■聚焦農(nóng)行三農(nóng)服務(wù)系列報(bào)道之二
對(duì)于廣大農(nóng)村地區(qū)的客戶而言，基礎(chǔ)服務(wù)需求在許多時(shí)候更甚于信貸需求。但三農(nóng)金融微利的現(xiàn)狀，讓許多金融機(jī)構(gòu)望而卻步。不過，記者在魯鄂等地的采訪中看到，農(nóng)業(yè)銀行依托“金穗惠農(nóng)通”工程，創(chuàng)造性地探索出一條高效率、低成本的農(nóng)村普惠金融服務(wù)新路。
山東省新泰市圍平村，坐落于深山中。之前，村里人領(lǐng)養(yǎng)老金必須出村進(jìn)城。由于山路崎嶇，出行極不方便，往返路上要花好幾個(gè)小時(shí)，路費(fèi)也要幾十元。對(duì)于行動(dòng)不便的老人來說，更是難上加難。
如今，當(dāng)?shù)剞r(nóng)行將“微型銀行”開到了圍平村的衛(wèi)生室，老人們只要拿著農(nóng)行惠農(nóng)卡，就能在村里的“金穗惠農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)領(lǐng)取養(yǎng)老金。62歲的劉思等用惠農(nóng)卡每月在村里的服務(wù)點(diǎn)輕松取到卡里的55元養(yǎng)老金，“以前取錢要花幾十塊錢坐車跑到縣城，很不方便�！�
接通農(nóng)村金融“最后一公里”
正在為村民辦理業(yè)務(wù)的鄉(xiāng)村醫(yī)生劉杰告訴記者，以前村民辦金融業(yè)務(wù)，需要到10公里的鎮(zhèn)上，甚至是20多公里的縣城�，F(xiàn)在，用農(nóng)行轉(zhuǎn)賬電話和網(wǎng)上銀行，就能夠辦理農(nóng)行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大部分的業(yè)務(wù)。
劉杰不僅是鄉(xiāng)村醫(yī)生，同時(shí)還經(jīng)營(yíng)一家超市。當(dāng)農(nóng)行新泰市支行找上門來談代理業(yè)務(wù)時(shí)，他對(duì)轉(zhuǎn)賬電話和網(wǎng)上銀行還很陌生。如今，他的業(yè)務(wù)越來越大，已經(jīng)辦了1萬多筆，相當(dāng)于1個(gè)柜員半年業(yè)務(wù)量。
農(nóng)行新泰市支行行長(zhǎng)張興宏說，盡管我們只有13個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，但是我們通過建立636個(gè)惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)，依托28.42萬張惠民卡，農(nóng)民足不出村就能存取款，也能領(lǐng)取新農(nóng)保等政府發(fā)放的補(bǔ)貼。經(jīng)過我們的努力，已經(jīng)基本為農(nóng)民建起了現(xiàn)代金融的“高速路”。
圍平村的案例只是農(nóng)行“金穗惠農(nóng)通”的一個(gè)縮影。自2012年實(shí)施“金穗惠農(nóng)通”工程以來，農(nóng)行在全國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)建立了普惠制的農(nóng)村金融服務(wù)平臺(tái)，打通了農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。
農(nóng)行“金穗惠農(nóng)通”工程是指在農(nóng)村地區(qū)，以惠農(nóng)卡為載體，以服務(wù)點(diǎn)為依托，以電子渠道為平臺(tái)，以提高農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面為目標(biāo)，為惠農(nóng)卡持卡客戶提供足不出村、方便快捷的金融服務(wù)。
“惠農(nóng)卡+電子渠道”這一模式，已經(jīng)成為“金穗惠農(nóng)通”工程的基礎(chǔ)服務(wù)模式。圍繞這一主線，農(nóng)行創(chuàng)新實(shí)踐，延伸渠道，加載服務(wù)項(xiàng)目，拓展服務(wù)內(nèi)容，搭建解決“三農(nóng)”問題的良好金融服務(wù)平臺(tái)。
