這次試點(diǎn)的選擇，不是計(jì)劃模式下的指標(biāo)分配，也不是行政管理下的區(qū)域劃分，完全是對試點(diǎn)方案的優(yōu)中選優(yōu)。

　　——銀監(jiān)會(huì)主席尚福林

　　銀行是一個(gè)特殊行業(yè)，要有嚴(yán)格的資質(zhì)審查和監(jiān)管;方案提出風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，其實(shí)這是強(qiáng)調(diào)市場起決定性作用。

　　——社科院副院長李揚(yáng)代表

　　開設(shè)民營銀行的底線，就是不能產(chǎn)生任何系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)能服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保護(hù)消費(fèi)者利益和公平競爭。

　　——中國工商銀行副行長張紅力委員

　　試點(diǎn)采取共同發(fā)起人制

　　主持人：請問尚主席，目前民營銀行工作的推進(jìn)情況如何?

　　尚福林：試點(diǎn)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行，是銀行業(yè)改革一項(xiàng)很重要的內(nèi)容。在銀行業(yè)，更多地引進(jìn)競爭機(jī)制，可以提高銀行的服務(wù)水平，讓銀行自覺提高服務(wù)質(zhì)量。這項(xiàng)工作已經(jīng)列入今年啟動(dòng)的改革項(xiàng)目。經(jīng)過反復(fù)論證和篩選，并報(bào)國務(wù)院同意，已經(jīng)選擇了五家方案進(jìn)行試點(diǎn)。試點(diǎn)采取共同發(fā)起人制度，每個(gè)試點(diǎn)銀行至少有2個(gè)發(fā)起人，同時(shí)遵守單一股東股比規(guī)定。下一步我們將依法對發(fā)起人資格進(jìn)行審查，資格審查合格的，再正式提交籌建申請。

　　主持人：這五家方案是怎樣確定的?

　　尚福林：黨中央、國務(wù)院提出試辦民營銀行以后，得到民營企業(yè)和各地政府的積極響應(yīng)，根據(jù)各地轉(zhuǎn)報(bào)和推薦的試點(diǎn)方案，我們進(jìn)行了認(rèn)真的比較和篩選，擇優(yōu)確定了這五家方案。這次試點(diǎn)的選擇，不是計(jì)劃模式下的指標(biāo)分配，也不是行政管理下的區(qū)域劃分，完全是對試點(diǎn)方案的優(yōu)中選優(yōu)。在選擇的標(biāo)準(zhǔn)上，主要考慮到五個(gè)方面的因素：

　　第一，要有自擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排。大家都知道，銀行是管理風(fēng)險(xiǎn)的，它有風(fēng)險(xiǎn)的外溢性，所以要考慮到一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)以后，它能夠承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，能夠防止這種風(fēng)險(xiǎn)的外溢，防止損害存款人的合法權(quán)益。

　　第二，要有辦好銀行的股東資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。比如說凈資本充足，主營業(yè)務(wù)突出，以往有良好的經(jīng)營記錄。

　　第三，有股東接受監(jiān)管的具體條款。

　　第四，有差異化的市場定位和特定的戰(zhàn)略。

　　第五，有合法可行的風(fēng)險(xiǎn)處置和恢復(fù)計(jì)劃，用行話講，叫做“生前遺囑”。

　　在這五點(diǎn)基礎(chǔ)上，通過試點(diǎn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，再逐步推進(jìn)。

　　主持人：其實(shí)民營銀行不是一類新的機(jī)構(gòu)，以前也有民營資本投資的銀行，為什么這次還會(huì)提到試點(diǎn)這個(gè)概念呢?

　　尚福林：民營資本進(jìn)入銀行，法律上本身沒有障礙，實(shí)踐中也已經(jīng)比較普遍了，主要是通過兼并重組和在銀行改制、改造的過程中進(jìn)入了銀行業(yè)。真正由民營資本發(fā)起設(shè)立還比較少，真正自擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的并不多。所以，這次試點(diǎn)主要是試行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的新機(jī)制。具體來講，一是讓資本說話的公司治理機(jī)制，二是讓資本決策的經(jīng)營管理機(jī)制，三是讓資本所有者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失的市場約束機(jī)制。此前我們在這些方面還缺乏經(jīng)驗(yàn)，為了防止整體試錯(cuò)，所以還是要通過試點(diǎn)積累經(jīng)驗(yàn)，逐步推開。

　　民營銀行要守牢風(fēng)險(xiǎn)底線

　　主持人：李院長，您覺得這五點(diǎn)要求對推進(jìn)民營銀行試點(diǎn)有何意義?

　　李揚(yáng)：現(xiàn)在，對民營資本進(jìn)入金融業(yè)的政策“玻璃門”已拆除，但仍要關(guān)注兩個(gè)問題：第一，民營資本辦銀行常常有一個(gè)誤解，覺得辦銀行和自己辦的一般企業(yè)一樣，自己說了算，可以方便融資。其實(shí)銀行是一個(gè)特殊行業(yè)，在任何國家都是特許經(jīng)營，要有嚴(yán)格的資質(zhì)審查和監(jiān)管。因?yàn)殂y行面向大眾經(jīng)營。雖然股權(quán)完全是私人的，但是經(jīng)營活動(dòng)是外溢的，在相當(dāng)程度上有公共性。因此保障公共利益，就要有法律、有機(jī)構(gòu)來實(shí)施這些保障。第二是風(fēng)險(xiǎn)。方案提出風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，其實(shí)這是強(qiáng)調(diào)市場起決定性作用。市場允許你從事業(yè)務(wù)，市場也要求出問題時(shí)你必須自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　主持人：作為大型銀行的行長，請問張行長怎么看待民營銀行試點(diǎn)問題?

　　張紅力：銀行最擔(dān)心的就是發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橐患毅y行發(fā)生問題，就會(huì)有系統(tǒng)性影響，所以我們希望競爭對手都能健康成長。開設(shè)民營銀行的底線，就是不能產(chǎn)生任何系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)能服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保護(hù)消費(fèi)者利益和公平競爭。在開放的行業(yè)中，各位投資主體應(yīng)在同樣的環(huán)境下開展金融活動(dòng)，同樣接受監(jiān)管，承擔(dān)同樣的責(zé)任和義務(wù)。

　　我認(rèn)為，由于民營銀行存在信用劣勢，可能會(huì)難以吸收到公眾存款。解決這個(gè)問題，就要在推進(jìn)民間信用體系建立的同時(shí)，建立風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)機(jī)制和存款保險(xiǎn)制度，使存款人利益受到保護(hù)，有利于提高公眾對民營銀行的信心。

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