■聚焦農(nóng)行三農(nóng)服務(wù)系列報道之四

    以惠農(nóng)卡為載體，以服務(wù)點為依托的農(nóng)行“金穗惠農(nóng)通”工程，正逐漸成為農(nóng)行縣域金融服務(wù)的新渠道和新亮點。
    來自農(nóng)業(yè)銀行的數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，農(nóng)行在縣域農(nóng)村地區(qū)設(shè)立“金穗惠農(nóng)通”工程服務(wù)點58.2萬個，其中助農(nóng)取款服務(wù)點29.1萬個；布放電子機具116.8萬臺，電子機具行政村覆蓋率達到66.2%。

　　疏通金融的末梢神經(jīng)

    長期以來，我國農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)缺乏，相比城市里銀行網(wǎng)點星羅密布，農(nóng)村地區(qū)大多數(shù)行政村都沒有銀行網(wǎng)點。
    現(xiàn)在，即便在廣西的偏遠山區(qū)，當?shù)剞r(nóng)民“足不出村”也能享受到便利的金融服務(wù)，這都得益于農(nóng)行的“金穗惠農(nóng)通”工程。
    “轉(zhuǎn)賬電話和‘自助寶’就是好，現(xiàn)在村民繳電費和存取點小錢，再也不用跑到鎮(zhèn)上銀行了，在我這全解決了，順便還帶火了我的生意。”廣西忻城縣紅渡鎮(zhèn)馬蹄村一家小百貨的店主李海波，在利用農(nóng)行惠農(nóng)機具為村民辦理代扣電費業(yè)務(wù)后，高興地對記者說。
    據(jù)李海波介紹，他每月辦理的金融業(yè)務(wù)超過200筆，不僅為村民節(jié)約了時間，還省了來回的車費。目前，當?shù)剞r(nóng)村的電費代收全部通過惠農(nóng)機具來完成，農(nóng)行的“微銀行”給山區(qū)眾多家庭帶來了便捷。
    忻城縣是國家重點扶貧縣，紅渡鎮(zhèn)是忻城經(jīng)濟較為活躍的鄉(xiāng)鎮(zhèn)之一，經(jīng)過多年發(fā)展，已成為當?shù)匾粋�蠶繭收購集散地。黃永三是眾多從事蠶繭購銷生意的一員，他從事這門生意已有十多年。在和記者的攀談中，黃永三很感慨：“農(nóng)行轉(zhuǎn)賬電話是個好東西，有了它我基本上不用跑銀行了，結(jié)算購銷資金可以‘多對一’、‘一對多’，隨時轉(zhuǎn)賬、隨時到賬，我現(xiàn)在繳手機費也用它，真是太方便了�！�
    在農(nóng)行忻城支行行長辦公室，墻上一幅別具一格的圖畫映入眼簾——這是一幅忻城縣的行政版圖，上面密密麻麻貼滿了小紅旗。行長莫曉濤介紹說，這是該行的“金穗惠農(nóng)通”推進圖。
    早在2011年初，這張“金穗惠農(nóng)通”推進圖就上墻了。當時，忻城支行在對忻城縣的金融網(wǎng)點進行調(diào)研后，制定了“金穗惠農(nóng)通”推進計劃并穩(wěn)步實施，每推進一個村、一個鄉(xiāng)，就在行政版圖上貼上一面小紅旗。截至今年6月底，忻城支行已在全縣12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、123個行政村共布放電子機具343臺，“惠農(nóng)通”服務(wù)點83個，實現(xiàn)行政村惠農(nóng)卡覆蓋率100%，“金穗惠農(nóng)通”機具覆蓋率100%。
    “惠農(nóng)金融服務(wù)點最大的作用就是讓農(nóng)民可以足不出村就能解決基本的金融服務(wù)需求。通過這一創(chuàng)新舉措，農(nóng)行在農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋范圍進一步擴大�！鞭r(nóng)業(yè)銀行廣西區(qū)分行行長廖家旺介紹說。

