國內(nèi)某出口商A企業(yè)(以下簡稱“出口商A”)與某印度買家簽署了農(nóng)產(chǎn)品(綠豆、奶花蕓豆、紫花蕓豆)出口合同，合同總價約70萬美元，付款方式為貨款的20%在發(fā)貨前預(yù)付，另外80%在收到單據(jù)后承兌(DA)15天后付款，四票貨物的發(fā)貨時間分別是2012年9月28日、9月28日、10月30日、11月6日。在前三個合同執(zhí)行后，印度買家未能在承兌到期日(2012年11月14日、11月14日、12月1日)支付80%的余款并一再拖延，同時還要求出口商A將第四票的單據(jù)寄送到其指定的托收行，并一再強調(diào)出口商A如不寄單屬違約行為，其會采取法律行動。出口商A為防止貨物再被印度買家提走后而拒不付款，故未將第四票單據(jù)寄送，并于2012年12月12日向中國信保提交了可損，時至今日，印度買家再沒有支付任何款項。
另一家國內(nèi)出口商B企業(yè)(以下簡稱“出口商B”)也與上述印度買家簽署了農(nóng)產(chǎn)品(綠豆、奶花蕓豆)出口合同，合同總價約45萬美元，付款方式為貨款的10%在發(fā)貨前預(yù)付，90%在收到單據(jù)后承兌(DA)15天后付款，三票貨物的發(fā)貨時間分別是2012年11月9日、11月16日、12月8日，前兩票貨物印度買家承兌到期日為2012年12月31日，同時督促出口商B要按照合同約定盡快寄送第三票合同的相關(guān)單據(jù)。
中國信保在2012年12月12日收到第一個案例項下的報損后，在與出口商A就整個交易過程和追討過程進(jìn)行了詳細(xì)的了解和分析之后，中國信保認(rèn)為該買家不單單是出現(xiàn)了財務(wù)危機不能夠如期支付款項，而且有惡意欺詐的嫌疑，因此告知出口商B該買家已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險信號，要立即向中國信保上報可損。
而出口商B在接到中國信保的報損通知后不以為然，因為當(dāng)時他們出口的貨物還未到收匯期，該買家也已經(jīng)按照合同約定支付了預(yù)付款，并且還與出口商B保持正常的溝通。出口商B對于未到收匯日即報損持遲疑態(tài)度，擔(dān)心由此影響了和買家的合作關(guān)系，并且認(rèn)為提前報損與到期時報損沒有區(qū)別。中國信保向出口商B耐心解釋該印度買家已經(jīng)發(fā)生的問題，幫助其意識到潛在風(fēng)險的可能性以及信保及早介入可能會降低損失等，終于說服出口商B愿意報損。
12月25日，出口商B正式提交可損材料，并詳細(xì)解釋交易過程以及當(dāng)前貨物狀態(tài)，介紹說他們有一票貨物在運輸途中未到港(出運日期是12月8日)，單據(jù)也還沒有寄送到國外托收行，中國信保立即建議出口商B控制此票貨物。出口商B遂與船務(wù)代理公司聯(lián)系要求其查詢此票貨物的預(yù)計到港時間，并要求在到港時暫不放貨給買家C。船務(wù)代理公司反饋通常情況下雖然貨物沒有到港，但是船公司會將提單收貨人提前發(fā)送至印度港口，此時船公司的信息是否已經(jīng)發(fā)送還未知，如果已經(jīng)發(fā)送該信息將無法更改，在到港時想要再控制貨物已經(jīng)不可能，出口商B必須馬上決斷是否通知船公司更改收貨人信息。
但此時出口商B還面臨一個問題，就是在出口商B與該買家的合作過程中，該買家還未出現(xiàn)任何違約行為(第一筆付款日期是12月30日)，如果出口商B此時控制貨物將面臨違約風(fēng)險，反而會被買家抓住把柄，不利于出口商B的后續(xù)追蹤款項和在我司保險項下的保險權(quán)益。而如果不控制貨物，此單貨物一旦在海關(guān)錄入該買家為收貨人，由于印度國家法律的限制，出口商B就再也無法提取此筆貨物。面對這種進(jìn)退兩難的境地，出口商B一時陷入了困境，既擔(dān)心明明知道風(fēng)險存在，貨物在可能被控制的時機卻被放棄，又擔(dān)心先行違約所陷入的被動局面。
