當互聯(lián)網(wǎng)遇上金融業(yè)，它們迸發(fā)出的火花正刺激著整個資本市場。事實上，無論是金融機構、企業(yè)或消費者，還是監(jiān)管機構，都不得不直面撲面而來的互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮。
日前，阿里巴巴入主天弘基金的消息一經(jīng)公布，多只互聯(lián)網(wǎng)金融股當日全線暴漲。而阿里“牽手”天弘基金也被外界視為互聯(lián)網(wǎng)與金融相融合的進一步深化，進而創(chuàng)造出了更大的想象空間。
10月10日，在第一財經(jīng)和紅嶺創(chuàng)投聯(lián)合主辦的“中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇（深圳）——互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與民間金融發(fā)展”上，多位與會嘉賓都表示，互聯(lián)網(wǎng)思想和技術改變金融已是大勢所趨，而如何加快轉(zhuǎn)型以應對這一趨勢則是橫在各家金融機構面前的一道難題。
對于銀行、券商、基金等傳統(tǒng)金融機構而言，它們需要積極轉(zhuǎn)型，并利用互聯(lián)網(wǎng)革新自身業(yè)務。而對于新興的各類互聯(lián)網(wǎng)金融公司，如P2P、眾籌來說，它們則在不斷創(chuàng)新與探索，試圖建立一種可持續(xù)的商業(yè)模式。
傳統(tǒng)金融業(yè)的革新
今年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展得如火如荼。一方面，銀行、券商等傳統(tǒng)金融“大鱷”利用互聯(lián)網(wǎng)積極革新自身的傳統(tǒng)業(yè)務；而一方面，阿里巴巴、騰訊、百度等互聯(lián)網(wǎng)巨頭也在金融領域大肆跑馬圈地。
昨日，招商銀行零售部總經(jīng)理胡滔表示，金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做金融是有所差異的。盡管主體和發(fā)展路徑不同，但殊途同歸必將融合，最后達至共贏。而在互聯(lián)網(wǎng)金融大發(fā)展的趨勢下，金融行業(yè)必須要以金融互聯(lián)化予以應對。
中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，互聯(lián)網(wǎng)金融三大優(yōu)勢正沖擊銀行業(yè)，包括大幅降低銀行業(yè)交易成本、客戶服務口徑擴大、增強金融業(yè)風險控制能力。
他認為，在此背景下，銀行業(yè)需主動“觸網(wǎng)”。首先，發(fā)展電子渠道，提高金融科技化水平。其次，與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)深入合作，實現(xiàn)互利共贏。再來，將銀行的專業(yè)優(yōu)勢與大數(shù)據(jù)相結(jié)合，降低交易成本。
在胡滔看來，互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有改變金融的本質(zhì)，仍是以間接金融為主的金融模式，其核心優(yōu)勢包括了商業(yè)模式和體制優(yōu)勢、平臺優(yōu)勢、數(shù)據(jù)優(yōu)勢、效率優(yōu)勢。
對于金融行業(yè)如何應對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大趨勢，胡滔認為，核心在于做好客戶的“升級服務”。金融服務要從人性化向?qū)I(yè)化、從大眾化向個性化、從資金提供者向資金組織者、從支付結(jié)算平臺向現(xiàn)金資產(chǎn)管理平臺的升級。
“具體來看，一是充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術來解決傳統(tǒng)銀行業(yè)務。例如，提供互聯(lián)網(wǎng)渠道的全面業(yè)務辦理方式，滿足客戶的互聯(lián)網(wǎng)辦理業(yè)務的習慣和偏好，同時進一步降低銀行的運營成本，提升運營效率�！焙戏Q。
“二是需要深刻領悟互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的精髓，按照互聯(lián)網(wǎng)思想、理念和業(yè)務模式做出更深層次的變革�！彼J為，開放平臺、去中心化、數(shù)據(jù)為王、集約經(jīng)營、優(yōu)化體驗、高效開發(fā)等都是變革的途徑。
南方基金電子商務部副總監(jiān)鄭偉博表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對于基金公司的產(chǎn)品設計、系統(tǒng)建設、運行維護、售后服務等都帶來了變革性的挑戰(zhàn)。例如，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)化的7×24小時隨時買賣的要求、低門檻用戶體驗的要求等。
“這些對我們的文化、理念都是很大的沖擊。”鄭偉博表示，傳統(tǒng)金融業(yè)需要快速地適應互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的大趨勢，并深刻理解互聯(lián)網(wǎng)金融的精髓。
而對于日前剛剛公布的阿里巴巴入主天弘基金，鄭偉博認為，這件事的出現(xiàn)存在三個“必然”：第一是天弘基金和阿里雙贏的必然結(jié)果；第二，這是資管行業(yè)大開放的必然趨勢；第三這也是阿里自身發(fā)展需求的必然要求。
找準變革立足點
第一財經(jīng)新金融研究中心首席研究員李鈞在論壇上表示，互聯(lián)網(wǎng)會顛覆金融，就像它顛覆新聞、音樂和零售那樣。但是互聯(lián)網(wǎng)技術本身只會使交易過程變得高效便捷，而稱不上是一種革命，比如金融垂直搜索、移動支付、數(shù)據(jù)金融。
在李鈞看來，互聯(lián)網(wǎng)金融并不僅僅是數(shù)據(jù)金融的形式，它應該包括三個層次，第一，交易方式的改變，第二，交易結(jié)構的改變，第三，它可能會重塑政府和市場的邊界，在權力契約上有所突破。
“從遠期來看，變革可能會表現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)以其去中心化的思想改變交易結(jié)構，甚至金融權力結(jié)構�！崩钼x認為，已經(jīng)出現(xiàn)的P2P借貸和眾籌是交易結(jié)構改變的良好案例。
向上360總裁陸雨泉則表示，出于國內(nèi)金融監(jiān)管的嚴格要求和金融產(chǎn)品創(chuàng)新本身的復雜度，國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融目前主要還是基于服務手段和方式的創(chuàng)新，很難做到產(chǎn)品上的創(chuàng)新。
并且，他認為，隨著監(jiān)管政策的趨嚴，市場競爭的加劇，在未來三年左右，整個互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)會發(fā)生很大的變化，它會朝著專業(yè)化和分工細化的領域去操作。可能專門做理財?shù)木妥隼碡�，做借貸的就做借貸，還有公司專注于其他某項服務。
長城證券互聯(lián)網(wǎng)金融部門負責人李立表示，由于監(jiān)管和產(chǎn)品上的差異，金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做金融有所差別。對于證券行業(yè)來說，應對互聯(lián)網(wǎng)金融趨勢時，五大基礎職能是考慮其互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務創(chuàng)新的出發(fā)點。
此外，對于小貸公司、擔保機構等民間金融機構，互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮來襲或?qū)砀嗟摹胺怼睓C會。
邦信惠融投資控股股份有限公司（下稱“邦惠控股”）是中國東方資產(chǎn)管理公司九大平臺公司之一，以管理全轄邦信小額貸款公司為業(yè)務主線，目前旗下已設立22家小額貸款公司。
邦惠控股副總經(jīng)理、首席信息官孫洋認為，在順應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大趨勢的同時，各家機構都需要根據(jù)自身的特點和優(yōu)勢來進行業(yè)務創(chuàng)新，進而形成自己的核心競爭力。