伴隨著大數(shù)據(jù)的應(yīng)用以及不斷的技術(shù)創(chuàng)新與商業(yè)模式創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展正在改變傳統(tǒng)金融的格局，這也為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管帶來(lái)一定的挑戰(zhàn)。
7月10日，中國(guó)人民銀行消費(fèi)者保護(hù)局局長(zhǎng)焦瑾璞在“中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”發(fā)言中稱(chēng)，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的金融模式，現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系尚無(wú)法完全覆蓋，存在一定的監(jiān)管缺位，因此必須盡快明確相應(yīng)的監(jiān)管部門(mén)和監(jiān)管職責(zé)，既能充分包容創(chuàng)新又能確保監(jiān)管到位。
“我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作任重道遠(yuǎn)�！苯硅敝赋觯訌�(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的保護(hù)，應(yīng)當(dāng)關(guān)注四個(gè)問(wèn)題。
第一，應(yīng)該推動(dòng)完善互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)的法律制度框架。目前我們國(guó)家的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)缺少上位法，更沒(méi)有專(zhuān)門(mén)針對(duì)業(yè)務(wù)的法律內(nèi)容。因此在充分認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融，應(yīng)實(shí)時(shí)出臺(tái)相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)權(quán)益的法律制度。從法律層面界定互聯(lián)網(wǎng)金融的問(wèn)題。規(guī)范市場(chǎng)主體的交易行為。
第二，完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，建立消費(fèi)者保護(hù)的協(xié)調(diào)合作機(jī)制�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融作為新型的金融理念，現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系尚不完善，存在一定的監(jiān)管缺位，因此要必須盡快的明確現(xiàn)有的監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管職責(zé)，既包容創(chuàng)新，又確保監(jiān)管到位，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融具有明顯的跨行業(yè)跨市場(chǎng)的特征，各個(gè)部門(mén)必須建立良好的金融良好的金融協(xié)調(diào)保護(hù)機(jī)制。一般來(lái)說(shuō)法律都是有滯后期的，必然有一段的監(jiān)管空白期，這個(gè)期間叫空檔期，更容易出問(wèn)題。
第三，暢通互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的投訴受理渠道。目前中國(guó)人民銀行已經(jīng)開(kāi)通了西安、武漢和上海三個(gè)地方的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)咨詢(xún)投訴電話(huà)12363，下一步還要開(kāi)發(fā)網(wǎng)絡(luò)12363.org，可以在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行投訴。
第四，要開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的教育，提高其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者人數(shù)眾多，知識(shí)水平參差不齊，學(xué)習(xí)渠道和方式不一。將互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)和金融知識(shí)充分結(jié)合，針對(duì)目標(biāo)群體，探索多樣化的教育模式，開(kāi)展有針對(duì)性的金融消費(fèi)者教育，提高互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力。
他同時(shí)強(qiáng)調(diào)，對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)也不是沒(méi)有原則、沒(méi)有邊界的保護(hù)。如果是在風(fēng)險(xiǎn)提示充分的情況下，界定是消費(fèi)者的責(zé)任，則其應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任。
