■聚焦農行三農服務系列報道之三

    在1993年創(chuàng)業(yè)之初，四川廣樂食品公司只是一家不足40人的蔬菜加工企業(yè)。如今，廣樂食品已經發(fā)展成為集川味食品研制、生產、銷售為一體的現(xiàn)代化公司。農行四川省分行對該公司的貸款支持從當初的30萬元增長到現(xiàn)在的1300萬元。
    “如果沒有農行這幾十萬元的啟動資金，公司也許不會走到今天！”廣樂食品董事長李賢貴對記者說，經過20年的發(fā)展，公司年生產加工蔬菜能力達5萬噸，并通過第三方出口美國、澳大利亞、東南亞等國家。去年，企業(yè)實現(xiàn)銷售收入5869萬元，通過“公司+農戶+基地”的經營模式，帶動當?shù)?萬名農戶致富。
    廣樂食品的例子只是一個縮影。為了推進對縣域經濟的支持力度，在三農金融事業(yè)部制改革的整體框架下，農行全面推進縣域中小企業(yè)專營機構建設，著力打造縣域中小企業(yè)“一站式”金融服務平臺， 積極支持縣域中小企業(yè)專業(yè)化、鏈條化和集群化發(fā)展。

　　九千億元輸血縣域中小企業(yè)

    農行農村產業(yè)金融部負責人介紹，通過實踐，農行初步實現(xiàn)了對縣域中小企業(yè)業(yè)務，包括準入條件、審批授權、資源配置、考核評價和風險管理在內的“五個單獨”，并制定了“三農”零售小企業(yè)客戶信用等級評定管理辦法等專門適用于縣域業(yè)務的信貸制度和風險管理體系。
    同時，針對縣域中小企業(yè)“短、小、頻、急”的融資特點，農行創(chuàng)新信貸產品和擔保方式，加大產品創(chuàng)新力度，陸續(xù)推出了“簡式貸”、“智動貸”、“廠房貸”和縣域中小企業(yè)動產質押、中小企業(yè)應收賬款質押等多項融資產品。其中，“縣域中小企業(yè)產業(yè)集群多戶聯(lián)保貸款”和“縣域中小企業(yè)應收賬款質押貸款”兩項產品分別榮獲2011、2012年中國中小企業(yè)協(xié)會頒發(fā)的“優(yōu)秀中小企業(yè)服務產品大獎”。
    2013年，農行以縣域中小企業(yè)為重點支持“三農”和縣域經濟發(fā)展，不斷做實、做細各項金融服務。截至3月末，農行縣域中小企業(yè)貸款余額9530.23億元，比年初增加420.65億元，增長4.62%；其中，縣域小微企業(yè)貸款余額2831.25　億元，比年初增加142.65億元，增長5.31%。2012年，農行支持的近4萬戶縣域中小企業(yè)共計實現(xiàn)銷售收入4.5萬億元；安排就業(yè)超過700萬人。
    “今年，將加快實施支持農村產業(yè)發(fā)展的‘千百工程’，明確縣域工業(yè)化、農業(yè)現(xiàn)代化、農村商品流通和縣域產業(yè)集群為重點支持領域，積極推進縣域中小企業(yè)專業(yè)化、鏈條化、集群化發(fā)展。”農村產業(yè)金融部負責人說。
    不過，在許多地區(qū)，縣域經濟原本就底子薄，中小企業(yè)的信用基礎又不足，在開展縣域中小企業(yè)業(yè)務時，如何實現(xiàn)企業(yè)、農戶、銀行三方的共贏？農行探索出的幾種模式頗具借鑒意義。

