保值為財富管理目標的小微企業(yè)主占比將近九成，其中逾五成以增值為首要目標，在私人銀行機構(gòu)和貴賓理財機構(gòu)提供產(chǎn)品中，小微企業(yè)主則對股票和專屬理財產(chǎn)品較感興趣。