農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶金融部負(fù)責(zé)人告訴記者，截至5月末，農(nóng)行在縣域農(nóng)村地區(qū)(不包含縣城)設(shè)立“金穗惠農(nóng)通”工程服務(wù)點(diǎn)58.1萬個(gè)，其中助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)28.6萬個(gè)；布放電子機(jī)具114.2萬臺(tái)，電子機(jī)具鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村覆蓋率分別為85.8%、65.6%。在“萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”農(nóng)家店信息化改造試點(diǎn)區(qū)域、新農(nóng)保新農(nóng)合等代理資格區(qū)域、惠農(nóng)卡發(fā)卡集中區(qū)域等重點(diǎn)地區(qū)設(shè)立服務(wù)點(diǎn)41.7萬個(gè)、布放電子機(jī)具77.6萬臺(tái)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村覆蓋率分別為93.9%、87.4%，超額完成全年三類重點(diǎn)區(qū)域行政村電子機(jī)具覆蓋率達(dá)到80%的既定目標(biāo)。
“在惠農(nóng)卡使用方面，農(nóng)業(yè)銀行免收工本費(fèi)和小額賬戶服務(wù)費(fèi)，減半收取年費(fèi)，降低農(nóng)民用卡費(fèi)用。自發(fā)行惠農(nóng)卡以來，累計(jì)為農(nóng)村用戶優(yōu)惠了60多億元。”農(nóng)戶金融部負(fù)責(zé)人告訴記者說。
打造一體化的鏈?zhǔn)浇鹑诜⻊?wù)
其實(shí)，支付結(jié)算功能只是“金穗惠農(nóng)通”的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行還依托這一平臺(tái)，為廣大的農(nóng)村客戶打造了一體化的鏈?zhǔn)浇鹑诜⻊?wù)，實(shí)現(xiàn)了金融“惠農(nóng)”、金融“富農(nóng)”的目標(biāo)。
記者在湖北采訪時(shí)了解到，農(nóng)行湖北分行以全國(guó)最大的民營(yíng)農(nóng)村連鎖超市——湖北富迪實(shí)業(yè)公司為依托，將金融產(chǎn)品融入農(nóng)村商品流通各環(huán)節(jié)，探索出了獨(dú)具特色“商融結(jié)合”的新型服務(wù)“三農(nóng)”模式。
作為全國(guó)“萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”的典范，湖北富迪公司被譽(yù)為“鄉(xiāng)村沃爾瑪”，目前擁有550多家門店，覆蓋仙桃、荊州、天門、潛江等13個(gè)市、縣逾千萬人口，其中85%以上的門店位于農(nóng)村。這家公司一頭牽著千家萬戶，一頭連著500多家農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)廠商，網(wǎng)絡(luò)著50多個(gè)特色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地和1個(gè)大型商品配送物流園，這為“商融深度結(jié)合”探索新型的支農(nóng)模式創(chuàng)造了良好的基礎(chǔ)條件。
“富迪公司連鎖超市面向基層，面向農(nóng)村，其網(wǎng)點(diǎn)多，覆蓋面廣的特點(diǎn)恰好與農(nóng)行拓展服務(wù)‘三農(nóng)’半徑的需要吻合。在為富迪公司量身定制的鏈?zhǔn)浇鹑谥�，通過富迪平臺(tái)為農(nóng)民提供的金融服務(wù)是這一鏈條的終端�！鞭r(nóng)業(yè)銀行湖北仙桃支行行長(zhǎng)王浩虹告訴記者說，農(nóng)行一體化的鏈?zhǔn)浇鹑诜⻊?wù)，有效滿足產(chǎn)業(yè)鏈上各環(huán)節(jié)金融需求。