綜合分析此案案情，第一筆到期日是2012年12月30日，在途貨物的預(yù)計到港時間是2013年1月5日，出口商B利用這幾天的時間差可以避開違約在先的問題。于是，中國信保給出口商B提出了一個兩全方案：一方面提前給買家正式發(fā)函，提示其應(yīng)在應(yīng)付款日即12月31日支付已到期款項，并且特別強調(diào)如果在此時間不付款，則出口商B對于此單在途貨物有權(quán)自行處置。另一方面，立即通知船公司：如果還未將收貨人名單發(fā)出，此票貨物的提單收貨人先暫不發(fā)給海關(guān)，如何處置等下一步的通知。
結(jié)果，船代公司在處理之后告訴出口商B如果再晚通知一天，船公司就會將收貨人信息全部發(fā)給印度海關(guān)，出口商B的此票貨物就無法更改收貨人，其就會對此票貨物失去了控制。出口商B因為提前通知了船公司控制貨物，終于順利地將該筆貨物拉回并轉(zhuǎn)賣，貨值20多萬美元。而該買家在2012年12月31日也未能夠支付任何后續(xù)款項，中國信保的海外渠道在介入追討之后，該買家仍然找各種理由推脫不付款。
近期中國信保遇到多筆印度農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)進(jìn)口商的欺詐案例，通過對這幾宗案例的處理，我們建議被保險人在與印度的新買家交易時特別關(guān)注以下幾個方面的問題：
一是在印度通過持有提單來控制貨權(quán)是很難的。
按照印度當(dāng)?shù)氐姆梢?guī)定，只要海關(guān)顯示了收貨人信息之后，任何人(包括提單持有人)再要處理此票貨物，都必須要得到原收貨人簽署的“NOC”文件，出口商在此時即使手持正本提單對于貨物也無能為力。印度的進(jìn)口商正是利用本國法律對進(jìn)口商的保護(hù)，使得出口企業(yè)在貨物到港甚至是還未到港時(只要收貨人信息錄入了海關(guān))就完全陷入了被動局面，在貨物到港之后或者大大地壓低價格，或者要求原買家將支付方式由D/P更改為D/A來達(dá)到不付款提貨的目的。
二是加強對新買家的資質(zhì)審核。
正是由于印度此項法律規(guī)定對于出口商的不利因素，出口企業(yè)在選擇印度新買家時更要格外加強對其背景的了解和資質(zhì)的審核。由于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的發(fā)達(dá)，在很多國際貿(mào)易中買賣雙方通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建立聯(lián)系，彼此缺少實實在在的了解，從而導(dǎo)致了信用風(fēng)險的擴大。在上述兩宗案例中，該印度買家C都是通過網(wǎng)絡(luò)找到了兩家出口商，前期的溝通很順暢，買家總是承諾近期會來考察業(yè)務(wù)，而最后都未能與出口商見面，又利用農(nóng)產(chǎn)品的季節(jié)性特點，發(fā)運貨物時間緊急并且集中，騙取了被保險人的信任，誘騙被保險人出運了大量的貨物。
三是有可能風(fēng)險要提前報損。
被保險人要牢固地樹立起“有可能風(fēng)險要第一時間與中國信保聯(lián)系”的觀念，這是中國信保為被保險人管理風(fēng)險、降低損失的重要一環(huán)。中國信保的保險單條款中關(guān)于遲報可損和索賠有非常明確的規(guī)定，但這些規(guī)定都是在風(fēng)險已經(jīng)發(fā)生之后才采取的動作，不利于提前減損。如上述第二個案例，被保險人如果沒有按照中國信保的要求在到期日之前提前報損，損失就會繼續(xù)擴大，也給后續(xù)的工作帶來諸多的麻煩，這是保險雙方都不期望看到的。因此，報損、減損工作務(wù)必要提前介入。
(作者單位系中國信保遼寧分公司)