在政府采購中，中小企業(yè)往往因投標(biāo)能力、履約能力以及融資能力與大企業(yè)無法比擬而處于劣勢。政府采購制度中引入信用擔(dān)保，其針對的正是提升中小企業(yè)的投標(biāo)能力、履約能力和融資能力，這將有利于通過保障中小企業(yè)參與政府采購市場的平等權(quán)和有限的優(yōu)先權(quán)，最終提升中小企業(yè)獲得政府采購市場份額的能力。然而，這么一個對各方都有利的政策卻叫好不叫座。
各地試水政府采購信用擔(dān)保
如何突破中小企業(yè)融資難題，政府、銀行和企業(yè)等各方一直在共同努力。
近日，記者從福建省財政廳獲悉，該省首筆“政府采購貸款”已在廈門海滄發(fā)放到位。
“政府采購貸款”是根據(jù)政府采購中標(biāo)通知書，以財政支付資金為主要還款來源，為中標(biāo)中小企業(yè)提供的一種融資服務(wù)。廈門海滄區(qū)財政局將信用擔(dān)保手段引入政府采購領(lǐng)域，積極幫助中小企業(yè)解決資金需求。
而從今年1月1日起，湖南省也在省本級和長沙市開展政府采購信用擔(dān)保試點，構(gòu)筑中小企業(yè)參與政府采購信用擔(dān)保體系，建立投標(biāo)擔(dān)保、履約擔(dān)保和融資擔(dān)保等多種信用擔(dān)保機制，以切實幫助中小企業(yè)緩解資金壓力、順利組織生產(chǎn)、提高履約能力。中小企業(yè)只要提供履約保函就可申請支付合同預(yù)付款。
湖南省還公開征集政府采購供應(yīng)商，建立政府采購供應(yīng)商庫，鼓勵中小企業(yè)供應(yīng)商積極入庫，入庫供應(yīng)商參加本省政府采購活動時可以直接享受有關(guān)優(yōu)惠政策。同時，建立中小企業(yè)參與政府采購信用檔案，聯(lián)合有關(guān)金融機構(gòu)對企業(yè)的經(jīng)營狀況、社會信用狀況和資信能力等進(jìn)行綜合評估，信用等級較高的中小企業(yè)在協(xié)議融資和信用擔(dān)保等方面將可獲得優(yōu)先支持。
浙江省也從2012年啟動了政府采購支持中小企業(yè)信用融資試點，參與試點的企業(yè)將從浦發(fā)銀行、中信銀行等6家金融機構(gòu)獲得低于正常貸款利率的無抵押無擔(dān)保信用融資。試點后將逐步擴大到全省，省內(nèi)數(shù)千家中小企業(yè)供應(yīng)商將因此受惠。
江蘇省和重慶市的試點更早。江蘇省2011年開始推行融易貸業(yè)務(wù)，以解決中小企業(yè)融資難問題。重慶市則早在2009年就開始實施政府采購中標(biāo)供應(yīng)商鏈?zhǔn)饺谫Y，很多中小企業(yè)享受到了這一融資產(chǎn)品帶來地實實在在的實惠。
政府搭臺 銀企唱戲
據(jù)了解，浙江省試點工作主要以中小企業(yè)政府采購信用和國庫集中支付作為履約保障的政府采購合同為基礎(chǔ)，由企業(yè)向有關(guān)金融機構(gòu)提出貸款申請，且貸款利率遠(yuǎn)低于一般貸款利率水平。與其他省實踐有所不同的是，信用融資無需中小企業(yè)供應(yīng)商提供財產(chǎn)抵押或第三方擔(dān)保，也未附加其他任何形式的擔(dān)保條件，從而減輕企業(yè)融資成本和負(fù)擔(dān)，以體現(xiàn)浙江省倡導(dǎo)的“信用創(chuàng)造價值”理念。
浙江省試點工作雖由財政等部門為銀企雙方牽線搭橋，創(chuàng)建一個信息對稱、銀企對接的平臺，但政府部門并不為融資貸款項目提供第三方擔(dān)保。
云南省的具體實踐也與此類似，由政府采購管理部門跟銀行簽署一個協(xié)議，明確雙方的責(zé)任和義務(wù)，但對銀行不做擔(dān)保，也不承擔(dān)任何連帶責(zé)任。
湖南省株洲市政府是目前湖南省唯一開展政府采購信用擔(dān)保的政府。2011年6月，通過公開招標(biāo)確定了交通銀行、民生銀行和中國銀行為株洲市政府采購定點融資銀行，構(gòu)建了政府采購支持中小企業(yè)融資平臺。只要中小企業(yè)獲得政府采購項目，企業(yè)就可憑借合同書，向納入市政府采購支持中小企業(yè)融資平臺的中國銀行、民生銀行和交通銀行申請貸款，最高可獲得合同額90%的授信。
目前，我國各地開展的政府采購信用擔(dān)保實踐中不同主體之間的合作，基本上可以理解為兩種模式，即“中小企業(yè)+擔(dān)保機構(gòu)”和“中小企業(yè)+擔(dān)保機構(gòu)+銀行”。
