“2013陸家嘴論壇”于6月27日至29日在上海浦東香格里拉大酒店隆重召開，500余位國(guó)際國(guó)內(nèi)專家、學(xué)者和官員將在大會(huì)上發(fā)表自己的觀點(diǎn)。6月29日上午，在“主題大會(huì)二：中國(guó)金融改革開放與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)(二)”上，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林發(fā)表了演講。
以下為演講全文：
主持人屠光紹：各位來(lái)賓，大家上午好！本次陸家嘴論壇從27日晚上到現(xiàn)在已經(jīng)經(jīng)過(guò)了兩個(gè)晚上和昨天一個(gè)白天，應(yīng)該說(shuō)我們過(guò)去的論壇的這段時(shí)間開的非常精彩，已經(jīng)呈現(xiàn)出這樣一個(gè)特點(diǎn)，一個(gè)，主題大會(huì)、全體大會(huì)和各個(gè)分會(huì)場(chǎng)、夜話并存，晚上和白天交替，開會(huì)的討論和會(huì)下的討論連續(xù)，據(jù)說(shuō)昨天晚上的夜話有的討論已經(jīng)大大超出我們預(yù)定的時(shí)間。本來(lái)經(jīng)過(guò)兩個(gè)晚上、一個(gè)白天連續(xù)的討論，會(huì)上、會(huì)下的討論，應(yīng)該說(shuō)大家經(jīng)過(guò)充分的交流，頭腦風(fēng)暴，覺(jué)得是不是大家有點(diǎn)累了，但是今天早上一看，各位嘉賓依然精神抖擻，因?yàn)榻裉斓膬?nèi)容依然精彩。那么下面開始我們第二次主題大會(huì)的議程。
首先，我們請(qǐng)本次論壇的輪值主席中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林先生進(jìn)行主題演講。
尚福林：尊敬的楊雄市長(zhǎng)，尊敬的屠光紹副市長(zhǎng)，尊敬的各位嘉賓，女士們，先生們，上午好！首先我作為2013年陸家嘴論壇的輪值主席之一，對(duì)大家的到來(lái)表示熱烈應(yīng)，對(duì)上海國(guó)際金融中心建設(shè)取得的矚目成就表示衷心的祝賀。
這次陸家嘴論壇的主題是“金融改革開放的新布局”，眾所周知，改革開放30多年來(lái)，在黨中央國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我國(guó)銀行業(yè)改革發(fā)展取得了歷史性的突破，成績(jī)令人矚目。今年以來(lái)，銀行業(yè)繼續(xù)保持了平穩(wěn)、健康運(yùn)行的態(tài)勢(shì)。
到今年5月末，銀行的資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增加，銀行業(yè)的總資產(chǎn)是140萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.3%，增速和去年同期接近。存貸款平穩(wěn)增長(zhǎng)，各項(xiàng)存款102萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.2%，各項(xiàng)貸款72萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.6%，與去年同期基本持平。資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，商務(wù)銀行的不良貸款率是1.03%，比去年略有增加，但是仍然保持著較低的水平。撥備覆蓋率280%，繼續(xù)保持在較高的水平。
前幾天因?yàn)槭芏喾N因素的影響，市場(chǎng)出現(xiàn)了一些流動(dòng)性緊張的問(wèn)題�？傮w上看，我們銀行體系的流動(dòng)性并不短缺，截止到6月28日，全部金融機(jī)構(gòu)的備付金余額是1.5萬(wàn)億左右，高出正常支付清算需求量的一倍還多，而且存款準(zhǔn)備金率一直是在20%左右，支付頭寸充裕。這幾天，銀行間市場(chǎng)流動(dòng)性緊張的問(wèn)題已經(jīng)開始緩解，這種情況不會(huì)影響我國(guó)銀行業(yè)平穩(wěn)運(yùn)行的總體格局。同時(shí)我們也看到一些商業(yè)銀行流動(dòng)性管理和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面存在的一些缺陷，這些是應(yīng)該引起銀行業(yè)高度重視的，需要銀行業(yè)加大風(fēng)險(xiǎn)管理、結(jié)構(gòu)調(diào)整和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的力度。下一步我們將統(tǒng)籌銀行業(yè)改革發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)，按照金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)要求，更好的發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)性作用，更好的推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。重點(diǎn)推進(jìn)完善五個(gè)方面的建設(shè)。
第一，完善廣覆蓋、差異化、高效率的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系。重點(diǎn)引導(dǎo)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深化改革、合理定位、科學(xué)布局，通過(guò)特色化發(fā)展、差異化競(jìng)爭(zhēng)、專業(yè)化服務(wù)，提高金融資源的配置效率，提高銀行業(yè)支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的能力。
一是，要優(yōu)化分類監(jiān)管機(jī)制。積極健全牌照分類管理制度，對(duì)不同類型的銀行機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)的地域和業(yè)務(wù)范圍上實(shí)行差異化的管理，并建立相應(yīng)的考核和評(píng)價(jià)體系，促進(jìn)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以差異化經(jīng)營(yíng)、差異化競(jìng)爭(zhēng)為客戶提供更全面、更好的金融服務(wù)，降低同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