　　“公司+農戶”帶動全產業(yè)鏈

    西充縣位于四川盆地中偏北部，下轄590個行政村，總人口66萬人，其中農業(yè)人口占83%，是典型的農業(yè)大縣。近年來，西充縣政府以新農村示范片建設為契機，著力打造中國西部有機食品基地，大力推廣“豬-沼-菜”生態(tài)循環(huán)經濟種養(yǎng)模式。其中，生豬養(yǎng)殖主要采取“公司+農戶”發(fā)展模式，公司和農戶的信貸需求十分旺盛。
    不過，縣域中小企業(yè)信用不足，農戶更是抵押擔保無門，如何介入并有效支持這些公司和農戶？在四川省西充縣，記者看到，為了激活縣域小微企業(yè)，支持當?shù)氐霓r戶金融，農行西充縣支行確立了依托“公司+農戶”模式發(fā)展農戶貸款的工作思路，進行了有益的嘗試。
    農行西充縣支行行長胡敏告訴記者，他們選擇四川龍興科技有限公司作為合作對象。該公司擁有有機蔬菜種植基地1000畝，3000頭智能化種豬場1個、2萬頭育肥場5個，有機產品加工廠、屠宰加工廠、飼料廠各1個，農產品超市4個，初步形成了完整的產、供、銷產業(yè)鏈。在授信支持龍興公司的同時，農行還向龍興公司的簽約農戶提供貸款，將過去農戶和銀行、企業(yè)與銀行“一對一”的關系，轉變?yōu)殂y行、企業(yè)、農戶“三位一體”的關系，實現(xiàn)了三方互惠共贏。
    農行農村產業(yè)金融部負責人介紹，近年來，農行支持農產品加工型中小企業(yè)，帶動農業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，扶持了一大批從事農業(yè)、食品工業(yè)的涉農中小企業(yè)。到3月末，農業(yè)和食品工業(yè)領域縣域中小企業(yè)貸款余額比年初增加34.71億元，增速5.27%，明顯高于縣域中小企業(yè)貸款平均增速；對市縣級中小農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)貸款余額355.67億元，比年初增長6.38%。

　　深耕縣域優(yōu)勢集群

    在沿海發(fā)達地區(qū)，縣域經濟的工業(yè)化程度高，中小企業(yè)規(guī)模相對較高，當?shù)剞r行走出了一條深耕產業(yè)集群的新路。
    浙江樂清作為“中國電器之都”，以電器產業(yè)集群聞名于世。2012年樂清電器產業(yè)集群生產總值約900億元，占樂清市工業(yè)生產總值的60%，從業(yè)人數(shù)約20萬人。其中，中小企業(yè)占比超過95%。
    農行樂清支行行長王益盛告訴記者，近年來，農行樂清支行緊緊圍繞當?shù)仉娖鳟a業(yè)集群特點，找準業(yè)務切入點，“以需定銷”發(fā)展業(yè)務，有力支持地方產業(yè)和社會發(fā)展。到今年6月末，農行樂清支行支持電器產業(yè)集群企業(yè)487戶，存款余額約32億元，貸款余額約84億元。
    鄰省的福建晉江，當?shù)剞r行把目光聚焦在紡織服裝產業(yè)集群的中小企業(yè)。農行晉江支行行長張偉昆介紹，晉江農行根據(jù)晉江中小企業(yè)實際情況，相繼推出了“縣域中小企業(yè)應收賬款質押”、“縣域中小企業(yè)動產質押”等縣域特色信貸產品，推廣了“信貸+租賃”的融資模式，為破解中小企業(yè)抵押難、融資難提供了多種選擇。
    “在信貸規(guī)模緊張的形勢下，通過創(chuàng)新服務思路，積極引導中小企業(yè)采取銀行承兌匯票、信用證、內保外貸和融資租賃等多種產品組合拓寬融資渠道。到2013年5月末，晉江支行為中小企業(yè)辦理銀行承兌匯票余額達26.65億元，2013年一季度辦理中小企業(yè)內保外貸金額超10億元，占全省農行的95%。”張偉昆說。

　　茶都支行 專業(yè)領域找商機

    在茶葉、花卉、近海養(yǎng)殖和中藥材等農業(yè)專業(yè)領域，農業(yè)銀行還探索了一條支持縣域中小企業(yè)專業(yè)化發(fā)展的新模式。
    “中國茶都”——安溪茶葉批發(fā)市場是國內同類市場中投資最多、規(guī)模最大的，年交易量約占全縣產量的四分之一。2011年，農行福建分行在全省成立首家茶葉專業(yè)支行——安溪茶都支行，為茶產業(yè)提供專業(yè)化、多元化的金融服務。
    茶都支行成立不久，安溪源亨利茶業(yè)有限公司負責人王該源用商鋪抵押辦了個人自助循環(huán)貸款�！安杓举Y金周轉流量大，以前長期貸款成本高，現(xiàn)在隨借隨還，大大節(jié)省了貸款成本�！蓖踉撛凑f。
    從山溝溝賣茶賣到省會福州開店的清宗茶行老板蘇清宗，見到記者笑逐顏開地說：“我用茶山和房產做抵押，農行為我辦理個人自助循環(huán)貸款，每年收購春茶、暑茶、秋茶時動用貸款額度�！痹诓璧昀�，蘇老板熟練地為我們演示了POS機的操作。
    服務有方，使茶都支行迅速成為當?shù)夭枭痰氖走x，短短一年，農行提供貸款的茶商、茶農就有430多戶。