在供應(yīng)鏈上游，農(nóng)行助其采用“超市+基地+農(nóng)戶”模式，建立種植養(yǎng)殖基地40多個(gè)，推動(dòng)一批農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)壯大；支持“合作社+農(nóng)戶”模式，促使富迪公司與40余家合作社簽訂購(gòu)貨協(xié)議，收購(gòu)各類農(nóng)產(chǎn)品。同時(shí)，當(dāng)?shù)剞r(nóng)行在富迪公司門店安裝了“農(nóng)商通”和轉(zhuǎn)賬電話，并聯(lián)手建立三農(nóng)金融服務(wù)站，以多種方式為農(nóng)民提供涉農(nóng)補(bǔ)貼使用、結(jié)算、取現(xiàn)、刷卡消費(fèi)信貸、理財(cái)?shù)确⻊?wù)。
“這種一體化的鏈?zhǔn)浇鹑诜⻊?wù)主要特征是圍繞農(nóng)村成熟的產(chǎn)業(yè)鏈、物流鏈和資金鏈，以相關(guān)重點(diǎn)涉農(nóng)組織為依托，將金融服務(wù)融入整個(gè)鏈條，全力為鏈條上農(nóng)戶提供結(jié)算、信貸等服務(wù)�！蓖鹾坪缯f。
對(duì)于這一業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，人民銀行仙桃支行行長(zhǎng)陳衛(wèi)華評(píng)價(jià)說，“銀行與公司合作形成了獨(dú)具特色的‘商融深度結(jié)合’模式，這種模式是金融創(chuàng)新服務(wù)‘三農(nóng)’的有益探索�！�
走出一條普惠金融新路
7月初，國(guó)務(wù)院下發(fā)的《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》就提出，鼓勵(lì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，創(chuàng)新服務(wù)方式，努力實(shí)現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。
但是，農(nóng)村金融服務(wù)是公認(rèn)的世界性難題，農(nóng)村基礎(chǔ)、普惠金融服務(wù)尤甚。農(nóng)業(yè)銀行深知，一家定位于面向“三農(nóng)”的大型國(guó)有控股金融機(jī)構(gòu)，必須知難而上，傾力求解。在持續(xù)探索、深入實(shí)踐中，金穗“惠農(nóng)通”工程亮相，一把鑰匙打開困局。
眼下，不論是在雪域高原，還是在貧瘠山區(qū)；不論北及漠河，還是南海漁村……農(nóng)行都將“微型銀行”開設(shè)在了農(nóng)民的家門口，使他們足不出村就能享受到便捷的金融服務(wù)。可以說，“金穗惠農(nóng)通”工程已經(jīng)在破解農(nóng)村金融服務(wù)難題上先行一步。
但是，從長(zhǎng)期看，推動(dòng)“金穗惠農(nóng)通”工程還需要面對(duì)很多難題，如農(nóng)村金融環(huán)境相對(duì)脆弱、地域廣管理維護(hù)難度大等等，在可持續(xù)發(fā)展上面臨著不小的挑戰(zhàn)。面對(duì)這些挑戰(zhàn)，如何保持“金穗惠農(nóng)通”的可持續(xù)發(fā)展？農(nóng)行農(nóng)戶金融部負(fù)責(zé)人表示，“金穗惠農(nóng)通”工程是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期農(nóng)業(yè)銀行深化“三農(nóng)”金融服務(wù)的基礎(chǔ)性和戰(zhàn)略工程。農(nóng)行將以提質(zhì)增亮為核心，在進(jìn)一步擴(kuò)大覆蓋面的基礎(chǔ)上，拓展代理項(xiàng)目、做實(shí)服務(wù)功能、提升發(fā)展質(zhì)量，進(jìn)一步豐富工程內(nèi)涵和外延，最大限度地發(fā)揮其作為綜合金融服務(wù)平臺(tái)的功能作用，在履行社會(huì)責(zé)任、做好惠農(nóng)金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，切實(shí)提升價(jià)值創(chuàng)造力和綜合貢獻(xiàn)度。