文件要點：
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　　1）有序擴大人民幣匯率浮動區(qū)間，增強人民幣匯率雙向浮動彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定；

　　2）央行基本退出常態(tài)式外匯市場干預，建立以市場供求為基礎，有管理的浮動匯率制度。

　　3）著力健全市場利率定價自律機制，提高金融機構(gòu)自主定價能力；做好貸款基礎利率報價工作，為信貸產(chǎn)品定價提供參考；

　　4）近中期，注重培育形成較為完善的市場利率體系，完善央行利率調(diào)控框架和利率傳導機制。中期，全面實現(xiàn)利率市場化，健全市場化利率宏觀調(diào)控機制。

　　5）取消合格境內(nèi)投資者、合格境外機構(gòu)投資者的資格和額度審批，將相關(guān)投資便利擴大到境內(nèi)外所有合法機構(gòu)。

　　6）逐步允許具備條件的境外公司在境內(nèi)資本市場發(fā)行股票，拓寬居民投資渠道。

　　7）有序提升個人資本項目交易可兌換程度，進一步提高直接投資者、直接投資者清盤和信貸等的可兌換便利化程度，在有管理的前提下推進衍生金融工具交易可兌換。

　　8）在鼓勵合理創(chuàng)新的同時，限制與實體經(jīng)濟嚴重脫節(jié)的復雜金融衍生品。

　　9）加快建立存款保險制度，完善金融機構(gòu)市場化退出機制。

　　央行行長周小川今日在《十八屆三中全會輔導讀本》發(fā)表署名文章：《全面深化金融業(yè)改革開放 加快完善金融市場體系》一文，文章多次出現(xiàn)“減少”、“退出”、“避免”干預的字眼。
　　周小川此文分為五個章節(jié)，分別是構(gòu)建更具競爭性和包容性的金融服務業(yè)、健全多層次資本市場體系、穩(wěn)步推進匯率和利率市場化改革、加快實現(xiàn)人民幣資本項目兌換以及完善金融監(jiān)管。

　　穩(wěn)步推進匯率和利率市場化改革

　　針對如何穩(wěn)步推進匯率和利率市場化改革，周小川提出三點措施，首先是繼續(xù)完善人民幣匯率市場化形成機制，促進國際收支平衡。發(fā)展外匯市場，豐富外匯產(chǎn)品；根據(jù)外匯市場發(fā)育狀況和經(jīng)濟金融形勢，有序擴大人民幣匯率浮動區(qū)間，增強人民幣匯率雙向浮動彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定；進一步發(fā)揮市場匯率的作用，央行基本退出常態(tài)式外匯市場干預，建立以市場供求為基礎，有管理的浮動匯率制度。
　　其次，加快推進利率市場化改革。近期，著力健全市場利率定價自律機制，提高金融機構(gòu)自主定價能力；做好貸款基礎利率報價工作，為信貸產(chǎn)品定價提供參考；推進同業(yè)存單發(fā)行與交易，逐步擴大金融機構(gòu)負債產(chǎn)品市場化定價范圍。近中期，注重培育形成較為完善的市場利率體系，完善央行利率調(diào)控框架和利率傳導機制。中期，全面實現(xiàn)利率市場化，健全市場化利率宏觀調(diào)控機制。
　　最后，他指出，隨著我國金融宏觀調(diào)控逐步由以數(shù)量調(diào)控為主轉(zhuǎn)為以價格調(diào)控為主，以及利率市場化改革的不斷推進，有必要健全反映市場基準的國債收益率曲線。完善國債發(fā)行，優(yōu)化國債期限結(jié)構(gòu)；完善債券做市支持機制，提高市場流動性；進一步豐富投資者類型，穩(wěn)步提高債券市場對內(nèi)對外開放程度，降低以買入并持有到期為主要目的的銀行與保險機構(gòu)等投資者的比重，增加交易需求；改進曲線編制技術(shù)，加大宣傳和應用推廣力度。

