網(wǎng)民第三方支付賬戶被人惡意盜取資金事件頻現(xiàn)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)接連上演倒閉跑路情形……隨著互聯(lián)網(wǎng)金融在國內(nèi)獲得突飛猛進(jìn)的發(fā)展，對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)帶來了巨大沖擊和顛覆。但與此同時(shí)各地相繼發(fā)生的安全案例，也為當(dāng)前正席卷全國的互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮敲響警鐘。專家認(rèn)為，“野蠻生長”的互聯(lián)網(wǎng)金融其核心仍是金融，在探索金融服務(wù)模式創(chuàng)新的同時(shí)，首先還是要做到對(duì)消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)和業(yè)務(wù)安全。

　　2013成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展“元年”

　　“中國金融業(yè)需要攪局者進(jìn)入�！痹诮衲昴曛信e行的上海首屆外灘國際金融峰會(huì)上，阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云曾如是宣稱。馬云直言中國現(xiàn)有的金融體系不可能支撐未來30年經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，金融行業(yè)需要“攪局者”，需要外行入局共創(chuàng)未來。
　　在各方力量的爭相推動(dòng)下，2013年成為中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展“元年”。6月中旬，阿里巴巴集團(tuán)旗下支付寶牽手天弘基金合作推出“余額寶”理財(cái)產(chǎn)品，憑借遠(yuǎn)勝于銀行活期儲(chǔ)蓄利率的高收益性而大獲成功。截至11月14日，天弘增利寶貨幣基金(余額寶)規(guī)模成功突破1000億元，成為國內(nèi)基金史上首只規(guī)模突破千億關(guān)口的基金。
　　余額寶的成功同樣刺激著其他互聯(lián)網(wǎng)巨頭的跨界沖動(dòng)。隨后不久，百度也聯(lián)合華夏基金推出“百發(fā)”線上理財(cái)計(jì)劃，在推出當(dāng)天銷售額超過10億元。
　　互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)涉足金融領(lǐng)域更大的野心在于成立民營銀行。今年8月21日，蘇寧云商宣布設(shè)立蘇寧銀行，成為國內(nèi)A股首家宣布試水民營銀行的上市公司。目前“蘇寧銀行”名稱已獲工商總局核準(zhǔn)。業(yè)界預(yù)測蘇寧銀行率先獲批開展金融業(yè)務(wù)的可能性較大。
　　2013年中國互聯(lián)網(wǎng)金融的另一標(biāo)志性事件是由馬云、馬明哲、馬化騰“三馬”打造的眾安在線上線運(yùn)營。眾安在線銷售與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)等。
　　面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融蘊(yùn)含的廣闊“錢”景，騰訊首席執(zhí)行官馬化騰近日還對(duì)外透露，騰訊已經(jīng)在深圳前海成立多家公司，具體業(yè)務(wù)包括互聯(lián)網(wǎng)金融、微信支付、小額信貸、股權(quán)投資、外匯業(yè)務(wù)等，未來在前海的投資不會(huì)少于100億元。
　　“互聯(lián)網(wǎng)金融是服務(wù)中小微商戶的最好方式。”針對(duì)愈演愈烈的互聯(lián)網(wǎng)熱潮，金融支付企業(yè)匯付天下總裁周曄表示，通過互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)，提供金融服務(wù)和控制風(fēng)險(xiǎn)，可以為更多中小微企業(yè)提供先進(jìn)的現(xiàn)代金融服務(wù)。
　　宏源證券研究所副所長易歡歡將互聯(lián)網(wǎng)金融稱之為“銀行業(yè)門口的野蠻人�！彪S著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的發(fā)展與普及，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界涉足金融業(yè)日趨常態(tài)，初創(chuàng)的企業(yè)也大量涌現(xiàn)，對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的多個(gè)領(lǐng)域形成沖擊，從支付結(jié)算到投融資服務(wù)再到流通貨幣，銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無一幸免，滲入范圍不斷擴(kuò)大，并向金融業(yè)的核心領(lǐng)域拓展。

