“中國(guó)發(fā)展高層論壇2014”于3月22日-24日在釣魚(yú)臺(tái)舉行。上圖為萬(wàn)事達(dá)卡總裁、首席執(zhí)行官彭安杰在《對(duì)話(huà)會(huì)三:全面改革,開(kāi)創(chuàng)新路》上做主題發(fā)言。
以下為發(fā)言實(shí)錄:
彭安杰:非常感謝有這樣的機(jī)會(huì),事實(shí)上我是這個(gè)論壇最后的發(fā)言人,如果說(shuō)可以改變一下我的發(fā)言?xún)?nèi)容,我當(dāng)然是討論一個(gè)我認(rèn)為從金融上的包容性,對(duì)于未來(lái)的發(fā)展是非常重要的,克里斯蒂娜·拉加德女士說(shuō)了,在過(guò)去30年當(dāng)中全世界3億人從貧困當(dāng)中解放出來(lái),這是中國(guó)的數(shù)字。對(duì)中國(guó)來(lái)說(shuō)上億人已經(jīng)有融資或者享受金融服務(wù)的機(jī)會(huì),這已經(jīng)是巨大的進(jìn)步,我想這個(gè)過(guò)程當(dāng)中使得我們金融服務(wù)除了能夠?yàn)楦蝗颂峁┮酝,而且可以向相?duì)貧困的人口提供服務(wù),如果不能做到這個(gè)包容性的話(huà),對(duì)未來(lái)發(fā)展也是巨大的制約,我想談?wù)劷鹑诎菪缘淖饔,金融的包容性是非常重要的,這涉及很多人,如果不提供這種包容性,有大量的人口將沒(méi)有機(jī)會(huì)享受所謂的金融服務(wù),比如開(kāi)一個(gè)銀行帳戶(hù),對(duì)于已經(jīng)有金融服務(wù)的人,事實(shí)上即使有了銀行帳戶(hù),也并不是經(jīng)常使用這些銀行帳戶(hù),這就意味著大家要意識(shí)到一個(gè)問(wèn)題,也就是說(shuō)我們要有儲(chǔ)蓄,我們要有能力進(jìn)行儲(chǔ)蓄,我們還需要有這樣獲得融資或者貸款的能力,當(dāng)我們需要的時(shí)候。對(duì)于我們來(lái)說(shuō)金融風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)存在,如果不很好的解決包容性問(wèn)題,可能會(huì)影響我們未來(lái)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,如果這點(diǎn)做好了,將會(huì)使我們整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展變得更加的可持續(xù)性。
第二點(diǎn),所謂金融的包容性,如果做不好后果是什么樣的?這并不僅僅在于開(kāi)一個(gè)銀行帳戶(hù),而是在于你是否有機(jī)會(huì)能夠經(jīng)常的使用你的銀行帳戶(hù)或者銀行的金融服務(wù),這種服務(wù)對(duì)很多國(guó)家都是一種挑戰(zhàn),中國(guó)也是。德國(guó)有2/3人口有賬戶(hù),但是只有一半是經(jīng)常使用的。從一個(gè)角度來(lái)說(shuō)這種銀行帳戶(hù)的經(jīng)常性使用是可以幫助政府為社會(huì)帶來(lái)益處的,同時(shí)能夠幫助消費(fèi)者促進(jìn)消費(fèi)的經(jīng)濟(jì),尤其對(duì)政府來(lái)說(shuō)電子的支付對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也是非常重要。
第三點(diǎn),所謂的金融包容性怎么來(lái)發(fā)展?我想有一系列的步驟,首先你必須要有一個(gè)賬戶(hù),你有這樣的身份,然后才能獲得相關(guān)的資金,這是一切的基礎(chǔ),所有金融服務(wù)、金融交易的基礎(chǔ),你必須要有這樣的賬戶(hù),然后才能建立自己的信用歷史,這樣的發(fā)展不僅僅是對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō),包括對(duì)于中小企業(yè)的發(fā)展來(lái)說(shuō)也是至關(guān)重要,如果這點(diǎn)做好了,金融服務(wù)就能很大程度上幫助中小企業(yè)擴(kuò)張,幫助他們實(shí)現(xiàn)更快更普遍的增長(zhǎng),大家也都知道,國(guó)內(nèi)內(nèi)需給大家?guī)?lái)的機(jī)會(huì)非常大,而金融服務(wù)也是幫助我們促進(jìn)國(guó)內(nèi)內(nèi)需巨大的一點(diǎn)。
最后,我們所謂的金融包容性到底有哪些最好的做法呢?首先我想公共部門(mén)和私營(yíng)部門(mén)的合作非常重要,之前我們有專(zhuān)家談到過(guò),作為政府和企業(yè)合作的項(xiàng)目,可能是最快也是最有效的實(shí)現(xiàn)金融包容性的方式,為什么?全球范圍內(nèi)公共部門(mén)完成和實(shí)現(xiàn)了資金流動(dòng)的最大一部分,也就是說(shuō)30%的資金流動(dòng)是通過(guò)社會(huì)保障支付和其他的福利支付,由政府或者公共部門(mén)提供的,我們需要公共部門(mén)進(jìn)行規(guī)管,同時(shí)建立相關(guān)的法律法規(guī)的框架,包括匯豐和萬(wàn)事達(dá)可以執(zhí)行政府消費(fèi)相關(guān)的規(guī)定,私營(yíng)部門(mén)在另一方面將信息的分配以及包括提高整個(gè)系統(tǒng)的有效性和效率。所以政府和企業(yè)的合作將會(huì)大大的提高金融的包容性。以南非為例,現(xiàn)在大多數(shù)的南非人都是以現(xiàn)金的方式來(lái)領(lǐng)取他們的社會(huì)保障基金,現(xiàn)在萬(wàn)事達(dá)正在幫助他們通過(guò)自己的金融網(wǎng)絡(luò)收取或者領(lǐng)取他們政府的支付。同時(shí)在農(nóng)村的商店,也可以讓當(dāng)?shù)厝耸褂盟麄兊你y行卡進(jìn)行消費(fèi)。所謂的銀行的決策是什么,越來(lái)越多的非銀行金融機(jī)構(gòu)也在扮演他們的角色。在中國(guó)通過(guò)進(jìn)一步的調(diào)整基礎(chǔ)設(shè)施,包括在移動(dòng)銀行或者移動(dòng)金融方面不斷提高落實(shí)的金融包含性,越來(lái)越多的小型銀行也加入了金融包含的努力當(dāng)中,絕大多數(shù)的像德國(guó)有很多小型的銀行提供這樣的工作,在肯尼亞有些是非銀行的金融機(jī)構(gòu)。中國(guó)在阿里巴巴或者其他互聯(lián)網(wǎng)的企業(yè),包括支付寶,他們事實(shí)上就是在金融包含性方面作出貢獻(xiàn)的非銀行的金融機(jī)構(gòu)。
最后我想說(shuō)的是最近我看了比爾蓋茨的講話(huà),他提到金融包容性事實(shí)上是窮人能夠?qū)崿F(xiàn)生活水平改善的非常重要的渠道,事實(shí)上對(duì)他們來(lái)說(shuō)首先要擁有這樣金融服務(wù)的機(jī)會(huì)才有機(jī)會(huì)改變自己的命運(yùn),所以這樣模式的改變是可以幫助我們實(shí)現(xiàn)公平、公正可持續(xù)的繁榮,這就是需要公共部門(mén)和私營(yíng)部門(mén)合作,不僅僅把關(guān)心放在獲得金融服務(wù),還要讓人們使用金融服務(wù)。