銀監(jiān)會(huì)12月10日消息稱，近年來(lái)，商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)發(fā)展較快，為防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)健康發(fā)展，近日，銀監(jiān)會(huì)在征求相關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)協(xié)會(huì)意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，起草了《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。

    《辦法》所指保理業(yè)務(wù)，是指以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保及融資于一體的綜合性金融服務(wù)，通常用于企業(yè)貿(mào)易活動(dòng)。

    《辦法》共分為六章，三十八條，對(duì)保理業(yè)務(wù)、保理融資、應(yīng)收賬款及轉(zhuǎn)讓予以定義并分類，規(guī)范了保理融資業(yè)務(wù)流程和重點(diǎn)環(huán)節(jié)，明確了保理業(yè)務(wù)在公司治理、制度建設(shè)及內(nèi)部控制等方面要求，規(guī)定了違反《辦法》的監(jiān)管措施和罰則。

    ——業(yè)務(wù)定義與分類。《辦法》參考國(guó)際慣例和行業(yè)規(guī)范對(duì)保理業(yè)務(wù)進(jìn)行了定義，明確應(yīng)收賬款全部權(quán)利權(quán)益的轉(zhuǎn)讓是保理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，并按照不同維度對(duì)保理業(yè)務(wù)進(jìn)行了分類�！掇k法》同時(shí)對(duì)應(yīng)收賬款做了界定。在保理融資中，進(jìn)一步嚴(yán)格合格應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)未來(lái)應(yīng)收賬款、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、有價(jià)證券付款請(qǐng)求權(quán)等幾種不合格應(yīng)收賬款予以了明確。

    ——保理融資業(yè)務(wù)流程。由于目前保理業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)集中在保理融資業(yè)務(wù)，一些銀行存在借保理融資之名敘做一般性貸款、放松融資審查等問(wèn)題。《辦法》對(duì)保理融資的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了規(guī)范，包括融資產(chǎn)品、客戶準(zhǔn)入、合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)審查、專戶管理、融資比例和期限、信息披露等。其中，著重對(duì)單保理融資提出審慎管理要求，即在審核基礎(chǔ)交易的基礎(chǔ)上，比照流動(dòng)資金貸款對(duì)賣方或買方進(jìn)行授信全流程管理。

    ——保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理框架。結(jié)合保理業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，在公司治理、制度建設(shè)等方面予以了規(guī)范，強(qiáng)調(diào)了銀行應(yīng)審慎制定業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，建立并定期反檢相關(guān)制度。管理框架還涉及團(tuán)隊(duì)建設(shè)、授權(quán)管理、前中后臺(tái)分離、系統(tǒng)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及處置等內(nèi)容，旨在要求銀行建立專業(yè)獨(dú)立的管理架構(gòu)開展保理業(yè)務(wù)。

    目前，《辦法》已正式向社會(huì)公開征求意見(jiàn)。根據(jù)各界反饋意見(jiàn)，銀監(jiān)會(huì)將對(duì)《辦法》進(jìn)一步修改完善并適時(shí)發(fā)布。

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