“馬上有錢”是每個(gè)百姓的新年愿景。2013年，馬云挾“余額寶”給金融業(yè)攪了個(gè)局，2014年，馬化騰、馬明哲呼嘯而來，“三馬”領(lǐng)銜的互聯(lián)網(wǎng)金融江湖，硝煙又起。
“傳統(tǒng)金融能做的我們都能做，不就是門里一匹馬——‘闖’嘛，何況我們有三匹馬！”阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云在“三馬”聯(lián)手辦保險(xiǎn)的發(fā)布會(huì)上的話擲地有聲。然言猶在耳，“三馬”之間洶涌的競(jìng)爭暗流已經(jīng)激蕩。
微信“理財(cái)通”宣戰(zhàn)“余額寶” 平安“壹錢包”大小通吃？
“春節(jié)期間照樣有收益�！边@是理財(cái)神器“余額寶”為大家奉上的“理財(cái)寶典”�！坝囝~寶”還表示，春節(jié)期間資金可隨時(shí)用于網(wǎng)上購物或隨時(shí)取現(xiàn)。
馬年的理財(cái)江湖，從一開始就充滿了火藥味。
在“余額寶”宣布規(guī)模突破2500億元的同時(shí)，微信推出了市場(chǎng)期待已久的“理財(cái)通”，傳統(tǒng)商業(yè)巨頭蘇寧云商則推出了“零錢寶”，目光都瞄準(zhǔn)了余額理財(cái)產(chǎn)品。
而各類“寶寶”都高調(diào)主打產(chǎn)品的高收益率。據(jù)蘇寧介紹，“零錢寶”測(cè)試期七日年后收益率高達(dá)6.99%；微信“理財(cái)通”首期產(chǎn)品掛鉤華夏財(cái)富寶，1月20日的7日年化收益率達(dá)到7.33%。值得期待的是，“理財(cái)通”即將掛鉤的另外三只貨幣基金匯添富現(xiàn)金寶、廣發(fā)天天紅、易方達(dá)易理財(cái)，均是出身名門的高收益產(chǎn)品。
“在沒有任何宣傳的情況下，微信理財(cái)通在內(nèi)測(cè)階段日進(jìn)入資金就已經(jīng)超過1億元�！边@是財(cái)付通總經(jīng)理賴智明透露的數(shù)據(jù)。對(duì)于基金公司來說，這是一個(gè)可怕的速度。
作為“理財(cái)通”受追捧的一個(gè)印證是，1月22日理財(cái)通正式上線首日即出現(xiàn)“大塞車”，由于用戶參與過多，交易出現(xiàn)擁堵，騰訊宣傳的千萬元紅包派送也出現(xiàn)延期。
在阿里巴巴與騰訊“互掐”的同時(shí)，中國平安推出了社交金融創(chuàng)新產(chǎn)品“壹錢包”內(nèi)測(cè)版，用戶將可以實(shí)現(xiàn)一站式財(cái)富管理、健康管理、生活管理。
據(jù)負(fù)責(zé)開發(fā)“壹錢包”的平安付智能技術(shù)有限公司董事長王潔鳳介紹，此次推出的“壹錢包”測(cè)試版主要具備轉(zhuǎn)賬支付和社交聊天功能，未來將成為一款能“賺錢”、“花錢”、“省錢”、“借錢”和打電話聊天的電子錢包。
依托中國平安的全牌照金融優(yōu)勢(shì)，“壹錢包”無疑給人巨大的想象空間。通過“壹錢包”，用戶將能夠投資平安旗下及各家金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品，借助“壹錢包”的信用支付功能，客戶可以先花錢再還錢；“壹錢包”還可在平安萬里通的20萬線下商家、300個(gè)主流電商平臺(tái)上“用錢”，代替現(xiàn)金和信用卡；同時(shí)用“壹錢包”支付還可獲得萬里通積分，消費(fèi)越多、積分越多、優(yōu)惠越多。
可以看到，“壹錢包”同時(shí)瞄準(zhǔn)了互聯(lián)網(wǎng)的金融和社交兩大板塊，雄心不可小覷�！耙煎X包”內(nèi)測(cè)當(dāng)天，蜂擁而至的注冊(cè)用戶即引起網(wǎng)絡(luò)擁堵，而中國平安股票當(dāng)天大漲近4%。
互聯(lián)網(wǎng)金融 流量的“逆襲”
是什么讓天弘基金從一個(gè)不知名的“屌絲”，一夜成長為國內(nèi)最大單只基金？緣何金融業(yè)大佬平安要布局“壹錢包”？
“這不是基金的勝利，這是流量的勝利�！焙觅I基金網(wǎng)董事長楊文斌如此評(píng)價(jià)“余額寶”的成功。基于龐大的流量，互聯(lián)網(wǎng)把碎片化的資金“團(tuán)結(jié)”起來，成就了基金銷售網(wǎng)站所不能比擬的成功。正如中歐國際工商學(xué)院院長朱曉明在《支付革命》一書中指出，“控制信息流以控制支付流，控制支付流以控制資金流”、“獲得網(wǎng)絡(luò)接入權(quán)勝過資本所有權(quán)、獲得數(shù)據(jù)投入量勝過資金投入量”。
“互聯(lián)網(wǎng)金融的核心特征是流量為王、服務(wù)導(dǎo)向、價(jià)格驅(qū)動(dòng)�！敝袊桨布瘓F(tuán)董事長馬明哲表示，目前市場(chǎng)上移動(dòng)互聯(lián)服務(wù)平臺(tái)主要有社交金融和社交通訊兩類，平安將依托于金融企業(yè)的核心優(yōu)勢(shì)，立足于社交金融，將金融融入“醫(yī)、食、住、行、玩”的生活場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)管理財(cái)富、管理健康、管理生活三大功能。
