近日，在貨幣基金市場逐步升級的營銷大戰(zhàn)中，銀華基金高調(diào)出手，拋出了“巨劃算換購方案”，也就是“銀華貨幣0元購手機”活動。
這一跨界營銷剛剛推出，就引起了業(yè)界的極大關(guān)注。根據(jù)記者了解，此活動從本質(zhì)上來說，是將大家熟悉的預存話費送手機活動進行升級。今年互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品熱潮涌動，帶動了各基金公司對貨幣基金功能的開發(fā)與創(chuàng)新。而銀華基金的這一活動，就是基金公司與移動運營商之間“跨界合作”的有益嘗試。
銀華制造：貨幣基金“捆綁”手機銷售
自打掛鉤天弘增利寶貨幣的余額寶和掛鉤華夏財富寶貨幣的微信理財通等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品推出以后，貨幣基金觸網(wǎng)營銷戰(zhàn)高潮迭起。而近日銀華基金攜手北京電信推出“銀華貨幣0元購手機”活動，又將貨幣基金營銷戰(zhàn)推向了新一輪高潮。
據(jù)了解，與電信推出的傳統(tǒng)的“預存話費0元購手機”業(yè)務(wù)相比，本次活動有所升級。參與者將預存話費申購銀華貨幣A基金作為擔保，可以免費獲得手機的同時，兩年后還能享受擔保金返還以及銀華貨幣基金的投資收益，并有套餐話費最低優(yōu)惠。
打開銀華基金官網(wǎng)，短時滿屏覆蓋的就是“iPhone5S和三星Note3 0元購”的宣傳圖片。銀華基金客戶需要持有至少5288元銀華貨幣A份額，即可參與0元購機，合約期為兩年，期間貨幣基金份額凍結(jié)，客戶不可贖回。滿兩年活動結(jié)束后，投資者有望獲得兩年貨幣基金的收益�？蛻艨稍阢y華基金官網(wǎng)申請辦理，手機將配送到客戶的指定地點。
根據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至3月12日，銀華貨幣A今年以來的日均7日年化收益率為5.23%，假設(shè)按照這一收益率計算，投資者作為“預存話費”的5288元，兩年后收益約為553元。當然，貨幣基金收益會根據(jù)市場情況有所波動，兩年后投資者獲得收益可能有所變化。
在接受記者咨詢時，銀華基金客服人員介紹稱，公司對0元購機活動的宣傳力度將不斷加大，以后可能推出更多機型、更多話費套餐以供投資者選擇。此外，今年4月份以后，北京地區(qū)的電信網(wǎng)點還將推出咨詢和交易服務(wù)。
記者將移動、聯(lián)通、電信三大運營商目前同類活動的資費套餐情況進行對比發(fā)現(xiàn)，以0元換購iPhone5s為例，除聯(lián)通承諾月套餐費較高外，其余兩家基本相同，而以銀華貨幣A形式參與電信換購活動，可以享受資費(每月話費)的7折優(yōu)惠，這顯然是相對其他兩家及電信普通換購活動的一個明顯優(yōu)勢。
換購背后：預存話費也能有收益
在“銀華貨幣0元購手機”活動中，如果您想在此拿到一部iPhone5S或三星Note3手機，這將意味著，在從今往后的兩年時間里，至少有5288元的銀華貨幣A基金份額與您相伴。
那么，在“銀華貨幣0元購手機”活動背后，所掛鉤的銀華貨幣A究竟是一只什么樣的基金？根據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，銀華貨幣市場基金成立于2005年1月31日，是市場第一只實施費率分級制度的開放式基金。