因?yàn)榇蠹抑�，我們現(xiàn)在的銀行，不管大銀行、小銀行，業(yè)務(wù)種類趨同，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的趨勢(shì)還是存在的，要根據(jù)銀行、根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求，和根據(jù)銀行的實(shí)際情況，鼓勵(lì)差異化競(jìng)爭(zhēng)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更好的金融服務(wù)。
二是，調(diào)動(dòng)民間資本進(jìn)入銀行。鼓勵(lì)民間資本投資入股和參與金融機(jī)構(gòu)的重組改造，允許發(fā)展成熟經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行，在最低股比要求，調(diào)整主發(fā)起行與其他股東資本比例，允許嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行，進(jìn)入租賃公司和消費(fèi)金融公司等民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)。通過(guò)相關(guān)的制度安排，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)外溢。
三是，推進(jìn)非銀行金融機(jī)構(gòu)專業(yè)化規(guī)范發(fā)展。繼續(xù)推動(dòng)信托公司深化體制、機(jī)制改革，更好的發(fā)揮信托在新興產(chǎn)權(quán)制度、社會(huì)民生領(lǐng)域、財(cái)富管理等方面的功能優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)社會(huì)資本與優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的高效對(duì)接，鼓勵(lì)金融租賃公司適度擴(kuò)大租賃物的范圍，積極發(fā)展全套設(shè)備和重資產(chǎn)項(xiàng)目融資租賃業(yè)務(wù)，推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，優(yōu)化企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，支持企業(yè)集團(tuán)提高發(fā)展質(zhì)效，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)。
第二，完善貼近市場(chǎng)根治實(shí)體的銀行業(yè)服務(wù)體系。要牢牢把握工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、信息化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化給我國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)的重大的戰(zhàn)略機(jī)遇，牢固樹立以客戶為中心的服務(wù)理念，健全現(xiàn)代銀行業(yè)服務(wù)體系，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供針對(duì)性強(qiáng)、持續(xù)性好、附加值高的金融服務(wù)。
一是，利用信貸杠桿，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。要加大對(duì)有市場(chǎng)發(fā)展前景的先進(jìn)的制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和信息消費(fèi)、高端服務(wù)業(yè)、綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)等信貸支持力度，積極培育新的產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)點(diǎn)。按照中央“四個(gè)一批”的要求，對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)要區(qū)分不同情況，分別實(shí)施差別化的信貸政策，推動(dòng)調(diào)整過(guò)剩的產(chǎn)能。
二是，發(fā)展消費(fèi)金融，助推消費(fèi)升級(jí)。要加快完善銀行卡消費(fèi)服務(wù)功能，優(yōu)化刷卡消費(fèi)環(huán)境，擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民用卡的范圍，逐步擴(kuò)大消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)城市范圍，著力培養(yǎng)新的消費(fèi)增長(zhǎng)點(diǎn)。根據(jù)進(jìn)城務(wù)工人員等群體的消費(fèi)特點(diǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，提高金融服務(wù)的匹配度和適應(yīng)性，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。
三是，創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制，提高服務(wù)效能。支持銀行與網(wǎng)絡(luò)電信運(yùn)營(yíng)商開展高水平、深層次的合作，創(chuàng)新服務(wù)模式、服務(wù)渠道和業(yè)務(wù)產(chǎn)品，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)一步增強(qiáng)支付結(jié)算、資金融通、咨詢顧問(wèn)等綜合化的服務(wù)功能，下沉機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)，創(chuàng)新機(jī)制和產(chǎn)品。根據(jù)小微企業(yè)新興農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)商的特點(diǎn)，開發(fā)有針對(duì)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以金融服務(wù)便利化為重點(diǎn)，支持企業(yè)走出去。