　　探出三種惠農(nóng)服務(wù)模式

    如何解決廣大農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)難的問題？對于商業(yè)銀行而言，以傳統(tǒng)方式大規(guī)模布設(shè)物理網(wǎng)點來提升農(nóng)村地區(qū)服務(wù)能力顯然是不明智的。
    經(jīng)過不懈的探索，農(nóng)行創(chuàng)造性地推出“金穗惠農(nóng)通”工程，以擴大農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面為目標，以惠農(nóng)卡為載體，以服務(wù)點為依托，利用電子機具為農(nóng)民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，建立起涵蓋省、市、縣、鄉(xiāng)、村五級層面的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，將現(xiàn)代金融服務(wù)送到了鄉(xiāng)村。
    今年以來，農(nóng)行把握國家惠農(nóng)資金流向和農(nóng)戶生產(chǎn)生活支付結(jié)算需求，進一步擴大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面，將惠農(nóng)卡、代理項目、農(nóng)戶貸款等業(yè)務(wù)融入“金穗惠農(nóng)通”工程平臺之中，著力發(fā)揮“金穗惠農(nóng)通”工程對傳統(tǒng)農(nóng)戶金融業(yè)務(wù)的帶動和支撐作用。
    記者了解到，目前農(nóng)行“金穗惠農(nóng)通”工程已經(jīng)形成三種主要模式：“萬村千鄉(xiāng)市場工程”對接模式，即以“萬村千鄉(xiāng)市場工程”農(nóng)家店為主渠道，以加盟龍頭企業(yè)及其連鎖店為基礎(chǔ)，通過“農(nóng)商通”信息機，為農(nóng)民提供刷卡消費、存錢取現(xiàn)、獲取農(nóng)業(yè)信息等一體化服務(wù)；新農(nóng)保、新農(nóng)合等代理業(yè)務(wù)驅(qū)動模式，即依托“惠農(nóng)卡+電子渠道+代理項目”，將銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)與相應(yīng)代理項目系統(tǒng)有效對接，為農(nóng)民提供養(yǎng)老金支取、藥費報銷、取現(xiàn)、刷卡消費等服務(wù)；產(chǎn)業(yè)鏈、物流鏈、資金鏈等“三鏈”鏈式金融服務(wù)模式，即圍繞農(nóng)村成熟的產(chǎn)業(yè)鏈、物流鏈和資金鏈，以相關(guān)重點涉農(nóng)組織為依托，將金融服務(wù)融入整個鏈條，全力為鏈條上農(nóng)戶提供結(jié)算、信貸等服務(wù)。
    農(nóng)行三農(nóng)部門負責人介紹說，農(nóng)行將依托“金穗惠農(nóng)通”工程形成的渠道網(wǎng)絡(luò)，加強與商務(wù)、財政、人社、衛(wèi)生等部門合作，圍繞農(nóng)民日常生產(chǎn)生活、消費等資金流向，做好資金的歸集，擴大縣域儲蓄資金源頭，鞏固縣域儲蓄優(yōu)勢；圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、物流鏈、資金鏈、供應(yīng)鏈等鏈金融，滿足鏈金融相關(guān)企業(yè)上下游物流配送、生產(chǎn)資料配送、農(nóng)超對接等資金結(jié)算需求。

　　不忘社會責任 體現(xiàn)大行擔當

    對于農(nóng)業(yè)銀行而言，“金穗惠農(nóng)通”雖然卡位縣域經(jīng)濟的先機，但更多則是體現(xiàn)了國有大行的責任擔當。
    事實證明，農(nóng)業(yè)銀行“金穗惠農(nóng)通”工程立足我國基本國情，遵循農(nóng)村金融發(fā)展一般規(guī)律，較好地破解了大型商業(yè)銀行為農(nóng)村提供基礎(chǔ)金融服務(wù)的難題，為金融機構(gòu)將現(xiàn)代金融服務(wù)延伸到貧困邊遠地區(qū)積累了大量有益的實踐經(jīng)驗，具有普遍適用意義。
    “金穗惠農(nóng)通”工程，搭建了農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)平臺，是大型商業(yè)銀行提升農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)能力的現(xiàn)實選擇。尤其是以惠農(nóng)卡為載體，以服務(wù)點為依托，通過積極開展新農(nóng)保、新農(nóng)合、財政補貼資金等代理服務(wù)，有效推動了國家惠農(nóng)政策的順利落地。
    截至2013年6月末，農(nóng)業(yè)銀行共代理新農(nóng)保1129個縣，代理市場份額占比39.6%，代理新農(nóng)合792個縣，代理市場份額占比27.8%；為新農(nóng)保、新農(nóng)合項目發(fā)放金穗惠農(nóng)卡9135萬張，占惠農(nóng)卡發(fā)卡總量的64.9%；累計歸集資金1675億元，累計發(fā)放資金1344億元。
    農(nóng)業(yè)銀行的積極參與，在有效解決廣大農(nóng)民參保繳費、領(lǐng)取養(yǎng)老金的難題，提高業(yè)務(wù)經(jīng)辦效率、緩解了政府部門工作壓力，保證資金安全和保值增值等多個方面發(fā)揮了積極作用。
    農(nóng)業(yè)銀行還明確表示，為降低農(nóng)民用卡費用，惠農(nóng)卡免收工本費和小額賬戶服務(wù)費，全部免除或減半收取年費。
    在渠道建設(shè)方面，農(nóng)行免費向“金穗惠農(nóng)通”服務(wù)點提供轉(zhuǎn)賬電話、POS機等電子機具，并協(xié)調(diào)爭取電信、移動、聯(lián)通等運營商的支持，對裝機戶因刷卡交易產(chǎn)生的通信費、月租費實行減免優(yōu)惠。
    在為農(nóng)民提供信貸支持上，農(nóng)行長期堅持低于同業(yè)利率發(fā)放農(nóng)戶貸款，每年僅利息支出就為農(nóng)民節(jié)約5億-15億元，發(fā)揮了大型商業(yè)銀行在農(nóng)村低成本資金供給上的風向標和穩(wěn)定器作用。
    如今，億萬農(nóng)民已深切感受到農(nóng)行在推進“金穗惠農(nóng)通”工程中實施的多方位讓利，降低了農(nóng)民使用成本，將更多收益留給農(nóng)民，促使農(nóng)民享受到現(xiàn)代金融服務(wù)的便利，實現(xiàn)金融“利農(nóng)”。
    “農(nóng)業(yè)銀行推出的惠農(nóng)卡和‘金穗惠農(nóng)通’工程，通過代理財政補貼、新農(nóng)合、新農(nóng)保等，直接把補貼資金發(fā)到農(nóng)民手中，保障農(nóng)民享受到惠農(nóng)政策的實惠，農(nóng)行這項工作做得好�！�2012年5月，時任的國務(wù)院領(lǐng)導聽取農(nóng)行匯報后，對“金穗惠農(nóng)通”工程給予充分肯定。