　　加快實現(xiàn)人民幣資本項目可兌換

　　對于加快實現(xiàn)人民幣資本項目可兌換，周小川提出，應該轉(zhuǎn)變跨境資本流動管理方式，便利企業(yè)走出去。減少外匯管理中的行政審批，從重行政審批轉(zhuǎn)變?yōu)橹乇O(jiān)測分析，從重微觀管制轉(zhuǎn)變?yōu)橹睾暧^審慎管理，從“正面清單”轉(zhuǎn)變?yōu)椤柏撁媲鍐巍薄７奖闫髽I(yè)走出去過程中的投融資行為，逐步提高境內(nèi)企業(yè)向境外提供人民幣和外幣信貸及融資擔保的便利程度。
　　同時，推動資本市場雙向開放，有序提高跨境資本和金融交易可兌換程度。進一步擴大合格境內(nèi)機構(gòu)投資者（QDII）和合格境外機構(gòu)投資者（QFII）主體資格，增加投資額度。條件成熟時，取消合格境內(nèi)投資者、合格境外機構(gòu)投資者的資格和額度審批，將相關(guān)投資便利擴大到境內(nèi)外所有合法機構(gòu)。
　　研究建立境內(nèi)外股市的互聯(lián)互通機制，逐步允許具備條件的境外公司在境內(nèi)資本市場發(fā)行股票，拓寬居民投資渠道。在建立相關(guān)管理制度的前提下，放寬境外機構(gòu)境內(nèi)發(fā)行人民幣債券資格限制。有序提升個人資本項目交易可兌換程度，進一步提高直接投資者、直接投資者清盤和信貸等的可兌換便利化程度，在有管理的前提下推進衍生金融工具交易可兌換。

　　外債管理

　　周小川在文件中表示，將建立健全針對外債和資本流動的宏觀審慎政策框架，提高可兌換條件下的風險管理水平。綜合考慮資產(chǎn)負債幣種、期限等匹配情況，合理調(diào)控外債規(guī)模，優(yōu)化外債結(jié)構(gòu)，做好外債監(jiān)測，防范外債風險。加強反洗錢和反恐融資方面的管理。保持對非法資金跨境流動的高壓政策，同時防止過度利用避稅天堂。加強對短期投機性資本流動特別是金融衍生品交易監(jiān)測。
　　文件強調(diào)，在鼓勵合理創(chuàng)新的同時，限制與實體經(jīng)濟嚴重脫節(jié)的復雜金融衍生品，堅持金融創(chuàng)新為實體經(jīng)濟服務的原則要求，同時按照最新的國際標準推動場外金融衍生品市場的監(jiān)管改革。在緊急情況下，可以對資本流動采取臨時性管理措施。

　　完善金融監(jiān)管

　　在金融監(jiān)管部分，周小川強調(diào)，完善逆周期資本要求和系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，適時引進國際銀行業(yè)流動性和杠桿率監(jiān)管新規(guī)，細化金融機構(gòu)分類標準，統(tǒng)一監(jiān)管政策，減少監(jiān)管套利，彌補監(jiān)管真空。明確對交叉性金融業(yè)務和金融控股公司的監(jiān)管職責和規(guī)則，增強監(jiān)管的針對性、有效性。
　　對于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議機制，周小川提出將重點加強貨幣政策與金融監(jiān)管政策、交叉性金融產(chǎn)品和跨市場金融創(chuàng)新的協(xié)調(diào)，實現(xiàn)金融信息共享，減少監(jiān)管真空和監(jiān)管重復，形成監(jiān)管合力。
　　對于中央和地方金融監(jiān)管職責，該文明確，堅持中央金融管理部門對金融業(yè)的統(tǒng)一管理，引導地方政府遵循“區(qū)域性”原則履行好相關(guān)職能。明確地方政府對地方性金融機構(gòu)和金融市場的監(jiān)督管理職責，以及在地方金融風險處置中的責任，強化日常監(jiān)管，減少行政干預，加大對非法金融活動的打擊力度，及時有效地處置轄區(qū)金融業(yè)突發(fā)事件，改善本地區(qū)金融生態(tài)。規(guī)范地方政府對金融機構(gòu)的出資人職責，避免對金融機構(gòu)商業(yè)性經(jīng)營活動的行政干預。

　　建立存款保險制度

　　文件指出，將加快建立功能完善、權(quán)責統(tǒng)一、運作有效的存款保險制度，促進形成市場化的金融風險防范和處置機制。
　　存款保險制度要覆蓋所有存款類金融機構(gòu)，實行優(yōu)先賠償和基于風險的差別費率機制，建立事前累積的基金，具備必要的信息收集與核查，早期就征集風險處置等基本職責，與現(xiàn)有金融穩(wěn)定機制有機銜接，及時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。
　　完善金融機構(gòu)市場化退出機制
　　另外文件強調(diào)將完善金融機構(gòu)市場化退出機制。通過明確金融機構(gòu)經(jīng)營失敗時的推出規(guī)則，包括風險補償和分擔機制，加強對存款人的保護，有效防止銀行擠兌。進一步厘清政府和市場的邊界，加強市場約束，防范道德風險，從根本上防止金融體系風險的累積。