第三，完善分工合作、協(xié)調(diào)發(fā)展的金融市場(chǎng)體系。以盤活存量、用好增量、提高社會(huì)資金使用效率為重點(diǎn)，提高直接融資比重，逐步形成直接融資與間接融資功能互補(bǔ)、結(jié)構(gòu)合理、協(xié)調(diào)發(fā)展的金融市場(chǎng)體系。銀行業(yè)作為我國(guó)金融市場(chǎng)的重要參與主體，要在金融市場(chǎng)體系建設(shè)中發(fā)揮主導(dǎo)作用。
一是，要規(guī)范發(fā)展理財(cái)融資。要充分利用銀行自身的技術(shù)、網(wǎng)點(diǎn)和人員優(yōu)勢(shì)，將理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范為債權(quán)類的直接融資業(yè)務(wù)，不斷探索理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新產(chǎn)品和新模式。
二是，推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化常態(tài)化發(fā)展。要支持發(fā)展信貸資產(chǎn)證券化，盤活信貸存量，進(jìn)一步發(fā)揮其推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的功能作用。
三是，積極促進(jìn)債券市場(chǎng)發(fā)展。推行發(fā)行小微企業(yè)金融債，探索發(fā)行三農(nóng)金融債，創(chuàng)新資產(chǎn)負(fù)債管理方式，繼續(xù)支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
第四，完善風(fēng)控到位、運(yùn)行高效的經(jīng)營(yíng)管理體系。推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線作用，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
近期一些國(guó)際機(jī)構(gòu)和業(yè)界的人士對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和地方債務(wù)、房地產(chǎn)等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)表示擔(dān)憂，應(yīng)該說(shuō)，這些風(fēng)險(xiǎn)是在我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、發(fā)展轉(zhuǎn)型、體制轉(zhuǎn)軌當(dāng)中的一些反應(yīng)，當(dāng)前大家對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該講都有了充分的認(rèn)識(shí)，只要采取正確的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，這些風(fēng)險(xiǎn)是可控的。
從地方融資平臺(tái)的貸款來(lái)看，截止到一季度末，貸款的余額是9.59萬(wàn)億元，社會(huì)上有各種各樣的說(shuō)法，對(duì)地方融資平臺(tái)的數(shù)量總是說(shuō)不清楚，我用的這個(gè)數(shù)據(jù)是從銀行的統(tǒng)計(jì)角度講，銀行對(duì)平臺(tái)的貸款余額是9.59萬(wàn)億元。不良貸款率只有0.14%，這些地方債務(wù)基本上是屬于生產(chǎn)性負(fù)債，有的是把我們地方債務(wù)和歐債相比，很大的不同就是，我們這些債務(wù)屬于生產(chǎn)性的負(fù)債，不是消費(fèi)性負(fù)債，大都有對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)保證，總體的風(fēng)險(xiǎn)是可控的。下一步我們將要按照總量控制、分類管理、區(qū)別對(duì)待、逐步化解的原則，加強(qiáng)對(duì)平臺(tái)貸款的規(guī)范管理，切實(shí)緩解其風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)，還要抓緊研究規(guī)范地方政府債務(wù)管理的制度和辦法。
在房地產(chǎn)貸款方面，截止到4月末，貸款余額是13萬(wàn)多億元，其中住房按揭貸款占比接近70%，就是在住房貸款當(dāng)中按揭貸款是占了絕大部分，中國(guó)人是講信譽(yù)的，按揭貸款違約率非常低，不良貸款率遠(yuǎn)低于1%，而且房?jī)r(jià)上漲的趨勢(shì)得到了有效的控制，房地產(chǎn)商的名單式管理得到進(jìn)一步強(qiáng)化，我們現(xiàn)在對(duì)房地產(chǎn)商是進(jìn)行名單式管理。非信貸融資得到了有效的控制，房地產(chǎn)貸款的總體風(fēng)險(xiǎn)也是可控的。
在理財(cái)業(yè)務(wù)方面，截止到一季度末，理財(cái)資金賬面余額是8.2萬(wàn)億，70%以上是投入了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為了防止理財(cái)資金脫實(shí)向虛，對(duì)理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)提出了總量控制的要求，我們年初有一個(gè)8號(hào)文，里邊都有具體的規(guī)定，對(duì)它提出了總量控制的要求。再有，投項(xiàng)管理，也就是投資項(xiàng)目要符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策以及產(chǎn)業(yè)政策。同時(shí)還提出了審慎風(fēng)險(xiǎn)兜底管理的要求，也就是要比照自營(yíng)貸款來(lái)管理，就是對(duì)于那些非標(biāo)產(chǎn)品要比照自營(yíng)貸款管理，等等一系列的監(jiān)管要求。
下一步，要按照理財(cái)與信貸業(yè)務(wù)分離、產(chǎn)品與項(xiàng)目要逐一對(duì)應(yīng)，單獨(dú)建賬管理，信息要公開透明，這樣一個(gè)原則來(lái)繼續(xù)規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)行為管理，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管控。