對于這兩種模式孰優(yōu)孰劣，上海金融學(xué)院財稅與公共管理學(xué)院副院長章輝章輝認(rèn)為，兩種模式的側(cè)重點有所不同。前者針對的是投標(biāo)擔(dān)保和履約擔(dān)保，后者針對的是融資擔(dān)保。在我國部分地方的前期試點中，也有省份對獲得政府采購合同授予的中小企業(yè)采取“中小企業(yè)+銀行”的融資擔(dān)保模式。在融資擔(dān)保中，擔(dān)保機構(gòu)的加入，能分?jǐn)傘y行的風(fēng)險；但從中小企業(yè)而言，融資的成本可能會上升，同時，資金使用的監(jiān)管也會相應(yīng)加強。至于目前采取的模式能否很好地適用我國的中小企業(yè)以及政府采購發(fā)展現(xiàn)狀，可能還需要有具體實施層面上進(jìn)一步細(xì)化。
政策雖好卻未必叫座
在江蘇省，具有政府采購招投標(biāo)入圍資格的企業(yè)均可在民生銀行辦理授信申請，只需提供相關(guān)資料，無須支付任何成本，即可取得相應(yīng)的預(yù)授信額度，一年內(nèi)可循環(huán)使用。
據(jù)江蘇省財政廳副廳長介紹：“2011年的政府采購中，中小企業(yè)的份額達(dá)到了768億元。當(dāng)年，我們推行了政府采購融易貸，支持中小企業(yè)融資。具體來說，就是銀行可以把政府采購中標(biāo)權(quán)作為一種信用，中小企業(yè)如果需要資金的話，銀行可以給予相應(yīng)的貸款。2011年累積下來有54家中小企業(yè)通過政府采購融易貸，取得融資3個億�！�
但通過數(shù)據(jù)可以看到，中小企業(yè)768億元的份額中，僅有3億元通過融資，占比微乎其微。為什么這樣一個對各方都有利的政策卻叫好不叫座？
“目前在政府采購領(lǐng)域加強中小企業(yè)融資工作中還有一些環(huán)節(jié)需要更暢通，例如銀行推出的金融產(chǎn)品眾多，手續(xù)也比較復(fù)雜，審批時間較長，造成貸款效率低�！鄙轿魇≌少徶行南嚓P(guān)負(fù)責(zé)人介紹。
此外，中小企業(yè)對這種產(chǎn)品的接受程度也制約著這項工作的推進(jìn)。理論上講，信用融資業(yè)務(wù)應(yīng)該是有貸款需求的供應(yīng)商，憑借政府采購合同向銀行提出貸款申請，銀行在確認(rèn)供應(yīng)商貿(mào)易背景的真實性和信用記錄良好等信息后為其辦理批貸手續(xù)。
但記者采訪發(fā)現(xiàn)，在這個“銀企唱主角”的平臺上，銀行顯得更為積極、主動。
據(jù)中信銀行杭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，銀行通過與浙江省政府采購中心及8家大型招標(biāo)代理公司的溝通，拿到一段時期內(nèi)政府采購項目中標(biāo)供應(yīng)商名單，然后進(jìn)行電話溝通、初選，再對有需求、有意向的客戶進(jìn)行信息核實、條件篩選。
不過，部分中小企業(yè)對此仍有懷疑態(tài)度。中小企業(yè)的觀念轉(zhuǎn)變，對新產(chǎn)品的接受程度，是目前面臨的最大難題。
相關(guān)專家表示，政府采購信用擔(dān)保機制能否順利開展，與配套機制的完善、細(xì)化密不可分。
其中，企業(yè)的信用狀況是首要問題，真實、權(quán)威、及時、全面、可查詢的中小企業(yè)征信制度的確立，對于解決政府采購信用擔(dān)保中信息不對稱，促進(jìn)政府采購信用擔(dān)保業(yè)務(wù)健康、可持續(xù)發(fā)展極為關(guān)鍵。
此外，要有一個中小企業(yè)政府采購信用擔(dān)保的服務(wù)平臺。這個平臺設(shè)在哪，應(yīng)體現(xiàn)出方便參與政府采購的中小企業(yè)的原則。平臺的主要職責(zé)是協(xié)調(diào)中小企業(yè)、擔(dān)保機構(gòu)和銀行之間的業(yè)務(wù)往來。
而在監(jiān)督檢查機制方面，監(jiān)督檢查的職責(zé)應(yīng)在政府采購管理部門，但過去沒有關(guān)于中小企業(yè)政府采購信用擔(dān)保的監(jiān)督檢查，現(xiàn)在要重新確立。監(jiān)督檢查的內(nèi)容除了試點方案的落實情況外，還應(yīng)包括擔(dān)保糾紛協(xié)調(diào)與處理。