[議事壇]保護(hù)個(gè)人信用信息需要配套法律
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2013-10-30 作者:張楓逸 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
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10月28日起,繼江蘇、四川、重慶3省市試點(diǎn)之后,央行個(gè)人信用報(bào)告網(wǎng)上查詢服務(wù)試點(diǎn)擴(kuò)至9省份,增加北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東6個(gè)試點(diǎn)省份。 個(gè)人信用報(bào)告開通網(wǎng)上查詢服務(wù),其意義值得肯定。不過,信用信息查詢平臺在帶來方便快捷的同時(shí),也引發(fā)對公民信息泄露的擔(dān)憂。對此,中國人民銀行征信中心工作人員表示,平臺設(shè)計(jì)十分注重安全性,采取了嚴(yán)格身份驗(yàn)證、內(nèi)外網(wǎng)物理隔離等多種技術(shù)手段。但是,單純的技防并不能讓公眾放心,再嚴(yán)密的措施都需要人來操控,也就難以避免人為因素從中作亂。 為規(guī)范信用的收集和披露,美國相繼出臺了《公平信用報(bào)告法》、《隱私法》、《信息自由法》、《信用修復(fù)機(jī)構(gòu)法》等十多部相關(guān)法律。相比之下,我國個(gè)人信用安全保護(hù)的法律體系有待完善,今年3月剛剛施行的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》,也只是籠統(tǒng)地提到,違法提供或者出售信息,“構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任”。對于什么情形才構(gòu)成犯罪,并沒有具體說明。 同時(shí),個(gè)人信用的異議權(quán)、糾錯(cuò)權(quán)和司法救濟(jì)權(quán)也應(yīng)得到法律保障。 首先,應(yīng)改變征信機(jī)構(gòu)閉門采集的方式,個(gè)人信用記錄輸入征信平臺之前,應(yīng)通過書面等形式,告知當(dāng)事人,提供異議和申辯的機(jī)會,減少錯(cuò)誤幾率。 其次,應(yīng)通過立法確立公民的“信用權(quán)”,對信用利益進(jìn)行直接保護(hù)。根據(jù)規(guī)定,公眾認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告信息有誤,在提出異議得不到滿意解決時(shí),可以向法院提起訴訟。不過,我國法律并未明確“信用權(quán)”,地方司法實(shí)踐中往往只能以侵害名譽(yù)權(quán)受理。但名譽(yù)權(quán)并不能完全涵蓋侵害信用利益的各種情況,比如不包括明確的財(cái)產(chǎn)性。 此外,應(yīng)提高銀行違規(guī)查詢的違法成本。去年,民生銀行南京分行等兩家銀行,未經(jīng)授權(quán)查詢個(gè)人信息,被處以2萬元罰款。應(yīng)該看到,《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中“1萬元—3萬元”的處罰,以及對當(dāng)事人的民事賠償缺失,不足以對違規(guī)查詢構(gòu)成威懾,有必要提高違規(guī)查詢個(gè)人信用的違法成本。
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