焦瑾璞提到目前正在制定金融消費(fèi)者教育的國(guó)家戰(zhàn)略，將來(lái)有可能作為一個(gè)參閱的文件。他同時(shí)呼吁，政府部門(mén)的力量是有限的，多的還要靠社會(huì)的力量，包括一些媒體的力量，把金融知識(shí)通過(guò)豐富的簡(jiǎn)單的容易掌握的一種手段，讓老百姓都知道。
來(lái)自P2P領(lǐng)域的陸金所等企業(yè)代表談了各自在風(fēng)控領(lǐng)域的做法，陸金所副總經(jīng)理黃黎明表示，目前陸金所的業(yè)務(wù)模式是不進(jìn)行期限錯(cuò)配、資金來(lái)源方面嚴(yán)格的實(shí)施一對(duì)比的匹配方式，即一個(gè)人的錢(qián)借給另外一個(gè)人，單純的一對(duì)一的方式。
杭州銀貨通科技有限公司CEO俞江表示較多用質(zhì)押物的方式來(lái)保障資金的安全，此外跟銀行有長(zhǎng)期的合作，相對(duì)來(lái)講是作為銀行的輔助匹配，往往是客戶(hù)由固定資產(chǎn)向銀行貸款。
紅嶺創(chuàng)投的董事長(zhǎng)周世平則以現(xiàn)身說(shuō)法稱(chēng)，四年多來(lái)感受到P2P行業(yè)越來(lái)越難做，做穩(wěn)定收益很難。他表示，首先要保證投資者的利益，在保證資金安全的前提下目前也在做一些轉(zhuǎn)型，把資金投向一些有前景的行業(yè)�！坝泻玫膱F(tuán)隊(duì)，只是缺資金的話(huà)，投一些自有資金，企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展以后，我們這個(gè)平臺(tái)才能有穩(wěn)定的發(fā)展�！�
人人貸創(chuàng)始合伙人總裁李欣賀表示，人人貸的用戶(hù)平均借款額度在5萬(wàn)元左右。該類(lèi)人群受整體宏觀經(jīng)濟(jì)的影響相對(duì)于企業(yè)來(lái)講更小。人人貸網(wǎng)站上所有的借款人從第三年開(kāi)始所有的還款方式都改為月還款和本息，每個(gè)月都是在收費(fèi)的，其實(shí)整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)掌控在不斷的進(jìn)行減少。
此外他稱(chēng)，行業(yè)存在著信息不通的情況，長(zhǎng)期看是非常危險(xiǎn)的。一個(gè)用戶(hù)有可能在多家信息機(jī)構(gòu)借款，沒(méi)有溝通的情況下，其實(shí)會(huì)產(chǎn)生用戶(hù)過(guò)度負(fù)債，無(wú)法進(jìn)行償還的情況。目前行業(yè)內(nèi)大家為這個(gè)事情進(jìn)行努力，將行業(yè)內(nèi)信息進(jìn)行整合，避免未來(lái)因?yàn)樾畔⒉煌ǔＴ斐蓢?yán)重的風(fēng)險(xiǎn)，是非常好的。
中國(guó)信貸聯(lián)盟理事長(zhǎng)杜曉山則從行業(yè)角度發(fā)聲，稱(chēng)P2P是非常有利于社會(huì)的一個(gè)創(chuàng)新，這種創(chuàng)新在我們國(guó)家沒(méi)有先例，同時(shí)處在監(jiān)管、自律、互律非常欠缺，信用狀況也不是很好的生態(tài)環(huán)境，在目前發(fā)展迅速的狀況下，應(yīng)當(dāng)更加注意風(fēng)險(xiǎn)的防范。
他同時(shí)呼吁，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)更多的負(fù)起責(zé)任，在做充分調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，認(rèn)真研究，要跟上監(jiān)管的步伐，提出既不扼殺創(chuàng)新，又能鼓勵(lì)創(chuàng)新，推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的方案。
論壇同時(shí)發(fā)布《中國(guó)P2P借貸服務(wù)行業(yè)白皮書(shū)2013》(下稱(chēng)，《白皮書(shū)》)。其數(shù)據(jù)顯示，2012年末，P2P貸款服務(wù)平臺(tái)超過(guò)200家，可統(tǒng)計(jì)的P2P平臺(tái)線(xiàn)上業(yè)務(wù)借款余額將近100億元，投資人超過(guò)5萬(wàn)人。若是加上尚未統(tǒng)計(jì)的P2P平臺(tái)線(xiàn)下業(yè)務(wù)，其借貸余額和投資人數(shù)還將于此倍增。據(jù)第一財(cái)經(jīng)新金融研究中心的數(shù)據(jù)推測(cè)，所有線(xiàn)上與線(xiàn)下模式的P2P業(yè)務(wù)在2012年的累計(jì)借貸規(guī)模在500~600億之間。
“與傳統(tǒng)金融行業(yè)相比，P2P行業(yè)基數(shù)規(guī)模并不大，但是年增長(zhǎng)速度卻超過(guò)300%�！薄栋灼�(shū)》對(duì)中國(guó)P2P平臺(tái)目前投資人、借款人以及平臺(tái)經(jīng)營(yíng)狀況做出了相關(guān)統(tǒng)計(jì)，還指出目前對(duì)模式爭(zhēng)論的問(wèn)題以及存在的風(fēng)險(xiǎn)等。