實(shí)際上，在平安龐大的版圖上，互聯(lián)網(wǎng)金融將是非常重要的布局。在16日平安“壹錢包”內(nèi)測(cè)的當(dāng)天，平安互聯(lián)網(wǎng)金融的“五虎將”——平安集團(tuán)首席運(yùn)營官兼首席信息執(zhí)行官陳心穎、陸金所董事長計(jì)葵生、平安副董事長王潔鳳、平安健康險(xiǎn)董事長王濤和平安金融科技董事長吳世雄集體跟媒體見面。未來，“壹錢包”將與“萬里通”、“一帳通”、“醫(yī)健通”、“天下通”這五個(gè)賬戶互相打通，并且，平安集團(tuán)旗下陸金所產(chǎn)品也將接入“壹錢包”，并豐富到全金融市場(chǎng)產(chǎn)品。
與阿里巴巴由電商介入金融、騰訊從社交通訊入行不同，平安需要從傳統(tǒng)的“金融大象”華麗轉(zhuǎn)身至社交金融，挑戰(zhàn)不可謂不大�？梢韵胂螅R年的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)江湖，因“三馬”入局而將變得異常激烈。
“三馬”也各自使出自己的殺手锏。承擔(dān)微信“理財(cái)通”支付通道的第三方支付財(cái)付通宣布，上線首日用戶體驗(yàn)理財(cái)通，可獲得隨機(jī)派發(fā)的45萬份現(xiàn)金紅包，最高價(jià)值888元；擁有80萬員工的中國平安則祭出“人海戰(zhàn)術(shù)”——如果每位員工發(fā)展50名用戶，平安可在瞬間發(fā)展4000萬的用戶。
手機(jī)入口端的爭奪也日趨激烈。憑借6億微信用戶，微信“理財(cái)通”一出場(chǎng)就先聲奪人。據(jù)財(cái)付通官方微博披露，理財(cái)通1月23日存入總額突破10億元。而市場(chǎng)傳言稱，阿里巴巴正在研究推出“余額寶”2.0版，盡管支付寶方面稱目前尚不清楚產(chǎn)品形態(tài)和名稱，但業(yè)界預(yù)計(jì)，“余額寶”下一款產(chǎn)品將主要瞄準(zhǔn)手機(jī)端用戶，而非PC用戶。
高收益大戰(zhàn) 幾多甜幾多險(xiǎn)？
不管是出自互聯(lián)網(wǎng)“草根”還是金融“豪門”，高收益率都是各類“寶”們主打的宣傳訴求。
截至24日，微信理財(cái)通的7天年化收益率達(dá)7.749%，可說是在售的互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中最高的。此前的百度“百發(fā)”，則打出8%的年化收益率，但其實(shí)質(zhì)是通過互聯(lián)網(wǎng)公司“買一送一”的補(bǔ)貼實(shí)現(xiàn)，且期限只有1個(gè)月。
銀率網(wǎng)分析師提示投資者，目前一些余額理財(cái)產(chǎn)品宣傳的收益率僅代表歷史業(yè)績，由于以上幾款貨幣基金都出生在貨幣市場(chǎng)利率走高的大好環(huán)境下，因此收益表現(xiàn)都不錯(cuò)，但投資者仍需明白，貨幣基金的收益是與貨幣市場(chǎng)利率走勢(shì)息息相關(guān)的，是有波動(dòng)性的，因此不能簡單以歷史業(yè)績?yōu)槲ㄒ粯?biāo)準(zhǔn)。選擇貨幣基金還要考慮長期收益的穩(wěn)定性，收益穩(wěn)定、規(guī)模較大的貨幣基金更適合長期投資。
余額寶相關(guān)工作人員表示，截至1月21日，余額寶天弘增利寶基金自成立日以來萬份收益總值為321.18元，在所有A類貨幣基金中排名第一，并連續(xù)10周穩(wěn)居首位。有關(guān)人士評(píng)價(jià)，“選取某個(gè)特殊時(shí)點(diǎn)的業(yè)績或者采用補(bǔ)貼的方式，對(duì)外宣傳高收益率，相當(dāng)不靠譜�！�
除了看收益率，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品多樣性和綜合效益，也是投資者選擇產(chǎn)品時(shí)的重要參考。
德圣基金研究中心首席分析師江賽春等業(yè)內(nèi)人士提醒投資者，購買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品不能“高調(diào)說收益、低調(diào)說風(fēng)險(xiǎn)”，一些互聯(lián)網(wǎng)公司片面宣傳“無風(fēng)險(xiǎn)”，容易誤導(dǎo)投資者。投資者對(duì)諸如“有保底”、“大品牌保障”等宣傳口號(hào)要打個(gè)問號(hào)，一些理財(cái)產(chǎn)品有違規(guī)承諾收益率之嫌，例如百度“百發(fā)”聲稱“團(tuán)結(jié)就有8%”，華夏活期通宣稱“12倍收益再加個(gè)0”，等等。
根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有“采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金”等行為。隨著數(shù)米基金網(wǎng)、天天基金網(wǎng)領(lǐng)到監(jiān)管部門罰單，此類違規(guī)促銷大為收斂。但仍需警惕一些“擦邊球”的行為擾亂市場(chǎng)，帶來不公平競(jìng)爭。