　　安全事故為互聯(lián)網(wǎng)金融敲響警鐘

　　值得關(guān)注的是，在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)生水起的同時(shí)，近年來圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融的安全事件也時(shí)有發(fā)生，部分用戶由此遭遇財(cái)產(chǎn)損失，從而給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展造成陰影。
　　據(jù)了解，今年8月上旬，上海的陳亮發(fā)現(xiàn)8月5日10點(diǎn)到11點(diǎn)期間有六筆錢從其余額寶賬戶轉(zhuǎn)出，同時(shí)支付寶也有六筆錢被轉(zhuǎn)入到姓程的銀行賬戶中，共計(jì)2997元。近日，另一位余額寶用戶黃先生也反映在毫不知情的情況下，他賬戶中的四萬元被轉(zhuǎn)走。
　　除余額寶外，近期互聯(lián)網(wǎng)金融更大規(guī)模的安全事件發(fā)生在P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域。今年5月份，鄧某伙同他人創(chuàng)建網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)，開展P2P業(yè)務(wù)，承諾3%至4%月息的高額回報(bào)。至案發(fā)時(shí)，該公司非法吸收公眾存款約1.27億元人民幣，受害人達(dá)1325人。
　　無獨(dú)有偶，今年4月份，眾貸網(wǎng)、網(wǎng)贏天下兩家網(wǎng)貸平臺(tái)相繼倒閉。而在近日，“天力貸”爆出投資者無法提取資金，公司相關(guān)人士也聯(lián)絡(luò)不上的新聞，引發(fā)業(yè)界嘩然。
　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自今年10月份以來，國內(nèi)已有近40家P2P網(wǎng)貸公司出現(xiàn)倒閉、擠兌、逾期提現(xiàn)、跑路事件。
　　P2P網(wǎng)貸平臺(tái)除了蘊(yùn)含的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)外，其技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)同樣不容小視。上海律師協(xié)會(huì)信息網(wǎng)絡(luò)與高新技術(shù)業(yè)務(wù)委員會(huì)主任商建剛認(rèn)為，目前不少P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，并未提供完善的技術(shù)，這使得平臺(tái)在遭到病毒及黑客的攻擊時(shí)，很容易引起交易主體的資金損失、投資者信息泄露及平臺(tái)的運(yùn)營失常。如2013年7月6日，“中財(cái)在線”自己開發(fā)的系統(tǒng)遭遇“黑客攻擊”，導(dǎo)致用戶數(shù)據(jù)泄露，投資人恐慌，出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象。
　　中國工商銀行原行長楊凱生不久前撰文指出，在支付類業(yè)務(wù)方面，某些第三方支付機(jī)構(gòu)在用戶注冊(cè)時(shí)只需用戶在支付機(jī)構(gòu)的頁面輸入證件信息、銀行卡號(hào)和在支付機(jī)構(gòu)的賬戶密碼，這種做法難以核實(shí)客戶的真實(shí)身份，其安全性比銀行降低了幾個(gè)層級(jí)，尤其是支付過程中必須遵循的反洗錢法規(guī)難以有效落實(shí)。有的第三方支付平臺(tái)在進(jìn)行大額資金匯劃時(shí)，也不需使用U盾等安全校驗(yàn)工具。近年來就曾多次發(fā)生過未經(jīng)客戶授權(quán)就從客戶賬戶上劃走巨額資金的案例。
　　又如在融資類業(yè)務(wù)方面，現(xiàn)在越來越多的P2P機(jī)構(gòu)都一肩挑著籌資、資金中介和擔(dān)保職能，但由于缺乏對(duì)其資金來源的監(jiān)控，又沒有對(duì)P2P機(jī)構(gòu)放貸行為的資本約束，風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。
　　普華永道日前發(fā)布報(bào)告表示，2013年全球金融服務(wù)業(yè)信息安全事件總數(shù)增長高達(dá)170%。隨著業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，中國企業(yè)要應(yīng)對(duì)日益增加的信息安全威脅，同時(shí)兼顧好信息安全治理、流程與技術(shù)之間的平衡。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融安全防范刻不容緩

　　近日，我國首部《中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報(bào)告(2013)》發(fā)布。報(bào)告指出，目前互聯(lián)網(wǎng)面臨日益嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)和安全問題，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的影響和規(guī)模逐漸擴(kuò)大，迫切需要解決互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全保障、風(fēng)險(xiǎn)防范及監(jiān)管問題。
　　央行支付結(jié)算司副司長樊爽文日前在“第九屆中國電子銀行年會(huì)”上指出，不管是金融互聯(lián)網(wǎng)還是互聯(lián)網(wǎng)金融，歸根到底它的核心還是金融。而金融的核心實(shí)際上就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理。
　　在專家看來，互聯(lián)網(wǎng)金融是將傳統(tǒng)的金融插上互聯(lián)網(wǎng)的翅膀，通過互聯(lián)網(wǎng)覆蓋全球無孔不入的新興媒介，達(dá)到資金供給雙方以及相關(guān)的合作多方共贏的目標(biāo)。但由于行業(yè)仍處在發(fā)展初期，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，還有可能出現(xiàn)欺詐、洗錢和價(jià)值的嚴(yán)重縮水等情況。
　　為此，專家建議，目前應(yīng)推動(dòng)完善對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)的法律框架結(jié)構(gòu)，完善互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管法律體系，暢通互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的投訴受理渠道，開展互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)教育，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力。
　　中國互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心研究員曹磊向記者表示，為促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)健康發(fā)展，一是從政府層面要一手做好監(jiān)管，完善法律法規(guī)，一手做好扶持促進(jìn)；二是從行業(yè)層面，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要有商業(yè)模式的創(chuàng)新，而不能打“擦邊球”。
　　正是為完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和行業(yè)自律，近日央行旗下支付清算協(xié)會(huì)的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)成立，75家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)審議并通過了《互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)章程》、《互聯(lián)網(wǎng)金融自律公約》。此外，央行也確定互聯(lián)網(wǎng)金融的邊界，強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融不能觸碰非法集資、非法吸收公眾存款兩條法律紅線。