一是，要進(jìn)一步完善銀行業(yè)的監(jiān)督框架。要繼續(xù)完善微觀審慎與宏觀審慎有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管政策框架，提升單體機(jī)構(gòu)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別應(yīng)對(duì)能力，要加快監(jiān)管機(jī)制流程創(chuàng)新，改進(jìn)監(jiān)管工具方法，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，加強(qiáng)行為糾偏和違規(guī)處罰，提高監(jiān)管的權(quán)威性、針對(duì)性。統(tǒng)一把握監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和尺度，努力解決跨領(lǐng)域、跨行業(yè)監(jiān)管交叉，空白和重復(fù)問(wèn)題，防止監(jiān)管套利，減少監(jiān)管成本，降低金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性和傳染性。
現(xiàn)在由于金融業(yè)在綜合經(jīng)營(yíng)方面做了一些試點(diǎn)，有一些產(chǎn)品，特別是在財(cái)富管理方面有一些產(chǎn)品的開發(fā)，不同的監(jiān)管部門在監(jiān)管上標(biāo)準(zhǔn)是不統(tǒng)一的，這種情況就容易產(chǎn)生機(jī)構(gòu)的套利，也容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)相互轉(zhuǎn)移，所以我們要健全監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制，統(tǒng)一把握監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和尺度，來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)的傳染和轉(zhuǎn)移。
第三，是要加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)。把金融消費(fèi)保護(hù)作為重要的監(jiān)管目標(biāo)放在突出的地位，要通過(guò)完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制擴(kuò)大市場(chǎng)約束和公眾監(jiān)管效益，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)完善服務(wù)競(jìng)價(jià)管理機(jī)制，嚴(yán)格規(guī)范金融服務(wù)收費(fèi)行為，加大信息披露和透明度建設(shè)，積極主動(dòng)的保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。
現(xiàn)在金融消費(fèi)的產(chǎn)品應(yīng)該講越來(lái)越多，尤其是一些對(duì)個(gè)人的金融消費(fèi)產(chǎn)品，我們是希望，第一，這些金融產(chǎn)品透明度要增加。你這個(gè)產(chǎn)品是什么產(chǎn)品就要明示給這些消費(fèi)者，要告訴這個(gè)產(chǎn)品他收益可能的情況，同時(shí)特別重要的是要告訴消費(fèi)者他的風(fēng)險(xiǎn)在哪。因?yàn)樽鳛殂y行來(lái)講，銀行過(guò)去是做儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的，大家都認(rèn)為把錢存在銀行是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的，過(guò)去我們宣傳儲(chǔ)蓄的時(shí)候有句口號(hào)，叫做“功在國(guó)家、利在個(gè)人”，現(xiàn)在銀行在做理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上是一種投資產(chǎn)品，做投資產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄就不一樣了，投資，投資者就要擔(dān)負(fù)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，銀行在做這種產(chǎn)品的時(shí)候是不是把風(fēng)險(xiǎn)很明確的告訴了投資者，使投資者知情。再有，把合適的產(chǎn)品賣給合適的人。就是要充分評(píng)估我們這些金融消費(fèi)者他的風(fēng)險(xiǎn)承受程度，如果說(shuō)把一些高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品賣給一些風(fēng)險(xiǎn)承受能力很低的這些投資者，這恐怕是不合適的，這不符合我們的監(jiān)管要求，也不符合我們這些金融機(jī)構(gòu)本身他服務(wù)應(yīng)該承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。
所以隨著金融市場(chǎng)的變化，在加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)方面還有很多工作要做，一方面是要增強(qiáng)透明度，一方面是把合適的產(chǎn)品賣給合適的人，一方面還要提高我們消費(fèi)投資者自我保護(hù)的能力，要提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的能力。
女士們，先生們，我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展仍然處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期，銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步增強(qiáng)使命意識(shí)、大局意識(shí)、憂患意識(shí)，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，積極引導(dǎo)銀行業(yè)為全面建成小康社會(huì)、實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國(guó)夢(mèng)作出更大的貢獻(xiàn)。謝謝大家！