一款面向“高凈值”高端客戶的銀行理財產品，在面向公眾投資者宣傳時曾明確提到“以參與中航系企業(yè)定向增發(fā)為投資標的”，但產品的最終投向卻沒有一家屬于中航系或國防工業(yè)——交通銀行“得利寶?至尊18號”理財產品擅改投資方向的違約行為一經(jīng)本網(wǎng)曝光，更多該產品的持有人紛紛向中國網(wǎng)財經(jīng)中心發(fā)來投訴郵件。(此前報道詳見《交行理財產品擅改投資方向遭持有人投訴》)
除擅改投資方向的違約行為外，交通銀行“得利寶?至尊18號”遭持有人投訴最集中為以下三大問題：銷售過程中夸大投資收益、隱瞞投資風險；產品持有過程中信息披露滯后、客戶服務屢屢出現(xiàn)斷點；管理費收取標準遠超業(yè)內平均水平，屬于霸王條款。
據(jù)了解，“得利寶?至尊18號”理財產品的持有人主要分布在上海、南京、北京等大中城市，多數(shù)為交通銀行長期的“忠實用戶”和“高凈值用戶”，目前，各地區(qū)的持有人在分別與當?shù)亟恍械姆种C構交涉未果后，已在網(wǎng)絡上成立了“至尊18號維權群”，抱團維權、追索賠償。
交通銀行被指誤導銷售——夸大收益隱瞞風險
在中國網(wǎng)財經(jīng)中心記者的采訪中，“誤導銷售”是“至尊18號”持有人頻頻提到的一點，許多投資者均稱交行理財經(jīng)理在宣傳推介“至尊18號”時都承諾高收益，卻從來不提投資風險。
“當時交行的客戶經(jīng)理推薦‘至尊’系列產品時稱，‘至尊18號’的收益率預期在0-100%之間，虧損的可能極小�！币晃粊碜陨蜿柕某钟腥送跸壬嬖V記者。
同樣買了這款理財產品的張先生回憶購買這款理財產品時的情形說：2011年上半年他和另外8、9個交行的VIP客戶被交通銀行浦東支行邀請參加一個理財產品宣傳會。在宣傳會上，六禾公司聲稱該產品的年收益在50%，兩年預期收益有望超100%。在宣講過程中，完全并沒有提到產品的風險。
而記者在上述產品的合同中卻看到，該產品風險級別高達6R，為風險最高級別的理財產品，只適合激進型、有投資者經(jīng)驗的投資者。事實上，由于“至尊18號”為參與上市公司定向增發(fā)類的理財產品，具有高風險和高門檻的雙重特性，這類產品的目標人群應當是具有一定風險承受能力、有投資經(jīng)驗的人士，而“至尊18號”的持有人中卻還出現(xiàn)了退休工人合伙購買產品的案例——一位上海的退休老人與幾位老同事合伙湊了50萬元，購買了一份“至尊18號”，如今虧損近10萬元。
“兩年前，交行理財經(jīng)理告訴我‘至尊18號’是保本高息的理財產品，年收益10%左右，沒有提到任何風險�，F(xiàn)在看來，它(交行)是利用了我們對銀行理財產品的信任心理，以及我們理財知識不足的弱點�！边@位退休工人表示。
理財產品信息不透明客戶服務屢現(xiàn)斷點
在采訪中，多位投資者告訴中國網(wǎng)財經(jīng)中心記者，在購買“至尊18號”后從未收到過交通銀行的《投資報告》，這也是眾多持有人認為交行應對投資虧損負有責任的重要原因。
“產品路演時，交行和六禾都承諾每過幾個月就會有一份投資報告給到持有人，但過去兩年間，沒有人告訴我，我買的這款產品最新凈值是多少、投資情況到底怎么樣�！眮碜陨虾５睦钕壬嬖V記者，每次問到交行客戶經(jīng)理關于投資報告和信息披露情況，對方都以“不知道”來搪塞。直到產品即將到期、巨虧的消息也已經(jīng)傳開后，交行才于2013年5月3日一次性把過去兩年的《季度投資報告》寄過來。
“這明顯違反了合同約定”，李先生指出。
而當眾多持有人在一次性收到兩年的《投資報告》、發(fā)現(xiàn)巨額虧損，再致電詢問交行的客戶經(jīng)理時，卻發(fā)現(xiàn)當初向自己承諾“保本無風險”、“高收益”的客戶經(jīng)理已紛紛“被離職”“被調崗”，“大家的受騙感一下子起來了”。
“單單是擅改投資標的，或者投資出現(xiàn)了一定的虧損，或許我們的維權意愿還不會如此強烈。但交行在產品銷售過程中夸大收益隱瞞風險，在后續(xù)客戶服務中信息披露不透明，使得我們現(xiàn)在有一種強烈的受騙感，這種心理的憤怒遠大于金錢損失所能帶來的�！币晃煌顿Y者在寫給中國網(wǎng)財經(jīng)的材料中坦承。
兩年管理費“旱澇保收6000萬”遠超業(yè)界平均水準
除上述問題外，眾多持有人還認為“至尊18號”理財產品在格式合同中暗藏了“穩(wěn)賺不賠”的霸王條款：“不論客戶盈虧如何，交通銀行和六禾投資都按募資總額‘旱澇保收’的提取管理費和托管費。若虧損，客戶承擔全部損失，管理費和托管費一分也不能少；若盈利超過10%，交通銀行和六禾投資還要按20%對盈利超出部分進行提成�！�
據(jù)“至尊18號”產品說明書顯示，交通銀行和六禾投資收取的固定管理費為每年2.6%，托管費為每年0.2%；以募集資金總額10.8億元來計算，交通銀行和六禾投資在兩年間共向持有人收取了逾6000萬元的管理費和托管費，同時卻給持有人帶來了近2億元的虧損。
記者調查發(fā)現(xiàn)，交通銀行“至尊18號”理財產品的上述固定管理費和托管費標準遠超業(yè)界平均水準：以今年5月到期的投資期限在3個月左右的理財產品為例，名目最少、收費最低的寧波銀行理財產品，只有托管費一項，為每年0.02%；名目最多、收費最高的是北京銀行的信托產品，包括保管費、銷售服務費、投資顧問費、信托報酬費等多種費用，合計每年0.45%。而交行“至尊18號”理財產品的管理費率不但超出寧波銀行理財產品的100多倍，也是北京銀行信托產品的6倍。