根據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，截至3月12日，今年以來銀華貨幣A日均7日年化收益率為5.23%。而2014年，工農(nóng)中建交五大行官方公布的一年期定存利率均為基準利率基礎(chǔ)上浮至3.25%，股份制銀行和城市商業(yè)銀行的利率大多已經(jīng)“一浮到頂”至3.3%。這一收益率顯然不如貨幣基金來得更有吸引力。
業(yè)內(nèi)人士稱，貨幣基金收益也確實存在一定的波動性，以銀華貨幣A今年的表現(xiàn)為例，今年以來的最高峰值為7.105%，平均收益率為5.23%，記者做了一個初步測算，即使是按今年收益的最低值估算，兩年凍結(jié)的基金份額收益也高于定期存款收益。而事實上，三大運營商推出的其他話費換手機活動中，擔保金一分錢利息都沒有，這對于有換購需求的消費者來說，多少也是個福音。
目前，銀華貨幣A由于海穎和朱哲擔任基金經(jīng)理。其中，于海穎是經(jīng)濟學碩士。曾在北方國際信托投資股份有限公司、光大保德信基金管理有限公司從事固定收益投資研究工作，歷任研究員、交易員、基金經(jīng)理助理、光大保德信貨幣市場基金基金經(jīng)理、光大保德信增利收益?zhèn)妥C券投資基金基金經(jīng)理。2010年11月加盟銀華基金。2011年8月起擔任本基金基金經(jīng)理。
朱哲是經(jīng)濟學學士。歷任中國銀行總行金融市場總部助理投資經(jīng)理，嘉實基金管理有限公司債券交易員。2013年5月加入銀華基金，曾擔任固定收益部基金經(jīng)理助理職務(wù)。2013年8月起擔任本基金基金經(jīng)理。
除了銀華貨幣A以外，于海穎和朱哲還同時擔任著銀華基金的另外兩只貨幣基金(即銀華貨幣B和銀華日利)的基金經(jīng)理。截至3月12日，這兩只基金今年以來的收益率均為1.05%。
創(chuàng)新紅利：跨界營銷能否復制“規(guī)模奇跡”
實際上，這次銀華基金在跨界營銷領(lǐng)域的嘗試，也暗合了眼下基金創(chuàng)新的熱潮。
此前，余額寶的成功讓天弘基金風光無限，從原先一個規(guī)模不足百億的小公司，在不到一年時間里晉升為行業(yè)老大。而昔日基金市場的大佬——華夏基金也在奮起直追，憑借聯(lián)合微信的理財通，華夏基金成為繼天弘基金之后第二家電商規(guī)模過千億的基金公司。
那么，銀華基金新推的跨界營銷能否復制其他公司規(guī)模暴漲的奇跡？銀華基金在給記者的回復中表示，“銀華基金新推的跨界營銷也旨在通過豐富貨幣基金功能，來促進貨幣基金的規(guī)模增長�！贝舜闻c電信的合作是銀華貨幣基金進行跨界營銷的一種有益嘗試，公司希望將此作為銀華貨幣基金的增值功能之一，為投資者提供更多的便利和選擇。未來，公司還將嘗試通過更多的創(chuàng)新，開發(fā)貨幣基金的功能，滿足投資者多樣化的需求。
分析人士指出，自去年以來，國內(nèi)公募基金陷入了貨幣基金規(guī)模排名“大戰(zhàn)”。而銀華基金這種向來以權(quán)益類產(chǎn)品管理、分級基金等工具類產(chǎn)品見長的基金公司，在貨幣爭奪戰(zhàn)中，并沒有顯得那么迫切。對比去年年底的數(shù)據(jù)，雖然銀華基金的行業(yè)規(guī)模排名在2013年出現(xiàn)下滑，滑落至第15名，不過根據(jù)銀河證券發(fā)布的行業(yè)分析數(shù)據(jù)，截至2013年12月31日，銀華基金有效資產(chǎn)規(guī)模為552.04億元，行業(yè)排名第8，與2012年持平，核心競爭力可見一斑。
而業(yè)內(nèi)基本一致的觀點是，選擇此時苦心修煉跨界營銷術(shù)，這是銀華基金精心運作的一個籌碼，或欲借此打一場規(guī)模翻身仗。